{"id":46033,"date":"2021-05-11T08:18:38","date_gmt":"2021-05-11T06:18:38","guid":{"rendered":"https:\/\/kinsta.com\/?p=94858&preview=true&preview_id=94858"},"modified":"2024-09-17T13:06:18","modified_gmt":"2024-09-17T12:06:18","slug":"cout-assurance-startup","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kinsta.com\/fr\/blog\/cout-assurance-startup\/","title":{"rendered":"Co\u00fbt de l’assurance commerciale pour les startups : Combien \u00e7a co\u00fbte ? (2026)"},"content":{"rendered":"

Si vous \u00eates le fondateur d’une startup, la recherche de diff\u00e9rentes polices d’assurance ne figure peut-\u00eatre<\/a> pas en t\u00eate de votre liste<\/a>. Si vous avez essay\u00e9 de vous y int\u00e9resser, vous avez probablement eu du mal \u00e0 trouver des estimations pr\u00e9cises des co\u00fbts de l’assurance commerciale pour les startups.<\/p>\n

La plupart des contenus relatifs aux assurances disponibles en ligne sont soit directement mis en ligne par les compagnies d’assurance, soit parrain\u00e9s par elles. C’est un peu comme trouver des avis honn\u00eates sur les fournisseurs d’h\u00e9bergement web<\/a>. Il peut donc \u00eatre difficile de trouver une analyse impartiale des polices et des co\u00fbts. L’assurance est un secteur tr\u00e8s commercial, et les compagnies pr\u00e9f\u00e8rent obtenir vos coordonn\u00e9es plut\u00f4t que de vous donner ces d\u00e9tails sans vous parler.<\/p>\n

Puisque la plupart de nos clients – et Kinsta elle-m\u00eame – sont des startups, nous avons d\u00e9cid\u00e9 d’\u00e9laborer un guide des prix complet. Dans ce guide, nous couvrons tous les types d’assurance dont votre entreprise peut avoir besoin.<\/p>\n

Cet article couvre les polices de base comme l’assurance responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale aux polices plus complexes comme l’assurance de cyber-responsabilit\u00e9 civile.<\/p>\n

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Combien co\u00fbte l’assurance pour une startup ?<\/h2>\n

Les polices d’assurance pour les jeunes entreprises peuvent co\u00fbter entre 500 et plusieurs dizaines de milliers de dollars par an. Vous pensez peut-\u00eatre que ce n’est pas une estimation tr\u00e8s utile… et vous n’avez pas tort.<\/p>\n

Pour la plupart des startups, il est tr\u00e8s peu probable que l’assurance casse la banque. Par exemple, Buffer est une startup exceptionnellement ouverte sur ses finances ; en 2018, elle a partag\u00e9 son budget annuel complet<\/a>. L’assurance commerciale \u00e9tait notamment une d\u00e9pense relativement mineure – seulement incluse dans les 0,6 % d\u00e9pens\u00e9s pour leurs bureaux. L’assurance maladie et l’indemnisation des accidents du travail sont incluses dans les avantages des co\u00e9quipiers. Ces avantages repr\u00e9sentent 4,6 % de leurs co\u00fbts de fonctionnement.<\/p>\n

\"Co\u00fbts
Co\u00fbts d’exploitation 2018 de Buffer.<\/figcaption><\/figure>\n

Dans leur budget 2016<\/a>, l’assurance maladie \/ accident du travail repr\u00e9sentait 1,9 % des d\u00e9penses mensuelles ou environ 2,9 % de la masse salariale, soit 6.635 $ par mois.<\/p>\n

Chez Kinsta, l’ensemble de notre assurance commerciale co\u00fbte environ 30.000 $ par an.<\/p>\n

Mais l’assurance est loin de proposer des abonnements SaaS<\/a>, il est donc impossible de donner une r\u00e9ponse unique bas\u00e9e sur l’exp\u00e9rience d’une seule entreprise. Vous pouvez payer un pourcentage plus ou moins \u00e9lev\u00e9 de la masse salariale en fonction de la taille, du secteur et de la situation de votre entreprise.<\/p>\n\n

