{"id":41717,"date":"2021-05-19T08:53:09","date_gmt":"2021-05-19T06:53:09","guid":{"rendered":"https:\/\/kinsta.com\/?p=94858&preview=true&preview_id=94858"},"modified":"2023-08-28T10:51:40","modified_gmt":"2023-08-28T09:51:40","slug":"unternehmensversicherung-kosten-fuer-startups","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kinsta.com\/de\/blog\/unternehmensversicherung-kosten-fuer-startups\/","title":{"rendered":"Unternehmensversicherung Kosten f\u00fcr Startups: Wie viel kostet es? (2026)"},"content":{"rendered":"

Wenn du ein Startup-Gr\u00fcnder bist, steht die Suche nach verschiedenen Versicherungspolicen vielleicht nicht ganz oben auf deiner Liste, w\u00e4hrend du dein Unternehmen aufbaust<\/a> und versuchst, deinen Kundenstamm zu vergr\u00f6\u00dfern<\/a>. Wenn du es \u00fcberhaupt versucht hast, hast du wahrscheinlich Schwierigkeiten, genaue Sch\u00e4tzungen f\u00fcr die Kosten einer Unternehmensversicherung f\u00fcr Startups zu finden.<\/p>\n

Die meisten versicherungsbezogenen Inhalte, die online verf\u00fcgbar sind, werden entweder direkt von den Versicherungsgesellschaften ver\u00f6ffentlicht oder von ihnen gesponsert. Es ist so \u00e4hnlich wie bei der Suche nach ehrlichen Bewertungen f\u00fcr Webhosting-Anbieter<\/a>. Daher kann es schwierig sein, eine unvoreingenommene Aufschl\u00fcsselung von Policen und Kosten zu finden. Versicherungen sind eine verkaufslastige Industrie, und sie w\u00fcrden lieber deine Kontaktdaten bekommen, als dir diese Details zu geben, ohne mit dir zu sprechen.<\/p>\n

Wir haben uns entschlossen, einen umfassenden Preisleitfaden zu erstellen. Darin gehen wir auf alle Arten von Versicherungen ein, die dein Unternehmen ben\u00f6tigen k\u00f6nnte.<\/p>\n

Dieser Beitrag deckt alle grundlegenden Policen ab, von der allgemeinen Haftpflichtversicherung bis hin zu komplizierteren wie der Cyber-Haftpflichtversicherung.<\/p>\n

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Wie viel kostet die Versicherung f\u00fcr ein Startup?<\/h2>\n

Policen, die f\u00fcr Startups relevant sind, k\u00f6nnen zwischen 500 und mehreren zehntausend Dollar pro Jahr kosten. Du denkst vielleicht, dass das keine sehr hilfreiche Sch\u00e4tzung ist… und damit liegst du nicht falsch.<\/p>\n

F\u00fcr die meisten Startups ist es sehr unwahrscheinlich, dass eine Versicherung die Kasse sprengt. Buffer zum Beispiel ist ein Startup, das sehr offen mit seinen Finanzen umgeht; 2018 haben sie ihr gesamtes Jahresbudget geteilt<\/a>. Die Unternehmensversicherung war eine relativ geringe Ausgabe – sie war nur ein Teil der 0,6 %, die sie f\u00fcr ihre R\u00e4umlichkeiten ausgaben. Krankenversicherung und Arbeiterunfallversicherung sind in den Teamleistungen enthalten. Diese Leistungen machen 4,6 % ihrer Betriebskosten aus.<\/p>\n

\"Buffer's
Buffer’s Betriebskosten 2018.<\/figcaption><\/figure>\n

In ihrem Budget f\u00fcr 2016<\/a> machte die Krankenversicherung\/Arbeitsunfallversicherung 1,9 % der monatlichen Ausgaben oder etwa 2,9 % der gesamten Lohnsumme aus, bei 6.635 $ pro Monat.<\/p>\n

Bei Kinsta kostet die gesamte Unternehmensversicherung etwa 30.000 $ pro Jahr.<\/p>\n

