Se você é um fundador de uma empresa startup, pesquisar diferentes apólices de seguro pode não estar no topo da sua lista, pois você está iniciando sua empresa e tenta aumentar sua base de clientes. Se você tentou pesquisar, provavelmente lutou para encontrar estimativas precisas dos custos do seguro empresarial para as startups.

A maior parte do conteúdo relacionado a seguros disponível on-line é postada diretamente pelas seguradoras ou patrocinada por elas. É um pouco como encontrar críticas honestas para provedores de hospedagem na web. Portanto, pode ser difícil encontrar uma análise imparcial das apólices e dos custos. O seguro é um negócio muito comercial, e as empresas preferem obter suas informações de contato do que dar-lhe estes detalhes sem falar com você.

Decidimos elaborar um guia de preços abrangente. Nele, cobriremos todos os tipos de seguro que sua empresa possa precisar.

Este artigo lhe dará cobertura desde apólices básicas como seguro de responsabilidade civil geral até apólices mais complicadas como o seguro de responsabilidade civil cibernética.

Quanto custa o seguro para uma empresa startup?

As apólices relevantes para as empresas startups podem custar de apenas US$ 500 a dezenas de milhares de dólares por ano. Você pode estar pensando que não é uma estimativa muito útil… e você não estaria errado.

Para a maioria das empresas startups, é muito pouco provável que o seguro quebre o banco. Por exemplo, o Buffer é uma empresa aberta e única em suas finanças; em 2018, eles dividiram o orçamento do ano inteiro. O seguro empresarial foi notavelmente uma despesa relativamente menor – apenas como parte dos 0,6% gastos em seus escritórios. O seguro de saúde e a remuneração dos trabalhadores estão incluídos nos benefícios dos colegas de equipe. Estes benefícios representam 4,6% de seus custos operacionais.

Custos Operacionais do Buffer 2018
Custos Operacionais do Buffer 2018

Em seu orçamento de 2016, o seguro-saúde/assistência dos trabalhadores era de 1,9% das despesas mensais ou cerca de 2,9% da folha de pagamento, ou US$ 6.635 por mês.

Em Kinsta, todo o nosso seguro empresarial custa cerca de US$ 30.000 por ano.

Mas o seguro está muito longe de oferecer assinaturas SaaS, por isso é impossível dar uma resposta única baseada na experiência de uma empresa. Você pode pagar uma porcentagem maior ou menor da folha de pagamento, dependendo do tamanho de sua empresa, da indústria e da situação.

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Que tipo de seguro você precisa para uma pequena empresa?

Tipos de seguros para empresas.
Tipos de seguros para empresas. (Fonte)

A maioria dos pequenos incidentes empresariais é coberta por seguro de responsabilidade profissional, seguro contra acidentes de trabalho e seguro de responsabilidade geral. Isso significa que a sua empresa precisa dos três?

Não há aqui uma resposta final totalmente correta. Como as startups e SMBs (Pequenas e Médias Empresas) variam muito em termos de ativos, funcionários e riscos, nós quebramos cada apólice por qual parte específica do seu negócio eles cobrem.

Se você já sabe quais apólices você precisa, pode pular para a seção que mostra os preços abaixo.

Sua empresa interage diretamente com os consumidores ou clientes? – Seguro de Responsabilidade Civil Geral

Interagindo com Consumidores e Clientes.
Interagindo com Consumidores e Clientes.

Se você se encontrar com clientes em potencial, clientes, vender produtos físicos ou serviços presenciais, este tipo de apólice é geralmente uma boa idéia. Embora não seja tecnicamente exigido por lei, o seguro de responsabilidade civil geral é considerado necessário para empresas em crescimento que querem se proteger de processos de responsabilidade civil geral.

Mesmo que você seja um único proprietário que trabalha exclusivamente com freelancers fora de sua própria casa, esta apólice ainda é geralmente uma boa idéia.

O que ele cobre?

Qualquer dano à propriedade ou lesão corporal ou despesas de difamação causados por seus funcionários – seja um possível deslizamento de uma casca de banana descascada, um funcionário derramando café em uma máquina Xerox, ou uma ação judicial causada por um lançamento de produto ou uma campanha publicitária.

Você precisa de um escritório próprio? – Seguro de responsabilidade civil geral, seguro de propriedade e apólice do proprietário da empresa.

