Hvis du er en grundlægger af startup, er det at undersøge forskellige forsikringspolicer måske ikke øverst på din liste, da du har travlt med at starte din virksomhed og forsøger at udvide din kundebase. Hvis du overhovedet har forsøgt at undersøge det, ville du sandsynligvis have kæmpet for at finde nøjagtige estimater for omkostningerne ved forretnings-forsikringer for startups.
Det meste forsikringsrelaterede indhold, der er tilgængeligt online, er enten sendt direkte xaf forsikringsselskaber eller sponsoreret af dem. Det er stort set som at finde ærlige anmeldelser til webhost-udbydere. Således kan det være svært at finde en upartisk fordeling af politikker og omkostninger. Forsikring er en salgstung industri, og de vil i stedet få dine kontaktoplysninger istedet for at give dig disse oplysninger uden at tale med dig.
Vi har besluttet at sammensætte en omfattende prisguide. I den dækker vi alle de forsikringstyper, din virksomhed muligvis har brug for.
Dette indlæg har fået dig dækket fra grundlæggende politikker som generel ansvarsforsikring til mere komplicerede som cyber-ansvarsforsikring.
Hvor meget koster forsikring for en startup?
Politikker, der er relevante for startups, kan koste fra så lidt som 500 USD til titusindvis af USD om året. Du tænker måske, at det ikke er et meget hjælpsomt skøn … og du tager ikke fejl.
For de fleste startups er det meget usandsynligt, at forsikring vil ruinere. For eksempel er Buffer en startup, der er entydigt åben om sin økonomi; tilbage i 2018 delte de hele deres årsbudget. Forretningsforsikring var især en mindre relativt udgift – kun inkluderet som en del af de 0,6%, der blev brugt på deres kontorer. Sundhedsforsikring og arbejdstageres kompensation er inkluderet i deres holdkammeraters fordele. Disse fordele udgør 4,6% af deres driftsomkostninger.
I deres 2016-budget udgjorde sundhedsforsikring / arbejdstageres kompensationsforsikring 1,9% af de månedlige udgifter eller ca. 2,9% af den samlede lønning til 6.635 USD pr. måned.
Hos Kinsta koster vores samlede forretningsforsikringsstabel omkring 30.000 USD om året.
Men forsikring er langt fra at tilbyde SaaS-abonnementer, så det er umuligt at give et one-size-fits-all-svar baseret på en virksomheds erfaring. Du betaler muligvis en højere eller lavere procentdel af lønningslisterne afhængigt af din virksomheds størrelse, branche og situation.
Hvilken slags forsikring har du brug for i en mindre virksomhed?
Størstedelen af hændelser med mindre virksomheder er dækket af fagligt ansvar, arbejdstageres kompensation og generel ansvarsforsikring. Betyder det, at din startup har brug for alle tre?
Der er ikke noget end-all-be-all korrekt svar her. Da startups og SMB’er varierer meget med hensyn til aktiver, medarbejdere og risici, har vi opdelt hver politik efter hvilken bestemt del af din virksomhed de dækker.
Hvis du allerede ved, hvilke politikker du har brug for, kan du springe til det afsnit, der viser priserne nedenfor.
Interagerer din virksomhed direkte med forbrugere eller kunder? – Generel ansvarsforsikring
Hvis du mødes med potentielle kunder, klienter, sælger fysiske produkter eller personlige tjenester, er denne type politik generelt en god idé. Selvom det ikke er teknisk krævet af loven, anses generel ansvarsforsikring for at være nødvendig for voksende virksomheder, der ønsker at beskytte sig mod retssager om generelt ansvar.
Selvom du er eneejer, der udelukkende arbejder med freelancere uden for dit eget hjem, er denne politik stadig en god ide.
Hvad dækker det?
Enhver form for materiel skade eller udgifter i forbindelse med kropslig skade eller ærekrænkelse forårsaget af dine medarbejdere – alt fra en mulighed, der glider på en tilfældig bananskræl, en medarbejder, der spilder deres kaffe på en Xerox-maskine, til en retssag forårsaget af en produktudgivelse eller reklamekampagne.