De quel type d’assurance avez-vous besoin pour une petite entreprise ?<\/h2>\n
\"Types
Types d’assurance pour les entreprises. (Source<\/a>)<\/figcaption><\/figure>\n

La majorit\u00e9 des petites entreprises sont couvertes par une assurance responsabilit\u00e9 professionnelle, une assurance contre les accidents du travail et une assurance responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale. Cela signifie-t-il que votre startup a besoin des trois ?<\/p>\n

Il n’y a pas de r\u00e9ponse universelle correcte. Comme les startups et les PME varient beaucoup en termes de ressources, d’employ\u00e9s et de risques, nous avons r\u00e9parti chaque police en fonction de la partie de votre entreprise qu’elle couvre.<\/p>\n

Si vous savez d\u00e9j\u00e0 de quelles polices vous avez besoin, vous pouvez passer \u00e0 la section qui indique les prix ci-dessous.<\/p>\n

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Votre entreprise interagit-elle directement avec des consommateurs ou des clients ? – Assurance responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale<\/h3>\n
\"Interagir
Interagir avec les consommateurs et les clients.<\/figcaption><\/figure>\n

Si vous rencontrez des prospects ou des clients potentiels, si vous vendez des produits physiques ou des services en personne, ce type de police est g\u00e9n\u00e9ralement une bonne id\u00e9e. Bien qu’elle ne soit pas techniquement exig\u00e9e par la loi, l’assurance responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale est consid\u00e9r\u00e9e comme n\u00e9cessaire pour les entreprises en expansion qui veulent se prot\u00e9ger contre les poursuites en responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale.<\/p>\n

M\u00eame si vous \u00eates un propri\u00e9taire unique qui travaille exclusivement avec des ind\u00e9pendants<\/a> depuis votre domicile, cette police est g\u00e9n\u00e9ralement une bonne id\u00e9e.<\/p>\n

Que couvre-t-elle ?<\/h4>\n

Tous les dommages mat\u00e9riels ou les d\u00e9penses li\u00e9es \u00e0 des dommages corporels ou \u00e0 la diffamation caus\u00e9s par vos employ\u00e9s – qu’il s’agisse d’un prospect qui glisse sur une peau de banane \u00e9gar\u00e9e, d’un employ\u00e9 qui renverse son caf\u00e9 sur une machine Xerox ou d’un proc\u00e8s caus\u00e9 par le lancement d’un produit ou une campagne publicitaire.<\/p>\n

Vous devez avoir un bureau priv\u00e9 ? – Assurance responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale, assurance des biens et police du propri\u00e9taire de l’entreprise.<\/h3>\n

Les temps ont chang\u00e9. De nombreuses startups et m\u00eame des petites entreprises ont choisi de s’installer dans des bureaux partag\u00e9s et des espaces de co-working plut\u00f4t que de louer des immeubles de bureaux d\u00e9di\u00e9s, compte tenu de l’\u00e9volution de la technologie. Dans la plupart des cas, ces entreprises de co-working ont d\u00e9j\u00e0 des polices d’assurance qui couvrent leurs propri\u00e9t\u00e9s, et elles n’exigeront aucune assurance de votre entreprise.<\/p>\n

Toutefois, si vous envisagez de louer une propri\u00e9t\u00e9 commerciale traditionnelle \u00e0 un propri\u00e9taire, celui-ci exigera une assurance avant que vous puissiez finaliser le bail.<\/p>\n

Certains propri\u00e9taires n’exigent que l’assurance responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale standard, tandis que d’autres peuvent \u00e9galement exiger une assurance des biens. Vous pouvez \u00e9galement conna\u00eetre cette assurance sous le nom d’\u00ab\u00a0assurance contre les glissades et les chutes\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Que couvre-t-elle ?<\/h4>\n