Os tempos mudaram. Muitos startups e até mesmo pequenas empresas optaram por mudar para escritórios compartilhados e espaços de coworking em vez de alugar edifícios de escritórios dedicados à luz da evolução da tecnologia. Na maioria dos casos, estas empresas de coworking já possuem apólices de seguro que cobrem suas propriedades, e não exigirão nenhum seguro de sua empresa.

Entretanto, se você planeja alugar um imóvel comercial tradicional de um locador, eles exigirão um seguro antes que você possa finalizar um arrendamento.

Alguns proprietários exigem apenas o seguro padrão de responsabilidade civil geral, enquanto outros podem também exigir um seguro de propriedade. Você também pode saber disso como “seguro contra escorregões e quedas”.

O que ele cobre?

O seguro de responsabilidade civil geral cobre os danos materiais básicos causados pelos funcionários da sua empresa e os custos associados aos ferimentos que são resultado direto dessas ações.

A cobertura do seguro de propriedade varia de apólice para apólice. No entanto, ele proporciona uma segurança mais ampla para seu patrimônio físico (ou de seu proprietário), desde danos graves à água e ao bolor até danos acidentais a móveis, paredes e pisos.

A apólice do proprietário de um negócio é uma combinação de seguro de responsabilidade civil geral e de propriedade comercial, cobrindo todos os itens acima.

Você tem empregados na folha de pagamento?-Seguro de compensação de trabalhadores e seguro de responsabilidade civil trabalhista (EPLI)

Se sua empresa contrata diretamente qualquer funcionário em tempo integral ou parcial, é mais provável que sua empresa seja obrigada a obter um seguro contra acidentes de trabalho. Você também deve considerar fortemente uma apólice EPLI para se proteger de processos judiciais de empregados atuais/formadores.

Seguro contra acidentes de trabalho

A partir de 2021, esta apólice é exigida por lei para a maioria dos empregadores. Nos Estados Unidos, ela é regulamentada a nível estadual. Como resultado, as exigências e despesas específicas diferem de estado para estado.

Devido à exigência legal envolvida, o processo para obter o seguro de compensação dos trabalhadores de sua empresa deve ser quase totalmente automatizado. Dito isto, você ainda precisará verificar duas vezes as exigências particulares do seu estado para garantir o cumprimento das mesmas.

O que ele cobre?

O seguro contra acidentes de trabalho cobre as despesas médicas e uma parte do salário perdido se um funcionário sofrer um acidente ou ficar doente durante o trabalho.

A porcentagem de salários perdidos que ela cobre depende da apólice individual. (Para que as reivindicações sejam válidas, a lesão/doença precisa ser um resultado direto do empregado no desempenho de suas funções durante o trabalho).

Seguro de Responsabilidade Civil de Práticas Trabalhistas (EPLI)

É claro que empregados adoecendo não é o único risco que se enfrenta quando se emprega alguém em tempo integral. Enquanto eles estão em dia, seus funcionários estão agindo em nome de sua empresa.

Sua empresa é responsável pela conduta do seu pessoal no tratamento de outros funcionários. Uma apólice do EPLI o protege de processos judiciais causados pelas ações de maçãs ruins.

O que ele cobre?

Ela cobre quase todo processo potencial que seja resultado de empregar (ou mesmo não contratar) alguém:

  • Violação do contrato de trabalho
  • Término incorreto
  • Falha em empregar ou promover
  • Assédio sexual
  • Avaliação negligente

Usando uma Organização Profissional de Empregadores (PEO)

Muitas startups não têm pessoal de RH dedicado, tornando os processos envolvidos no seguro dos funcionários e o cumprimento muito mais desafiadores.

Nos EUA, onde as leis variam de estado para estado, o cumprimento é altamente complicado. Muitas vezes é uma boa idéia contratar alguma ajuda.

Uma Organização Profissional de Empregadores, ou PEO, é uma empresa que contrata funcionários em nome de sua empresa. Eles garantem que cada novo funcionário esteja segurado com base em seus direitos locais e em conformidade com todas as leis trabalhistas.

Eles normalmente também têm apólices de EPLI, mas os limites são pequenos, e tende a ser muito geral. Os riscos que são exclusivos de sua indústria ou modelo de negócios podem não ser bem cobertos.

Na Kinsta, usamos o JustWorks para lidar com todos os nossos funcionários americanos. Isso nos ajuda a manter a conformidade e garantir que todos os nossos funcionários recebam o que é seu por direito (e depois alguns).

