Stripe vs PayPal – Qual Gateway de Pagamento Você Deve Escolher?

Iniciar um negócio de comércio eletrónico é uma altura excitante e caótica. Você tem tantas coisas a considerar: você deve usar uma plataforma hospedada ou gerenciar sua loja com um plugin? Quais são as estratégias que você precisa para impulsionar suas vendas?

Mas nenhuma pergunta é mais assustadora do que esta: Como você deve aceitar pagamentos?

Depois de fazeres os trabalhos de casa, haverá dois candidatos bastante claros para o teu negócio: Stripe e PayPal. Oferecendo características comparáveis, a escolha entre as duas parece uma colheita entre maçãs… e ainda mais maçãs. Que é onde este artigo entra.

Hoje, vamos comparar e contrastar esses dois gateways de pagamento e chegar ao fundo do debate do Stripe vs. PayPal.

O que o Stripe e o PayPal fazem?

Tanto o Stripe (fundado em 2011) quanto o PayPal (fundado em 1998) são gateways de pagamento, atuando como intermediários entre os comerciantes e as redes de cartão de crédito/instituições financeiras apropriadas para autorizar e aceitar pagamentos.

As complexidades destas relações podem ficar bastante complicadas. Uma maneira simples de olhar para um gateway de pagamento é como um enviado que roteia informações entre comerciantes e bancos.

Aqui está um colapso visual de onde os gateways de pagamento caem na teia do comércio eletrônico.

Um gateway de pagamento não é a única solução para aceitar pagamentos online, mas é uma das opções mais fáceis de começar a usar.

Porque ao contrário de um processador de pagamento, os gateways dão aos seus dados financeiros a proteção armada de que ele precisa para viajar entre as redes de cartão de crédito, seu cliente e sua loja.

Em outras palavras, na maioria dos cenários, ele pode ajudar a tirar a conformidade com a PCI de suas mãos. E se decidires ir pelo caminho de acesso, vais encontrar o Stripe e o Paypal vezes sem conta. Há uma abundância de outros gateways de pagamento lá fora, tais como Authorize.Net, 2Checkout, Braintree (propriedade de Paypal), mas Stripe e PayPal são de longe dois dos mais fáceis de usar.

Por uma boa razão, também: eles têm um estrangulamento de longa data no mercado. De acordo com dados da Datanyze, o PayPal é utilizado por 64% do mercado. Stripe vem em segundo com cerca de 20%. Em Setembro de 2018, o Stripe está agora avaliado em 20 mil milhões de dólares! 😮Em 2020, a receita da Stripe cresceu 270% em comparação com 2019, atingindo $7.4 bilhões.

Para que são usados os gateways de pagamento?

Primeiro e mais obviamente, as lojas de comércio eletrónico usam portais de pagamento. Under Armour é um exemplo de uma loja que utiliza tanto o Stripe quanto o PayPal.

Perfmatters, um plugin de desempenho WordPress é um exemplo de um produto descarregável digitalmente que aceita ambas as gateways de pagamento. Eles fazem isso usando integrações com o plugin Easy Digital Downloads ecommerce.

Você pode até mesmo usar ambas as gateways de pagamento como forma de aceitar doações. A UNICEF, uma organização sem fins lucrativos, faz isso em seu site.

(Nota lateral: Interessado em aceitar doações em seu site como o UNICEF? Confira nossos guias para saber como configurar botões de doação para Stripe e PayPal.)

Você Deve Usar um ou Dois Gateways de Pagamento?

Tudo o que foi dito acima levanta a questão óbvia: Se você pode usar ambos os gateways de pagamento, por que você tem que escolher?

Porque a menos que você seja tão grande quanto Under Armour, UNICEF, ou seja técnico experiente e tenha tempo extra para gastar, você está pedindo por dores de cabeça extras.

Com dois gateways de pagamento vêm duas vezes mais fornecedores, duas vezes mais coisas para dar errado, e você provavelmente vai perder em descontos baseados em volume dos respectivos gateways. Se você tem um back-end personalizado ou outras integrações, desenvolvimento em torno de produtos ou serviços que você vende poderia transformar isso em uma tarefa ridiculamente complexa. Não é bom ou muito sustentável para uma pequena empresa.

No entanto, com isso dito. Às vezes, ter ambos os gateways de pagamento pode ser uma vantagem para o seu negócio. Especialmente em outros países. Nem todo mundo tem um cartão de crédito e muitos consumidores e blogueiros usam saldos do PayPal para pagar por tudo.

Executar apenas um ou dois gateways de pagamento depende muito da indústria, do que você está vendendo e do tipo de clientes que você tem.