Aber Versicherungen sind weit davon entfernt, SaaS-Abonnements<\/a> anzubieten, daher ist es unm\u00f6glich, eine pauschale Antwort basierend auf den Erfahrungen eines Unternehmens zu geben. Es kann sein, dass du einen h\u00f6heren oder niedrigeren Prozentsatz der Lohnsumme zahlst, je nach Gr\u00f6\u00dfe, Industrie und Situation deines Unternehmens.<\/p>\n\n

Welche Art von Versicherung brauchst du f\u00fcr ein kleines Unternehmen?<\/h2>\n
\"Arten
Arten von Unternehmensversicherungen (Quelle<\/a>)<\/figcaption><\/figure>\n

Die meisten Vorf\u00e4lle in kleinen Unternehmen werden durch eine Berufshaftpflicht-, Arbeiterunfall- und allgemeine Haftpflichtversicherung abgedeckt. Bedeutet das, dass dein Startup alle drei braucht?<\/p>\n

Es gibt hier keine allgemeing\u00fcltige, richtige Antwort. Da sich Startups und KMUs in Bezug auf ihre Verm\u00f6genswerte, Mitarbeiter und Risiken stark unterscheiden, haben wir jede Police danach unterteilt, welchen Teil deines Unternehmens sie abdeckt.<\/p>\n

Wenn du bereits wei\u00dft, welche Policen du brauchst, kannst du zum Abschnitt mit den Preisen weiter unten springen.<\/p>\n

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Hat dein Unternehmen direkten Kontakt mit Verbrauchern oder Kunden?<\/h3>\n
\"Interaktion
Interaktion mit Verbrauchern und Kunden.<\/figcaption><\/figure>\n

Wenn du dich mit potentiellen Interessenten oder Kunden triffst, physische Produkte oder pers\u00f6nliche Dienstleistungen verkaufst, ist diese Art von Versicherung generell eine gute Idee. Auch wenn sie nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, wird eine allgemeine Haftpflichtversicherung als notwendig f\u00fcr wachsende Unternehmen angesehen, die sich vor allgemeinen Haftungsklagen sch\u00fctzen wollen.<\/p>\n

Auch wenn du ein Einzelunternehmer bist, der ausschlie\u00dflich mit Freiberuflern<\/a> von zu Hause aus arbeitet, ist diese Versicherung eine gute Idee.<\/p>\n

Was deckt sie ab?<\/h4>\n

Jegliche Sachsch\u00e4den oder Kosten im Zusammenhang mit K\u00f6rperverletzungen oder Verleumdungen, die durch deine Mitarbeiter verursacht werden – alles, von einem Kunden, der auf einer Bananenschale ausrutscht, \u00fcber einen Mitarbeiter, der seinen Kaffee auf einer Xerox-Maschine versch\u00fcttet, bis hin zu einer Klage, die durch eine Produktver\u00f6ffentlichung oder eine Werbekampagne verursacht wird.<\/p>\n

Musst du dir ein privates B\u00fcro zulegen? – Allgemeine Haftpflichtversicherung, Sachversicherung und die Police des Eigent\u00fcmers des Unternehmens<\/h3>\n

Die Zeiten haben sich ge\u00e4ndert. Viele Startups und sogar kleine Unternehmen haben sich dazu entschlossen, in Gemeinschaftsb\u00fcros und Coworking Spaces zu arbeiten, anstatt ein eigenes B\u00fcrogeb\u00e4ude anzumieten, da sich die Technologie weiterentwickelt. In den meisten F\u00e4llen haben diese Coworking-Firmen bereits Versicherungspolicen, die ihr Eigentum abdecken, und sie werden keine Versicherung von deinem Unternehmen verlangen.<\/p>\n

Wenn du jedoch planst, eine traditionelle Gewerbeimmobilie von einem Vermieter zu mieten, wird dieser eine Versicherung verlangen, bevor du einen Mietvertrag abschlie\u00dfen kannst.<\/p>\n

Einige Vermieter verlangen nur die Standard-Haftpflichtversicherung, w\u00e4hrend andere auch eine Sachversicherung verlangen k\u00f6nnen. Du kennst das vielleicht auch als „Rutsch- und Fallversicherung“.<\/p>\n