Você presta serviços personalizados para empresas ou publica conteúdo on-line? – Seguro de Riscos e Omissões (também conhecido como Seguro de Responsabilidade Civil Profissional)

Se sua empresa fornece serviços especializados com empresas como clientes, geralmente é uma boa idéia.

Se seu produto ou serviço tiver um impacto direto na forma como a empresa gera receita ou lida com informações sensíveis, uma apólice como esta é uma boa idéia. Um erro de sua parte que impacta negativamente este é praticamente uma ação judicial garantida.

O escopo de cada apólice aqui depende dos clientes do setor e dos erros potenciais envolvidos.

Uma pequena startup que vende uma ferramenta de colaboração interna que lida com 0 informações sensíveis terá uma apólice completamente diferente de um startup de processamento de pagamentos. Uma agência digital que consulta campanhas de milhões de dólares terá necessidades diferentes das de uma pequena agência de design.

O que ele cobre?

Ele cobre erros e falhas, sejam eles bugs no código que levam a explorações, problemas com um produto físico ou má prática quando você não entrega um produto ou serviço conforme contratado.

Disputas de escopo, onde o cliente sente que sua empresa não entregou o produto final, conforme definido nas discussões iniciais do projeto.

É essencial que ele também cubra qualquer violação acidental de marca registrada. Ela pode ajudar sua empresa a evitar cenários de desastre assustadores.

Leo Welder sabe disso melhor do que ninguém. Como uma cena fora de um filme, sua empresa startup escolheu o que.com foi processado do nada por violação de marca registrada por usar a palavra “efax”.

Escolha Que página do site.
Escolha Que página do site.

Se ele não tivesse tido financiamento de capital de risco, isso teria sido o fim de seu negócio.

O próprio site poderia não existir hoje se o financiamento do empreendimento não tivesse coberto as taxas legais.

Após o incidente já ter custado à empresa centenas de milhares de dólares, ele optou por pagar as poucas centenas de dólares extras por ano por responsabilidade profissional.

Uma política padrão cobre taxas legais de até US$ 1 milhão. Imagine quanto dinheiro Leo poderia ter economizado.

As empresas estão usando seu produto para processar informações sensíveis? Seguro de Responsabilidade Civil Cibernética

Praticamente toda startup moderna depende muito da internet e dos dados. Se sua empresa lida diretamente com informações sensíveis, ou se seus clientes as utilizam para fazer isso, você deve considerar uma apólice de responsabilidade cibernética.

O que ele cobre?

Esta apólice cobre a maioria dos piores cenários resultantes de um bug, vazamento, exploração, ou extenso tempo parado. Por exemplo, despesas legais resultantes de hacking, vazamento de dados, explorações, tempo de inatividade e perda de lucros.

Quanto custa o seguro de responsabilidade civil geral?

O seguro de responsabilidade civil geral para uma empresa startup ou pequeno negócio normalmente custa entre US$ 400 e US$ 750 por ano. Isto se traduz entre US$ 42 e US$ 92 por mês.

Não é um preço gigantesco para a paz de espírito que se obtém. Com ela, você protege seu negócio da maioria das ações básicas de responsabilidade civil e danos.

A etiqueta de preço depende do tamanho da empresa, dos fatores de risco, do limite da apólice e da franquia.

Custos médios e faixa de custo para Startups

Custos médios de uma política GLI.
Custos médios de uma apólice GLI.

Segundo o Insureon, o bônus médio é de US$ 741 e a mediana é de US$ 421 por ano. A faixa média para os setores de startup, mídia, TI e consultoria relevantes é de US$ 505 a US$ 640 por ano.

O Progressive Commercial tem clientes com um prêmio médio de US$ 636 e uma mediana de US$ 684. O TechInsurance tem clientes com um prêmio médio de US$ 336 e uma mediana de US$ 340.

A Trusted Choice sugere US$ 500 por ano para um negócio de um único proprietário, mas até US$ 3.000 por ano para uma pequena empresa de consultoria.

Um startup em fase inicial apenas com a equipe fundadora, sem funcionários, e um par de negócios/clientes menores provavelmente estão olhando para um prêmio de US$400-500 por ano.

Um arranque posterior com mais funcionários, negócios maiores, em uma indústria de maior risco, pode acabar pagando de US$ 1.000 a US$ 2.000 por ano ou mais.