Er du nødt til at få et privat kontor? – Forsikring om generel ansvarsforsikring, ejendomsforsikring og virksomhedsejers politik
Tiderne har ændret sig. Mange nystartede virksomheder og endda små virksomheder har valgt at flytte til delte kontorer og samarbejdsrum i stedet for at leje dedikerede kontorbygninger i lyset af teknologien under udvikling. I de fleste tilfælde har disse samarbejdsvirksomheder allerede forsikringspolicer, der dækker deres ejendomme, og de har ikke brug for nogen forsikring fra dit firma.
Men hvis du planlægger at leje traditionel kommerciel ejendom fra en udlejer, vil de kræve forsikring, før du kan gennemføre en lejekontrakt.
Nogle udlejere kræver kun standardforsikringen, mens andre muligvis også kræver ejendomsforsikring. Du kender muligvis også dette som “slip and fall forsikring.”
Hvad dækker det?
Generel ansvarsforsikring dækker enhver grundlæggende ejendomsskade, der er foretaget af medarbejderne i din virksomhed og omkostninger i forbindelse med skader, der er direkte resultat af disse handlinger.
Ejendomsforsikrings-dækning varierer fra politik til politik. Stadig vil det tilbyde mere omfattende sikkerhed for dine (eller din udlejers) fysiske aktiver, fra alvorlig vandskade eller skimmel til uheldig skade på møbler, vægge eller gulve.
En virksomhedsejers politik er en kombination af generel ansvarsforsikring og kommerciel ejendomsforsikring, der dækker alt det ovenstående.
Har du medarbejdere på lønningsliste? – Arbejdstagernes erstatningsforsikring og ansættelsespraksis (EPLI)
Hvis din virksomhed direkte ansætter fuldtids- eller deltidsansatte, er din virksomhed sandsynligvis forpligtet til at få arbejdstageres kompensationsforsikring. Du bør også overveje en EPLI-politik for at beskytte dig mod retssager fra nuværende / tidligere medarbejdere.
Arbejdstageres kompensationsforsikring
Fra og med 2021 er denne politik krævet ved lov for flertallet af arbejdsgivere. I USA er det reguleret på statsniveau. Som et resultat varierer de specifikke krav og udgifter fra stat til stat.
På grund af det juridiske krav, der er involveret, skal processen for at opnå arbejdstageres kompensationsforsikring for din virksomhed være næsten fuldt automatiseret. Når det er sagt, skal du stadig dobbelttjekke din stats særlige krav for at sikre, at du opfylder dem.
Hvad dækker det?
Arbejdsersikringsforsikring dækker lægeudgifter og en del af tabt løn, hvis en medarbejder skulle blive udsat for en ulykke eller bliver syg, mens han er på arbejde.
Den procentdel af tabte lønninger, den dækker, afhænger af den enkelte politik. (For at påstandene er gyldige, skal skaden/sygdommen være et direkte resultat af, at medarbejderen udfører sine opgaver, mens han er på arbejde.)
Ansvarsforsikring (EPLI)
Selvfølgelig er medarbejdere, der bliver syge, ikke den eneste risiko, du står over for, når du ansætter nogen på fuld tid. Mens de er på job, handler dine medarbejdere i din virksomheds navn.
Din virksomhed er ansvarlig for din medarbejders adfærd i behandlingen af andre medarbejdere. En EPLI-politik beskytter dig mod retssager forårsaget af dårlige handlinger.
Hvad dækker det?
Det dækker næsten enhver potentiel retssag, der er et resultat af at ansætte (eller endda ikke ansætte) nogen:
- Overtrædelse af ansættelseskontrakten
- Forkert opsigelse
- Manglende ansættelse eller promovering
- Seksuel krænkelse
- Uagtsom evaluering
Brug af en professionel arbejdsgiverorganisation (PEO)
Mange startups har ikke dedikeret HR-personale, hvilket gør processerne involveret i medarbejderforsikring og overholdelse meget mere udfordrende.
I USA, hvor love varierer fra stat til stat, er overholdelse meget kompliceret. Det er ofte en god idé at ansætte hjælp.