Was deckt sie ab?<\/h4>\n

Die allgemeine Haftpflichtversicherung deckt alle grundlegenden Sachsch\u00e4den ab, die von den Mitarbeitern deines Unternehmens verursacht werden, sowie Kosten f\u00fcr Verletzungen, die eine direkte Folge dieser Handlungen sind.<\/p>\n

Die Deckung der Sachversicherung variiert von Police zu Police. Dennoch bietet sie eine umfassendere Sicherheit f\u00fcr deine (oder die deines Vermieters) physischen Verm\u00f6genswerte, von schweren Wassersch\u00e4den oder Schimmel bis hin zu versehentlichen Sch\u00e4den an M\u00f6beln, W\u00e4nden oder B\u00f6den.<\/p>\n

Eine Betriebshaftpflichtversicherung ist eine Kombination aus allgemeiner Haftpflichtversicherung und gewerblicher Sachversicherung, die alle oben genannten Punkte abdeckt.<\/p>\n

Hast du Angestellte auf der Gehaltsliste? -Arbeiterunfallversicherung und Besch\u00e4ftigungshaftpflichtversicherung (EPLI)<\/h3>\n

Wenn dein Unternehmen direkt Vollzeit- oder Teilzeitangestellte besch\u00e4ftigt, ist es h\u00f6chstwahrscheinlich erforderlich, dass dein Unternehmen eine Arbeiterunfallversicherung abschlie\u00dft. Du solltest auch eine EPLI-Police in Erw\u00e4gung ziehen, um dich vor Klagen von aktuellen oder ehemaligen Mitarbeitern zu sch\u00fctzen.<\/p>\n

Arbeiterunfallversicherung (Workers‘ Compensation)<\/h3>\n

Ab 2021 ist diese Versicherung f\u00fcr die Mehrheit der Arbeitgeber gesetzlich vorgeschrieben. In den Vereinigten Staaten wird es auf staatlicher Ebene geregelt. Daher unterscheiden sich die spezifischen Anforderungen und Kosten von Bundesstaat zu Bundesstaat.<\/p>\n

Aufgrund der gesetzlichen Anforderungen sollte der Prozess des Abschlusses einer Arbeiterunfallversicherung f\u00fcr dein Unternehmen fast vollst\u00e4ndig automatisiert sein. Dennoch musst du die besonderen Anforderungen deines Bundeslandes \u00fcberpr\u00fcfen, um sicherzustellen, dass du sie erf\u00fcllst.<\/p>\n

Was deckt sie ab?<\/h4>\n

Die Arbeiterunfallversicherung deckt die medizinischen Kosten und einen Teil des entgangenen Lohns ab, wenn ein Mitarbeiter w\u00e4hrend der Arbeit einen Unfall erleidet oder krank wird.<\/p>\n

Der Prozentsatz des entgangenen Lohns, den es abdeckt, h\u00e4ngt von der jeweiligen Police ab. (Damit die Anspr\u00fcche g\u00fcltig sind, muss die Verletzung\/Krankheit eine direkte Folge der T\u00e4tigkeit des Mitarbeiters bei der Arbeit sein).<\/p>\n

Besch\u00e4ftigungspraktiken Haftpflichtversicherung (EPLI)<\/h3>\n

Nat\u00fcrlich ist die Krankheit eines Mitarbeiters nicht das einzige Risiko, dem du ausgesetzt bist, wenn du jemanden in Vollzeit besch\u00e4ftigst. W\u00e4hrend sie arbeiten, handeln deine Angestellten im Namen deines Unternehmens.<\/p>\n

Dein Unternehmen haftet f\u00fcr das Verhalten deiner Mitarbeiter im Umgang mit anderen Mitarbeitern. Eine EPLI-Police sch\u00fctzt dich vor Klagen, die durch die Handlungen von schlechten Angestellten verursacht werden.<\/p>\n

Was deckt sie ab?<\/h4>\n

Es deckt fast alle potenziellen Klagen ab, die aus der Besch\u00e4ftigung (oder auch Nichteinstellung) von Mitarbeitern resultieren:<\/p>\n