Agora, com isso fora do caminho, vamos finalmente mergulhar em nossa comparação Stripe vs PayPal.

Custos de Transação e Taxas

No lado dos micropagamentos, o PayPal é claramente o vencedor, cobrando significativamente menos do que o Stripe por microtransação. Os micropagamentos são geralmente inferiores a $10.

Taxas de Micropagamento Paypal 🏆

• $1.00: 5% of $1 = 5¢ and 5¢ + 5¢ = 10¢
• $5.00: 5% of $5 = 25¢ and 25¢ +5¢ = 30¢

Tarifas de Micropagamento de Listras

• $1.00: 2.9% of $1 = 2.9¢ and 2.9¢ + 30¢ = 32.9¢
• $5.00: 2.9% of $5 = 14.5¢ and 14.5¢ +30¢ = 44.5¢

Tarifas Padrão

Mas assumindo que você está interessado em mais do que micropagamentos, a imagem começa a ficar mais complicada.

A taxa atual do PayPal é de 2,9% + $0,30 por transação.

O tarifário do Stripe é também de 2,9% + $0,30 por transacção.

Como você pode ver, suas taxas de transação estão mortas mesmo quando você se move acima do nível “micro”. Mas quão semelhantes são as taxas deles quando você começa a entrar nas letras miúdas? É aí que se torna ainda mais complicado.

O PayPal cobra 4,4% por transações em que os fundos são provenientes de fora dos EUA:

O que significa que, mesmo que o cliente esteja agora baseado nos EUA mas use um cartão internacional, você será atingido com a mesma taxa de transação.

O Stripe é um pouco mais brando nas suas taxas aqui, cobrando um total de 3,9% para além da sua taxa fixa de $0,30.

Então, quem sai vitorioso na batalha das taxas de transacção? A menos que você esteja processando microtransações no regular, a resposta é felizmente conclusiva neste caso.

Vencedor: Stripe 🏆

Agora, vamos ver como esses dois titãs se acumulam quando se trata de disputas e taxas de estorno.

Taxas de Disputa e Estorno

Os estornos são dolorosos para todos os envolvidos. Quando um cliente inicia um estorno, você pode antecipar mais do que o pagamento no limbo – você também vai encontrar taxas adicionais.

Os estornos do PayPal e as taxas associadas incluem transações não autorizadas, reclamações de itens não recebidos e reclamações sobre itens que se desviam significativamente da descrição.

Quando eles iniciam um estorno, o valor é reembolsado ao cliente e a rede de cartão de crédito entra em contato com o comerciante com uma taxa de até US$ 20,00. (Felizmente, esta taxa é reembolsada se mais tarde eles decidirem o caso a seu favor.)

Stripe, por outro lado, tem uma abordagem muito mais direta e categoriza as disputas simplesmente como chargebacks em sua documentação.

Disputas através do Stripe também têm uma taxa menor, reembolsável de $15,00 anexada à sua emissão. E, como bónus, o Stripe dá aos comerciantes a capacidade de prevenir a fraude de cartões de crédito com as suas novas e incríveis características de Radar de Listras. Em Kinsta, conseguimos prevenir a fraude de cartão de crédito em 98%!

Vencedor: Stripe 🏆

Se ainda não experimentou as novas funcionalidades de Radar do Stripe, encorajamo-lo vivamente a fazê-lo.

Mas será que eles vão manter esta vitória streak up quando se trata de disponibilidade e moedas suportadas?

Refund Fees

O PayPal costumava ser o vencedor na categoria de reembolso, pois devolvia a sua taxa de processamento original. No entanto, a partir de 11 de outubro de 2019, esse não será mais o caso.

PSA: Paypal will no longer return processing fees (2.9% + $0.30) when you refund a customer starting October 11, 2019.

After walking back the decision in May due to outrage, Paypal is now moving forward anyway and hoping you don't notice.

Nail in the coffin. Goodbye, @PayPal. pic.twitter.com/sAweMHxtLn

— Sean McCabe (@seanwes) September 19, 2019

Você pode encontrar isso na política do PayPal.

Se você reembolsar (parcial ou totalmente) uma transação a um comprador ou uma doação a um doador, não há taxas para fazer o reembolso, mas as taxas que você pagou originalmente como vendedor não serão devolvidas a você.

O Stripe já tem isto na sua política.

Não há taxas para reembolsar uma taxa, mas as taxas da taxa original não são devolvidas.

Vencedor: Nem

Disponibilidade Global e Moedas Suportadas

Agora é hora de dar uma olhada em onde o Stripe e o PayPal são suportados, juntamente com as moedas.