En professionel arbejdsgiverorganisation eller PEO er en virksomhed, der ansætter medarbejdere på din virksomheds vegne. De sikrer, at hver ny medarbejder er forsikret baseret på deres lokale rettigheder og overholder alle love ved ansættelse.
De har også typisk EPLI-politikker, men grænserne er små, og det har tendens til at være meget generelt. Risici, der er unikke for din branche eller forretningsmodel, er muligvis ikke dækket godt.
Hos Kinsta bruger vi JustWorks til at håndtere alle vores amerikanske medarbejdere. Det hjælper os med at forblive kompatible og sikre, at alle vores medarbejdere får det, der med rette er deres (og derefter noget).
Leverer du skræddersyede tjenester til virksomheder eller offentliggør indhold online? —Fejl- og undladelsesforsikring (også kendt som professionel ansvarsforsikring)
Hvis din virksomhed leverer specialiserede tjenester med virksomheder som kunder, er det generelt en god idé.
Hvis dit produkt eller din tjeneste direkte påvirker, hvordan virksomheden genererer indtægter eller håndterer følsomme oplysninger, er en politik som denne en god idé. En fejl i din ende, der kan påvirke dette negativt, er stort set en garanteret retssag.
Omfanget af hver politik her afhænger af branchens kunder og de potentielle involverede fejl.
En lille startup, der sælger et internt samarbejdsværktøj, der håndterer 0 følsomme oplysninger, vil have en helt anden politik end en betalingsbehandling. Et digitalt bureau, der konsulterer millioner dollar-kampagner, vil have andre behov end et lille designbureau.
Hvad dækker det?
Det dækker fejl og fejl, der spænder fra fejl i kode, der fører til udnyttelse og problemer med et fysisk produkt – professionel uagtsomhed, hvor du ikke leverer et produkt eller en tjeneste i henhold til kontrakten.
Tvister om projektomfang, hvor klienten ikke føler, at din virksomhed leverede det endelige produkt som beskrevet i de oprindelige projektsamtaler.
Kritisk dækker det også eventuelle utilsigtede overtrædelser af varemærker. Det kan hjælpe din virksomhed med at undgå skræmmende worst-case scenarier.
Leo Welder ved dette bedre end nogen anden. Som en scene ud af en film blev hans start choosewhat.com sagsøgt ud af det blå for varemærkeovertrædelse for at have brugt ordet “efax.”
Hvis han ikke havde venturefinansiering, ville det have været afslutningen på hans forretning.
Webstedet i sig selv eksisterede muligvis ikke i dag, hvis venturefinansieringen ikke havde dækket de juridiske omkostninger.
Efter at hændelsen allerede havde kostet virksomheden hundreder af tusinder af dollars, valgte han at betale de ekstra par hundrede dollars om året for professionelt ansvar.
En standardpolitik dækker sagsomkostninger på op til en million dollars. Forestil dig, hvor mange penge Leo kunne have sparet.
Bruger virksomheder dit produkt til at håndtere følsomme oplysninger? – Cyberansvarsforsikring
Næsten hver moderne startup er stærkt afhængig af internettet og data. Hvis din virksomhed håndterer direkte følsomme oplysninger, eller dine kunder bruger dem til at gøre det, bør du overveje en cyberansvarspolitik.
Hvad dækker det?
Denne politik dækker de fleste værst tænkelige scenarier, der skyldes en fejl, lækage, udnyttelse eller omfattende nedetid. For eksempel juridiske udgifter som følge af hacking, datalækager, udnyttelse, nedetid og tabt fortjeneste.
Hvor meget koster generel ansvarsforsikring?
Generel ansvarsforsikring for en opstartsvirksomhed eller en mindre virksomhed koster typisk mellem 400 USD – 750 USD om året. Det svarer til mellem 42 USD og 92 USD hver måned.
Ikke en enorm pris for den ro i sindet, du får. Med det beskytter du din virksomhed mod de fleste grundlæggende erstatningsansøgninger og skader.
Prislappen afhænger af virksomhedsstørrelse, risikofaktorer, politikgrænsen og fradragsberettiget.