Quanto custa um seguro de apólice do Proprietário de Empresa?

O seguro do proprietário de uma empresa é uma combinação de um seguro de responsabilidade civil geral e uma apólice de propriedade comercial. Isso o torna um pouco mais caro do que apenas o seguro de responsabilidade civil geral. Mas é muito mais barato do que obter os dois separadamente.

Em média, uma apólice custará entre US$600 e US$1.200 por ano para uma pequena empresa.

O custo depende da receita anual, do número total de funcionários, do valor de sua propriedade comercial e do nível de risco de sua empresa.

Segundo o Insureon, o prêmio médio anual é de US$ 1.191, e a mediana é de US$ 636. A mediana para empresas de tecnologia da informação é de US$ 540.

Segundo a Progressive Commercial, o custo médio de cobertura é de US$ 1.008, e o prêmio médio é de US$ 1.020 por ano.

As empresas em fase inicial com apenas um punhado de funcionários e um pequeno escritório provavelmente pagarão cerca de US$ 400-500 por ano se escolherem o fornecedor certo.

Um início de operação posterior com um escritório mais sofisticado, mais funcionários e em uma indústria com maior risco de responsabilidade pagará no máximo US$ 1.200 por ano ou acima.

Quanto custa o seguro de responsabilidade civil profissional e erros e omissões?

O seguro de responsabilidade civil profissional, também conhecido como seguro contra erros e omissões, custará entre US$ 500 e US$ 2.000 anualmente para uma pequena empresa.

Esta gama é ampla e com boas razões. O preço depende do tamanho de seus contratos e dos danos potenciais relacionados aos seus serviços.

Por exemplo, mesmo se você for um único proprietário, você pode ter um grande contrato de consultoria que tem um potencial significativo de impacto empresarial negativo sobre o cliente. Neste caso, você pode precisar de um alto limite de apólice que aumentará o custo da apólice de acordo.

Custos médios e faixa de custo para startups

De acordo com o Insureon, o seguro de responsabilidade civil profissional custa em média US$ 1.735 e um custo médio de US$ 713 por ano. De acordo com o Progressive Commercial, seus clientes pagam um prêmio médio de US$ 500-1.000 por ano e uma mediana de US$ 504 por ano.

CoverWallet estima que a cobertura custa entre US$1.000 e US$3.000 por milhão de dólares de cobertura por ano. A TechInsurance lista uma faixa média de US$ 730 a mais de US$ 1.400 e uma mediana de US$ 728 por ano.

Uma startup com alguns contratos ou clientes menores, e risco limitado relacionado à responsabilidade profissional, provavelmente pagará para a extremidade inferior, entre US$ 600-900 por ano. Uma startup com um ou mais contratos importantes com danos potenciais mais significativos deve esperar pagar mais de US$ 1.500 por ano.

Quanto custa o seguro de compensação dos trabalhadores?

Para uma empresa startup com a maioria dos trabalhadores que se enquadram na categoria de escriturários/trabalhadores de escritório, uma apólice típica pode estar na faixa de US$ 2.000 a US$ 3.000 por ano. Como os riscos de ferimentos são muito menores para os desenvolvedores de software, vendedores e empresários do que para os trabalhadores da construção civil, os custos devem refletir a redução do risco.

O custo do seguro de compensação dos trabalhadores varia de estado para estado. Depende também do número de funcionários, da folha de pagamento total e da categoria de risco das responsabilidades individuais do trabalho do funcionário.

Custos médios e faixa de custo para Startups

O custo médio do Comp. (Fonte da imagem: Insureon)
O custo médio do Comp. (Fonte da imagem: insureon.com)

De acordo com a Academia Nacional de Seguro Social, o custo médio por US$ 100 da folha de pagamento varia de US$ 0,75 (Texas) a US$ 2,74 (Alasca).

A boa notícia é que o custo médio por estado está felizmente mais próximo de um dólar (US$ 0,98) por US$ 100 do que o mais alto do Alasca. O baixo preço do Texas é apenas mais um custo-benefício para começar no centro de Austin (a US$ 0,75) contra São Francisco (US$ 1,85 na Califórnia) ou mesmo Nova York (US$ 1,02).

Mas as variações nesses números também podem ser afetadas por representações variáveis de ocupações de alto risco. De acordo com o Conselho Nacional de Seguros de Compensação, o custo por US$ 100 em salários para o trabalho de escritório é em média de US$ 0,12, enquanto para o paisagismo, uma apólice custaria em média US$ 6,94 por US$ 100.