O PayPal está atualmente disponível em mais de 200 países/regiões (África, Américas, Ásia Pacífico e Europa) e suporta 25 moedas – embora alguns países possam ter acesso a todas as ferramentas e recursos do PayPal. O PayPal facilita muito, não importa onde sua empresa esteja registrada para abrir uma conta e começar a aceitar pagamentos imediatamente.

O Stripe, por outro lado, só está disponível em 26 países. Só isto pode ser um quebra-cabeças para algumas empresas. No entanto, o Stripe fornece uma solução alternativa. Independentemente do país em que se encontra, pode utilizar o Atlas para incorporar facilmente uma empresa dos EUA, criar uma conta bancária nos EUA e começar a aceitar pagamentos com o Stripe.

Onde o Stripe vence o PayPal é o suporte monetário. O Stripe suporta mais de 135 moedas diferentes.

Temos de dar uma ligeira vantagem ao PayPal aqui, pois os países apoiados serão mais importantes do que as moedas. Parte disto também é que o PayPal já existe há muito tempo, enquanto o Stripe está a jogar ao apanhar quando se trata de apoiar novos países.

Vencedor: PayPal 🏆

Se fosse uma empresa americana, o Stripe ficaria com o troféu.

Suporte ao Cliente

Quando o seu sustento está em risco, você precisa de um gateway de pagamento que possa fornecer apoio imediato.

E até recentemente, o Stripe teria falhado aqui. Confie em nós, tivemos a nossa quota-parte de problemas com o Stripe nos primeiros dias. No entanto, a partir de julho de 2018, eles agora oferecem suporte 24/7 por telefone e chat ao vivo. 🤘You também pode entrar no canal #stripe IRC na Freenode.

Isto é uma grande pena no boné deles. De acordo com dados da Invesp, 73% dos clientes estão mais satisfeitos com o chat ao vivo.

Também já vimos isso em primeira mão. Na Kinsta oferecemos chat ao vivo 24/7 através do nosso painel MyKinsta.

Infelizmente, o PayPal não está batendo nem mesmo atingindo esse nível de suporte. Atualmente, seus canais de suporte disponíveis incluem suporte por telefone, fazendo uma pergunta no fórum ou via e-mail. Aqui estão os canais de suporte disponíveis.

Embora eles ofereçam um fórum no qual os membros da comunidade podem presumivelmente estar disponíveis a qualquer momento, não é a mesma coisa que receber apoio oficial, algo que eles reconhecem em um aviso de exclusão de responsabilidade fora do portão quando você acessa a página da comunidade. Portanto, a informação lá dentro deve ser tomada com um grão de sal.

As suas horas de telefone também não são comparáveis com o suporte do Stripe 24 horas por dia, 7 dias por semana.

O nosso vencedor surge mais uma vez quando se trata de apoio ao cliente.

Vencedor: Stripe 🏆

Infelizmente, o reinado deles pode estar em apuros para a nossa próxima categoria.

Planos de Pagamento

Os itens de alto preço têm um problema intrínseco: eles têm uma base de clientes muito menor.

Uma forma de contornar isso é usar planos de pagamento. Os planos de pagamento abrem os portões do comércio eletrônico para os clientes que querem seus produtos, mas podem não ser capazes de absorver os custos de uma só vez.

O varejista de jóias Ecommerce Vrai & Oro demonstrou o poder dos planos de pagamento quando cortaram seus estoques, permitiram que os clientes pagassem em prestações e atingiram US$ 2.000.000 em receita anual.

Zulily faz uso destes dois para suas ofertas mais caras, bem como, como você pode ver para este misturador de bancada KitchenAid.

Assim, os planos de pagamento são definitivamente uma força para um comerciante com um inventário mais sofisticado (ou apenas querendo mover-se para esse tipo de inventário). É ainda melhor se o gateway de pagamento do comerciante facilitar a configuração.

O PayPal faz isso nativamente com uma tonelada de documentação sobre o desenvolvimento do processo de checkout e botões para configurar um plano de parcelamento.

A risca, no entanto, não. A criação de um plano de pagamento através do Stripe requer uma solução alternativa complicada utilizando o seu sistema de “subscrição”. Trabalhável, mas não tão simples ou sem falhas. Você provavelmente precisará de um desenvolvedor ou um plugin que suporte isso para que ele funcione corretamente.

Embora o Stripe diga que está a trabalhar na implementação desta funcionalidade, a partir de agora, eles perdem esta luta por um deslizamento de terras.

Vencedor: PayPal 🏆

Por falar em pagamentos, sua escolha de gateway pode limitar significativamente as opções de pagamento de seus clientes. Quem oferece as menores restrições?