Gennemsnitlige omkostninger og omkostningsinterval for startups
Ifølge Insureon er den gennemsnitlige præmie på 741 USD, og medianen er på 421 USD pr. år. Det gennemsnitlige interval for relevante startup-industrier, medier, IT og rådgivning ligger mellem 505 USD og 640 USD om året.
Progressive Commercial har kunder med en gennemsnitlig præmie på 636 USD og en median på 684 USD. TechInsurance har kunder med en gennemsnitlig præmie på 336 USD og en median på 340 USD.
Trusted Choice foreslår 500 USD om året for en enkeltmandsvirksomhed, men op til 3.000 USD om året for et mindre konsulentfirma.
En start på et tidligt tidspunkt med kun det grundlæggende team, ingen medarbejdere og et par mindre tilbud/klienter ser sandsynligvis på en præmie på 400-500 USD om året.
En senere opstart med flere medarbejdere, større aftaler i en industri med højere risiko kan ende med at betale 1.000 USD-2.000 USD om året eller mere.
Hvor meget koster en virksomhedsejers forsikring?
En virksomhedsejers forsikring er en kombination af generel ansvarsforsikring og en kommerciel ejendomspolitik. Det gør det lidt dyrere end ansvarsforsikring alene. Men det er meget billigere end at få de to separat.
I gennemsnit koster en politik et sted i området 600 USD – 1.200 USD om året for en lille virksomhed.
Omkostningerne afhænger af den årlige omsætning, det samlede antal ansatte, værdien af din kommercielle ejendom og risikoniveauet for din virksomhed.
Ifølge Insureon er den gennemsnitlige årlige præmie på 1,191 USD, og medianen er på 636 USD. Medianen for informationsteknologivirksomheder er på 540 USD.
Ifølge Progressive Commercial er de gennemsnitlige dækningsomkostninger på 1.008 USD, og medianpræmien er på 1.020 USD pr. År.
Startups på et tidligt tidspunkt med kun en håndfuld medarbejdere og et lille kontor betaler sandsynligvis omkring 400-500 USD om året, hvis de vælger den rigtige udbyder.
En senere opstart med et mere avanceret kontor, flere medarbejdere og i en branche med højere risiko for ansvar vil betale mod den øverste ende af de 1,200 USD om året eller derover.
Hvor meget koster fagligt ansvar og fejl og undladelser forsikring?
Professionel ansvarsforsikring, også kendt som fejl- og undladelsesforsikring, koster mellem 500 USD og 2.000 USD årligt for en lille virksomhed.
Denne rækkevidde er bred og med god grund. Prisen afhænger af størrelsen på dine kontrakter og potentielle skader i forbindelse med dine tjenester.
For eksempel, selvom du er eneejer, kan du have en stor konsulentkontrakt, der har en betydelig potentiel negativ kommerciel indvirkning på klienten. I dette tilfælde har du muligvis brug for en høj politik-grænse, der øger politikomkostningerne i overensstemmelse hermed.
Gennemsnitlige omkostninger og omkostnings-interval for startups
Ifølge Insureon koster en ansvarsforsikring i gennemsnit 1.735 USD og en medianomkostning på 713 USD pr. År. Ifølge Progressive Commercial betaler deres kunder en gennemsnitlig præmie på 500-1.000 USD om året og en median på 504 USD pr. år.
CoverWallet estimerer, at dækningen koster mellem 1.000 USD og 3.000 USD pr. million dollars i dækning om året. TechInsurance viser et gennemsnitligt interval på 730 USD til mere end 1.400 USD og en median på 728 USD pr. år.
En startup med et par mindre kontrakter eller kunder og begrænset risiko i forbindelse med professionelt ansvar, vil sandsynligvis betale mod den nedre ende mellem 600-900 USD pr. År. En opstart med en eller flere større kontrakter med større potentielle skader kan forvente at betale op til 1.500 USD om året.
Hvor meget koster arbejdstagernes kompensationsforsikring?