A maioria das empresas startups tem muito mais trabalhadores administrativos do que paisagistas e pintores, o que significa que as apólices de remuneração dos trabalhadores geralmente não são muito caras.

Em um estudo do governo de 2009, a média de funcionários em tempo integral do empregador nos EUA era de 4,1 funcionários em tempo integral.

Recentemente, empresas maiores e mais bem-sucedidas foram incluídas na categoria startup, o que teve um impacto sobre o número médio de funcionários. Entretanto, como a definição de startup inclui a noção de autonomia, a maioria das startups que se identificam como tal têm menos de dez funcionários.

De acordo com o Payscale, o salário médio para todos os postos de trabalho em uma startup é de 102.000 dólares. Se você tiver quatro funcionários com salário médio em São Francisco e pagar a média estadual de seguro, isso lhe custaria US$ 7.252 por ano. A média do Texas seria de US$ 2.940.

Uma estimativa mais otimista usando os números para trabalho de escritório, US$ 0,12 por US$ 100 em salários, e uma taxa administrativa de US$ 250 para toda a apólice, termina em apenas US$ 720 por ano.

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Segundo o Progressive Commercial, o custo médio de suas apólices é de US$ 960 por ano. O preço médio é de US$ 1.032 por ano (por empresa, não por funcionário). A TechInsurance afirma que as pequenas empresas de tecnologia podem esperar um prêmio médio de US$ 440-600 por ano.

Quanto custa o seguro de responsabilidade civil contra práticas trabalhistas (EPLI)?

Uma apólice de seguro de responsabilidade civil contra práticas empregatícias (EPLI) normalmente custa entre US$ 800 e US$ 4.000 para pequenas empresas. Um endosso do EPLI à sua política de BOP custará cerca de US$ 300 por ano.

Você pode pensar que as startups são seguros e que é uma despesa desnecessária. Os dados dizem o contrário.

Houve um aumento de 400% nos processos de funcionários nos últimos 30 anos, e 41,5% desses processos são contra empresas com menos de 100 funcionários.

O custo médio de um acordo fora do curso é de US$ 75.000. Perder no tribunal custará em média US$ 217,00.

Faixa de custo para Startups

Se você tem uma apólice do proprietário do negócio, sua seguradora pode oferecer endossos do EPLI. Um endosso EPLI acrescentará a cobertura EPLI ao seu BOP padrão. Normalmente custa entre US$ 300-500 anualmente para uma pequena empresa.

Uma apólice separada para um início de 10-15 funcionários deve estar na faixa de US$ 1.200-2.000/ano.

Uma empresa de tecnologia com 40-50 funcionários pode pagar até US$ 4.000-5.000 anualmente.

Quanto custa o seguro de responsabilidade cibernética (violação de dados)?

As apólices de seguro de responsabilidade cibernética podem custar tão pouco quanto US$ 500 por ano, ou tanto quanto US$ 5.000 ou mais.

O custo das apólices de seguro de responsabilidade cibernética novamente depende fortemente das necessidades individuais de sua empresa. Se sua empresa lida com pagamentos ou informações sensíveis para grandes corporações, você precisa de limites de apólices muito mais altos do que um web designer que cria sites para pequenas empresas.

Se você armazenar ou processar eletronicamente quaisquer dados sensíveis, você é tecnicamente responsável por quaisquer danos resultantes. É por isso que mesmo pequenas empresas de comércio eletrônico podem precisar de uma apólice como esta.

O grande diferencial aqui é o tamanho da apólice ou limite da apólice, com base nos danos projetados que poderiam acontecer em caso de vazamento de dados, hack, ou tempo de inatividade prolongado.

Custos médios e faixa de custo

Como é mais uma apólice de nicho, e a apólice de tamanho e os prêmios diferem significativamente, há pouca informação.

De acordo com a Progressive Commercial, uma apólice de responsabilidade cibernética para uma empresa em início de operação poderia lhe colocar de volta entre US$ 500 e US$ 5.000. De acordo com HowMuch.net, a gama de cotações recebidas variava de US$ 750 a US$ 8.000.

Outras fontes mostraram intervalos entre US$ 1.100 e US$ 22.000 por ano.