Pagamentos Aceites

Fora do portão, o PayPal permite que você aceite todos os principais cartões de crédito, qualquer método de pagamento que os usuários do PayPal possam armazenar (o que inclui cheques eletrônicos) e Crédito do PayPal. É o último que torna esta métrica difícil de ligar.

PayPal Credit, uma linha de crédito virtual estendida em nome do Synchrony Bank, está disponível para qualquer pessoa nos EUA com uma conta PayPal. (Estipulações adicionais exigem que os usuários tenham mais de 18 anos, mas isso faz parte das principais políticas de usuários do PayPal, para desgosto de muitos empreendedores.)

O PayPal atingiu a marca de 244.000.000.000 de conta registrada ativa no segundo trimestre de 2018, o que lhe dá muito potencial para alcançar clientes por meio de uma linha de crédito que, como você provavelmente adivinhou, é exclusiva do PayPal.

O que vale a pena ter em mente ao compará-lo com o Stripe, que aceita muito mais métodos de pagamento. Eles aceitam todos os principais cartões de débito e crédito, juntamente com as seguintes carteiras: Alipay, Amex Express Checkout, Apple Pay, Google Pay, Microsoft Pay, Masterpass by Mastercard, Visa Checkout e WeChat.

Embora todas essas carteiras (e cartões adicionais) sejam dignas de nota, as inclusões mais destacadas são Visa Checkout e MasterPass by Mastercard. Por que são tão importantes? Visa e Mastercard reclamam 80,10% da rede de cartões.

Ser capaz de trabalhar com suas carteiras nativas é definitivamente um grande impulso para uma loja de comércio eletrônico. Caso encerrado, certo? Não é bem assim.

Vencedor: Gravata

Embora a inclusão do Stripe de carteiras e redes estendidas de cartões impeça essa vitória a seu favor, o Crédito do PayPal pode facilmente inclinar as escalas a favor do PayPal se a sua base de clientes estiver principalmente nos EUA.

Experiência de Checkout

Estamos perto do fim da comparação, mas guardámos os dois melhores para o fim.

Sua experiência de checkout afeta diretamente sua experiência de usuário e usabilidade do site: muito, na verdade, não para avaliá-lo de perto.

O processo de saída do Stripe é simples. Seu cliente insere um número de cartão de crédito, os hits são enviados, e então eles são levados à sua página de agradecimento ou de acompanhamento. O design e o fluxo estão nas suas mãos.

O PayPal é um pouco mais complicado. Eis o que quero dizer. Digamos que queremos comprar este livro à Barnes & Noble. Depois de adicioná-lo ao nosso carrinho, nós saltamos para a seção de checkout.

Mas em vez de passarmos pelo processo de checkout no local, clicamos no botão PayPal. Isto lança um novo popup do tipo lightbox que temos de esperar antes de podermos iniciar sessão. Eu menciono a espera porque eu tentei isso em alguns grandes sites de varejo diferentes, e vários deles levaram mais de dez segundos para carregar a nova janela. A Barnes & Noble foi de longe a mais rápida.

O potencial para tempos de carga adicionais deve ser levado em consideração na avaliação do processo de checkout: os usuários estão notavelmente impacientes. Simplificando, quanto mais tempo uma página demora a carregar, maior a taxa de rejeição e/ou abandono do carrinho de compras sobe. E, eles não costumam dar-lhe muita margem de manobra ao navegar por outras páginas, entretanto.

De fato, depois de uma página ultrapassar a marca dos três segundos, as suas visualizações despencam. Assim, o tempo de carga adicional entre páginas pode acabar matando suas conversões se ele continuar por tempo suficiente.

Mas, voltando ao nosso processo, uma vez carregado, temos a tarefa de fazer login. Você pode ignorar esta tela se o usuário optar por permanecer conectado permanentemente.

Depois disso, temos de ordenar os nossos métodos de pagamento antes de clicar novamente.

No entanto, ainda não acabámos depois de clicarmos no botão “continuar”. Adicione mais um clique para passar pela tela “Concordo e Continuar”.

Onde voltamos à página de checkout, ainda não foi feito com o nosso pedido.

Ao todo, o PayPal adicionou cinco cliques extras ao nosso processo enquanto nos afastava da página de checkout. No entanto, isso pode variar de acordo com a configuração do PayPal e os pagamentos que você está aceitando. O PayPal oferece soluções e integrações adicionais para aceitar cartões de crédito diretamente do seu próprio site.

Embora esses passos adicionais sejam reconhecidamente pequenos e possam não parecer muito, há uma grande quantidade de evidências científicas que sugerem que eles podem estar atingindo seu resultado final.