For en STARTUP med for det meste arbejdere, der falder ind under kontormedarbejder- / kontorarbejderkategorien, kan en typisk politik ligge i intervallet 2.000 – 3.000 USD pr. År. Da risikoen for skade er meget lavere for softwareudviklere, sælgere og marketingfolk end bygningsarbejdere, bør omkostningerne selvfølgelig afspejle en reduceret risiko.
Omkostningerne ved arbejdstageres kompensationsforsikring varierer fra stat til stat. Det afhænger også af antallet af ansatte, den samlede lønningsliste og risikokategori for den enkelte medarbejders jobansvar.
Gennemsnitlige omkostninger og omkostningsinterval for startup
Ifølge National Academy of Social Insurance varierer de gennemsnitlige omkostninger pr. 100 USD i løn fra 0,75 USD (Texas) til 2,74 USD (Alaska).
Den gode nyhed er, at de gennemsnitlige omkostninger pr. stat heldigvis er tættere på 1 dollar (0,98 USD) pr. 100 USD end den højeste i Alaska. Texas ‘lave pris er bare endnu en cost-benefit for at starte op i en hub i Austin (til 0,75 USD) mod San Francisco (1,85 USD i Californien) eller endda New York (1,02 USD).
Men variationerne i disse tal kan også blive påvirket af forskellige repræsentationer af højrisiko-beskæftigelser. Ifølge National Council on Compensation Insurance koster prisen pr. 100 USD i løn for kontorarbejde i gennemsnit ud til 0,12 USD, mens en landskabspleje, så koster en politik i gennemsnit 6,94 USD pr. 100 USD.
De fleste nystartede virksomheder har mange flere kontorister end landskabsarkitekter og malere, hvilket betyder, at arbejdstageres kompensationspolitik normalt ikke er for dyrt.
I en regeringsundersøgelse fra 2009 havde den gennemsnitlige amerikanske arbejdsgiver-startup 4,1 fuldtidsansatte.
For nylig er større og mere succesrige virksomheder stadig inkluderet under opstartsparaplyen, som har påvirket det gennemsnitlige antal medarbejdere. Men da det at være lean n mean er en del af definitionen, har de fleste selvidentificerede startups mindre end ti ansatte.
Ifølge Payscale er den gennemsnitlige løn for alle opstartsjobs hele 102.000 dollars. Hvis du har fire ansatte til en gennemsnitsløn i San Francisco og betaler statens gennemsnit for forsikring, vil det koste dig 7.252 USD om året. Texas-gennemsnittet ville være 2.940 USD.
Et mere optimistisk skøn ved hjælp af numrene til kontorarbejde, 0,12 USD pr. 100 USD i løn og et administrationsgebyr på 250 USD for hele politikken ender på kun 720 USD om året.
Ifølge Progressive Commercial er medianomkostningerne ved deres politikker 960 USD pr. år. Den gennemsnitlige pris er 1.032 USD pr. år (pr. virksomhed, ikke pr. medarbejder). TechInsurance siger, at små teknologivirksomheder kan forvente en gennemsnitlig præmie på 440-600 USD pr. år.
Hvor meget koster ansvarsforsikring (EPLI)?
Ansættelsespraksis for ansvarsforsikring koster typisk mellem 800 USD og 4.000 USD for små virksomheder. En EPLI-tilslutning til din BOP-politik starter på omkring 300 USD årligt.
Du tror måske, at en startup er sikker, og at det er en unødvendig udgift. Dataene siger noget andet.
Der har været en stigning på 400% i medarbejdersager i de sidste 30 år, og 41,5% af disse retssager er mod virksomheder med under-100 medarbejder.
De gennemsnitlige omkostninger ved et udenretsligt forlig er 75.000 USD. At tabe i retten koster dig i gennemsnit 217,00 USD.
Omkostningsinterval for startup
Hvis du har en virksomhedsejers politik, kan dit forsikringsselskab tilbyde EPLI-påtegninger. En EPLI-godkendelse vil tilføje EPLI-dækning til din standard BOP. Det koster typisk mellem 300-500 USD årligt for en lille virksomhed.
En separat politik for opstart af en medarbejder på 10–15 skal være i intervallet 1.200-2.000 USD pr. år.