L’assurance responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale couvre les dommages mat\u00e9riels de base caus\u00e9s par les employ\u00e9s de votre entreprise et les co\u00fbts li\u00e9s aux blessures qui sont le r\u00e9sultat direct de ces actions.<\/p>\n

La couverture de l’assurance des biens varie d’une police \u00e0 l’autre. N\u00e9anmoins, elle offre une s\u00e9curit\u00e9 plus \u00e9tendue pour vos biens mat\u00e9riels (ou ceux de votre propri\u00e9taire), qu’il s’agisse de d\u00e9g\u00e2ts des eaux graves ou de moisissures ou de dommages accidentels aux meubles, aux murs ou aux sols.<\/p>\n

Une police d’assurance pour propri\u00e9taire d’entreprise est une combinaison d’assurance responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale et d’assurance des biens commerciaux, couvrant tous les \u00e9l\u00e9ments ci-dessus.<\/p>\n

Vous avez des employ\u00e9s sur votre liste de paie – Assurance contre les accidents du travail et assurance responsabilit\u00e9 civile en mati\u00e8re d’emploi (EPLI)<\/h3>\n

Si votre entreprise embauche directement des employ\u00e9s \u00e0 temps plein ou \u00e0 temps partiel, elle est tr\u00e8s probablement tenue de souscrire une assurance contre les accidents du travail. Vous devriez \u00e9galement envisager s\u00e9rieusement de souscrire une police EPLI pour vous prot\u00e9ger contre les poursuites judiciaires de vos employ\u00e9s actuels ou anciens.<\/p>\n

Assurance contre les accidents du travail<\/h3>\n

\u00c0 partir de 2021, cette politique est exig\u00e9e par la loi pour la majorit\u00e9 des employeurs. Aux \u00c9tats-Unis, elle est r\u00e9glement\u00e9e au niveau des \u00c9tats. Par cons\u00e9quent, les exigences et les d\u00e9penses sp\u00e9cifiques diff\u00e8rent d’un \u00c9tat \u00e0 l’autre.<\/p>\n

En raison de l’obligation l\u00e9gale en cause, le processus d’obtention d’une assurance contre les accidents du travail pour votre entreprise devrait \u00eatre presque enti\u00e8rement automatis\u00e9. Cela dit, vous devrez toujours v\u00e9rifier les exigences particuli\u00e8res de votre \u00c9tat pour vous assurer que vous les respectez.<\/p>\n

Que couvre-t-elle ?<\/h4>\n

L’assurance contre les accidents du travail couvre les frais m\u00e9dicaux et une partie du salaire perdu si un employ\u00e9 est victime d’un accident ou tombe malade sur son lieu de travail.<\/p>\n

Le pourcentage des salaires perdus qu’elle couvre d\u00e9pend de la police individuelle. (Pour que les demandes d’indemnisation soient valables, la blessure \/ maladie doit \u00eatre le r\u00e9sultat direct de l’exercice des fonctions de l’employ\u00e9 sur son lieu de travail).<\/p>\n

Assurance responsabilit\u00e9 civile relative aux pratiques d’emploi (Employment Practices Liability Insurance ou EPLI)<\/h3>\n

Bien s\u00fbr, la maladie des employ\u00e9s n’est pas le seul risque auquel vous \u00eates confront\u00e9 lorsque vous employez quelqu’un \u00e0 plein temps. Lorsqu’ils travaillent, vos employ\u00e9s agissent au nom de votre entreprise.<\/p>\n

Votre entreprise est responsable de la conduite de votre personnel dans son traitement des autres employ\u00e9s. Une police EPLI vous prot\u00e8ge contre les poursuites judiciaires caus\u00e9es par les actions de personnes mal intentionn\u00e9es.<\/p>\n

Que couvre-t-elle ?<\/h4>\n

Elle couvre presque toutes les poursuites potentielles r\u00e9sultant de l’embauche (ou m\u00eame de la non-embauche) d’une personne :<\/p>\n