Conhecida como a lei de Hick, a pesquisa revela que quanto menos fatores os usuários tiverem que pensar ao tomar uma decisão, mais provável será que eles sigam em frente com a tomada de decisão. O que significa que quanto mais passos um cliente tem de passar, mais provável é que você acabe com um carrinho abandonado.

Mais de 75% dos carrinhos são abandonados em diferentes indústrias, por isso vale a pena fazer qualquer coisa que possa fazer para salvar um carrinho – ou, neste caso, vale a pena evitar.

Embora o PayPal ofereça soluções de checkout em seu próprio site, isso varia de acordo com os pagamentos que você está aceitando e com o tipo de conta do PayPal que você tem. Por isso, o Stripe tem aqui uma ligeira vantagem competitiva, uma vez que o checkout do Stripe tem sido fácil e fácil desde o primeiro dia.

Vencedor: Stripe 🏆

OK, há um último desafio para estes dois gateways de pagamento a atravessar, e para um usuário WordPress, é o mais importante.

Integrações

Os usuários do WordPress adoram um bom plugin, e aqui na Kinsta, não somos exceção a essa regra. Antes de mais nada, vamos falar de WooCommerce. Seja qual for a forma de pagamento que escolheres, estás coberto.

O Easy Digital Downloads também tem todas as extensões de gateway de pagamento populares.

Mas e os outros tipos de software? Embora o seu software de comércio eletrónico deva ser a sua principal preocupação, o software de CRM é igualmente importante para um negócio bem lubrificado. Afinal, o software de CRM pode aumentar as taxas de conversão em 300% e melhorar a produtividade em 50%.

Então, trabalhar com CRM? Definitivamente vai adicionar peso a um portal de pagamento. Uma em que, infelizmente, o PayPal é considerado carente.

Stripe, por outro lado, brilha, apresentando parcerias com HubSpot e Agile CRM, ambos os quais frequentemente fazem parte da lista dos cinco primeiros para as melhores suítes de CRM grátis disponíveis.

Dada a sua variedade muito maior de parceiros – tanto para WordPress, CRMs, e além – somos levados mais uma vez a uma conclusão quase familiar para esta comparação.

Vencedor: Stripe 🏆

Agora, onde é que isso nos deixa no grande esquema das coisas?

O Vencedor Final

Embora ambas as gateways de pagamento ofereçam aos comerciantes muitas oportunidades de expansão, o Stripe afirmou consistentemente – mesmo que marginalmente ganhasse – vitórias sobre o PayPal devido à sua maior facilidade de utilização no checkout, suporte ao cliente, estrutura de taxas mais simples e integrações.

Por isso, se estás na cerca sobre qual o portal para onde ir, pergunta-te isto:

• Você planeja fazer muitas microtransações (menos de $10,00)? Se sim, vá com o PayPal.
• Os planos de pagamento são um quebra-cabeças para si? Nesse caso, vá com o PayPal novamente.

Caso contrário, o Stripe é a escolha superior para lojas de comércio eletrónico e é super fácil de configurar no WordPress.

Se você estiver em um país que não é suportado pelo Stripe ou pelo PayPal (há alguns que se encaixam nessa categoria), recomendamos que verifique o 2Checkout.

Resumo

Gateways de pagamento são uma das decisões mais importantes que você vai tomar como um proprietário de comércio eletrônico. Embora seja possível executar vários gateways, não é aconselhável para empresas menores. Porque com o dobro dos gateways vem o dobro dos desastres potenciais. Embora se puderes, mais poder para ti! 🤘

Por isso, se estiveres na parte mais pequena da escala, tens de escolher. O PayPal e o Stripe são os maiores concorrentes do mercado. Quando se trata de taxas de transação, o PayPal supera o Stripe nas microtransações, enquanto as transações “médias” encontram os gateways uniformemente combinados. No entanto, o Stripe assume a liderança nas transacções internacionais, o que lhes proporciona uma vitória estreita nesta métrica.

Disputa e estornos são um pouco confusos para navegar entre os dois, já que tanto o PayPal quanto o Stripe usam termos diferentes. Stripe, finalmente, emergiu vitorioso devido à sua simplicidade.

As horas de atendimento ao cliente foram outra consideração. Devido à sua recente inclusão de chat ao vivo 24/7 e suporte telefónico, o Stripe voltou a reivindicar domínio. Esta tendência se mantém para pagamentos aceitos, experiência de caixa e integração.

Em geral, devido à sua simplicidade e desempenho impressionantes nas nossas métricas, concluímos que o Stripe é o gateway de pagamento preferido para um negócio de comércio electrónico.