En teknisk opstart med 40-50 ansatte betaler muligvis op til 4.000-5.000 USD årligt.
Hvor meget koster cyberansvar (databrud) forsikring?
Cyberansvarsforsikringer kan koste så lidt som 500 USD om året eller så meget som 5.000 USD eller mere.
Omkostningerne ved cyberansvarsforsikringer er stærkt afhængige af din virksomheds individuelle behov. Hvis din virksomhed håndterer betalinger eller følsomme oplysninger til store virksomheder, har du brug for meget højere politiske grænser end en webdesigner, der opretter websteder til små virksomheder.
Hvis du elektronisk gemmer eller behandler følsomme data, er du teknisk ansvarlig for eventuelle resulterende skader. Derfor har selv små e-handelsvirksomheder muligvis brug for en politik som denne.
Den store differentiator her er størrelsen på politikken eller politikgrænsen baseret på de forventede skader, der kan ske i tilfælde af datalækage, hack eller forlænget nedetid.
Gennemsnitlige omkostninger og omkostningsinterval
Fordi det mere er en nichepolitik, og størrelsespolitikken og præmierne adskiller sig markant, er der lidt information.
Ifølge Progressive Commercial kunne en cyberansvarspolitik for en startup koste dig alt fra 500 USD til 5.000 USD. Ifølge HowMuch.net varierede antallet af tilbud, de modtog, fra 750 USD til 8.000 USD.
Andre kilder viste intervaller mellem 1.100 USD og 22.000 USD om året.
Hvis din opstart direkte gemmer kreditkortoplysninger eller håndterer betalinger, påvirker dette væsentligt de potentielle omkostninger ved overtrædelser. I disse situationer er omkostningerne gennemsnitlige til hele 150 USD pr. tabt rekord. Det betyder, at en politik er næsten værdiløs, medmindre du vælger en politik, der er stor nok til at dække de fleste potentielle tab.
Hvilket i sidste ende betyder det, at gennemsnitstal eller medianantal her sandsynligvis ikke fortæller dig meget om, hvor meget du ender med at betale.
En startup, der ikke direkte håndterer vigtige kundeoplysninger, tilbydes sandsynligvis præmier i den nedre ende af intervallet mellem 500-1.000 USD.
En startup, der direkte håndterer mange kundeoptegnelser, betaler årlige præmier på mindst 3.000-5.000 USD.
Faktorer, der påvirker dine omkostninger på forsikring
Hvor meget din forsikring til din forretning vil koste afhænger af mange faktorer. Den første faktor er, hvilke politikker du vælger at anvende til din virksomhed. Men det er ikke den eneste.
Virksomhedsstørrelse og lønningsliste
Hvis du kører en lille startup og kun arbejder med freelancere, kan du sandsynligvis slippe af med generel ansvarsforsikring. Det koster en median på 500 USD om året for startups og små virksomheder.
Men hvis du ansætter folk på fuld tid, er det meget sandsynligt, at du ifølge statens lovgivning skal sikre arbejdstagernes kompensation. Det koster typisk hundreder – hvis ikke et par tusinde – pr. medarbejder om året. Det faktiske beløb afhænger af lokale love og andre faktorer.
Husk hvordan Buffer betaler 2,9% af deres løn i sygesikring og arbejdstageres kompensation?
Industri og forretningsmodel og omfang af potentielle skader
Andre faktorer er branchen, som din virksomhed befinder sig i, og det iboende omfang af ethvert potentielt ansvar. Det værste, som en frisør kan gøre, er at banke en persons øre eller forårsage en allergisk reaktion. De mulige skader her ligger indenfor hundred dollar.
Men et udviklingsselskab, der underleverancer til Amazon, er i en meget anden situation. Hvis en fejl i deres leverance forårsager et hack eller betydelig nedetid, er det millioner af dollars i erstatning.
En B2C SaaS, der gemmer på tusinder af kunders optegnelser, herunder kreditkortoplysninger, er også mere sårbar.
Dækningsgrænse og premiums
En dækningsgrænse er en maksimal udbetaling fra en bestemt politik. Denne grænse påvirker direkte din forsikringspræmie.
Når du arbejder med en forsikringsagent, tror du måske, at de anbefaler en astronomisk dækningsgrænse for at få en højere præmie.
Selvom det undertiden kan være tilfældet, er startups sårbare over for retssager og kan stå over for meget dyre worst-case scenarios.
Du skal vælge grænser, der afspejler din branche, virksomhedsstørrelse og forretningsmodel.
Medarbejderrisiko
Medarbejderrisiko påvirker også forsikringsomkostninger for din virksomhed. Specifikt er det en faktor for din sundhedsforsikring og arbejdstageres kompensation. De fleste startup-medarbejdere falder ind under kategorien for kontorarbejde, hvilket betragtes som meget lav risiko. Heldigvis afspejler forsikringspolicer dette, så det koster typisk kun en lille procentdel af deres løn at forsikre dine kontorarbejdere.
Hvis du ansætter manuelle arbejdere som tømrere, vil du sandsynligvis betale mere i forsikring for de få medarbejdere end alle dine kontorarbejder tilsammen.
Beliggenhed
Du er altid underlagt lokale statslige love og regler, der påvirker de nødvendige politikker for din virksomhed og omkostningerne.
Erhvervsforsikring er også stærkt påvirket af ejendomspriserne, risikoen for ekstrem vejr osv.
Distribuerede virksomheder skal overholde lokale regler
Det er ikke nok at overveje, hvor din virksomhed er registreret, og hvor dit kontor er. Som startup distribueres din virksomhed sandsynligvis, og du har sandsynligvis fjernarbejdere på lønningslisten.
Afhængigt af lokale regler i deres stater og lande skal du muligvis betale en anden præmie fra medarbejder til medarbejder. Disse har direkte indflydelse på arbejdstageres kompassforsikring med gennemsnitlige rater fra 0.75 USD til 2.74 USD pr. 100 dollars lønning i USA alene.
Da forsikringslovgivningen adskiller sig fra stat til stat og land til land, skal du muligvis endda tilbyde helt andre politikker. Det er den ene ulempe ved et fjernt hold (som vi alligevel støtter ihærdigt).
Men det betyder ikke, at dit stiftende team skal bruge timer begravet i juridiske dokumenter. Du kan bruge en POE-tjeneste til at sortere disse problemer. Det ekstra arbejde og risikoen for ikke at være kompatible trods alt er ikke det værd.
Vi dækkede alle standard forretningsforsikringspolicer, du muligvis har brug for, og deres gennemsnitlige omkostninger. Vi har endda givet dig nogle estimater baseret på vores erfaring.
Husk, at din virksomheds reelle forsikringsbehov og -omkostninger ikke er noget, du kan finde ud af ved blot at læse et blogindlæg alene. Det gælder især for distribuerede virksomheder med fuldtidsansatte over hele kloden.
Resumé
Hvis du er eneejer, der arbejder ude fra et hjemmekontor eller et arbejdsområde, og de mest følsomme oplysninger, du gemmer digitalt, er e-mail-adresser, er en generel ansvarspolitik på 40-50 USD pr. måned sandsynligvis den eneste forsikring, du har brug for.
Men hvis du gemmer kreditkortoplysninger eller konsulterer om store kontrakter for teknologivirksomheder, vil den dyreste del af din startups forsikringsportefølje sandsynligvis være cyberansvarsforsikringen.
Mens dækning af alle dele af din virksomhed kan sætte dig tilbage et par tusinde dollars om året, kan et enkelt databrud koste dig 86.500 USD eller mere. Og hvis en fejl i din software forårsager et par dages tabt produktivitet for et større selskab, er dette antal jordnødder i sammenligning.
Startups er lige så sårbare over for denne slags begivenheder som traditionelle virksomheder, så det er vigtigt at beskytte din virksomhed og aktiver mod værste tilfælde.
Jon is the Chief Operating Officer at Kinsta and is involved with Kinsta's sales, customer service, and technical support teams on a daily basis. Jon's a family man. So when he isn't feverishly tapping the keys of his laptop he's usually helping one of his kids fix a bike or setting up Netflix for an impatient preschooler.
Skriv et svar