Se sua startup armazena diretamente informações de cartão de crédito ou lida com pagamentos, isto afeta significativamente os custos potenciais das violações. Nessas situações, os custos médios são de US$ 150 por registro perdido. Ou seja, uma apólice é praticamente inútil, a menos que você opte por uma apólice suficientemente grande para cobrir a maioria das perdas potenciais.

O que, no final, significa que os números médios ou medianos aqui provavelmente não lhe dizem muito sobre quanto você vai acabar pagando.

Uma startup que não lide diretamente com informações importantes do cliente provavelmente receberá prêmios na faixa inferior da faixa entre US$ 500-1.000.

Uma startup que trata diretamente muitos registros de clientes pagará prêmios anuais de pelo menos US$ 3.000-5.000.

Fatores que impactam seus custos de seguro

O custo do seu seguro empresarial depende de muitos fatores. O primeiro fator é que apólices você escolhe empregar para seu negócio. Mas não é o único a longo prazo.

Tamanho da empresa e folha de pagamento

Se você administra uma pequena empresa e trabalha apenas com freelancers, você provavelmente pode se safar com um seguro de responsabilidade civil geral. Custa uma mediana de US$ 500 por ano para startups e pequenas empresas.

Mas se você contrata pessoas em tempo integral, é muito provável que seja exigido pela lei estadual para garantir a compensação dos trabalhadores. Normalmente custa centenas – se não alguns milhares por funcionário por ano. O valor real depende das leis locais e de outros fatores.

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Modelo industrial e comercial e escopo dos danos potenciais

Outros fatores são a indústria em que sua empresa está e o escopo inerente de qualquer responsabilidade potencial. A pior coisa que um cabeleireiro pode fazer é bater no ouvido de alguém ou causar uma reação alérgica. Os possíveis danos aqui estão na faixa dos cem dólares.

Mas uma empresa de desenvolvimento que subcontrata para a Amazônia se encontra em uma situação muito diferente. Se uma falha em sua entrega causar um hack, ou um tempo de inatividade significativo, isso representa milhões de dólares em prejuízos.

Um SaaS B2C que salva milhares de registros de clientes, incluindo informações de cartão de crédito, também é mais vulnerável.

Limite de cobertura e prêmios

Um limite de cobertura é um pagamento máximo de uma determinada apólice. Este limite afeta diretamente seu prêmio de seguro.

Ao trabalhar com um agente de seguros, você pode pensar que eles recomendam um limite de cobertura astronômica para obter um prêmio mais alto.

Embora às vezes isso possa ser o caso, os startups são vulneráveis a ações judiciais e podem enfrentar os piores cenários.

Você deve escolher limites que reflitam sua indústria, tamanho da empresa e modelo de negócios.

Risco dos funcionários

O risco dos funcionários também afeta os custos de seguro para seu negócio. Especificamente, é um fator para seu seguro saúde e para as apólices de seguro de saúde dos trabalhadores. A maioria dos funcionários em início de carreira se enquadra na categoria de trabalho clerical, que é considerada de risco muito baixo. Felizmente, as apólices de seguro refletem isso, portanto, segurar os trabalhadores do seu escritório normalmente custa apenas uma pequena porcentagem de seus salários.

Se você emprega trabalhadores manuais como carpinteiros, provavelmente pagará mais em seguros para esses poucos funcionários do que todo o seu pessoal de escritório combinado.

Localização

Você está sempre sujeito às leis e regulamentos estaduais locais, impactando as apólices necessárias para seu negócio e o custo.

O seguro de propriedade empresarial também é fortemente afetado pelos preços da propriedade, o risco de condições climáticas extremas, etc.

As empresas distribuídas precisam cumprir os regulamentos locais

Não é suficiente considerar onde sua empresa está registrada e a localização do seu escritório. Como uma empresa em fase inicial, sua empresa provavelmente é distribuída, e você provavelmente tem trabalhadores remotos na folha de pagamento.

Dependendo das regulamentações locais em seus estados e países, você pode ter que pagar um prêmio diferente de funcionário para funcionário. Estes impactam diretamente o seguro obrigatório dos trabalhadores, com taxas médias que variam de US$ 0,75 a US$ 2,74 por folha de pagamento de 100 dólares somente nos EUA.

Como a legislação de seguros difere de estado para estado e de país para país, você pode até mesmo ter que oferecer apólices completamente diferentes. É o único lado negativo de uma equipe remota (que, no entanto, apoiamos fortemente).

Mas isso não significa que sua equipe fundadora tenha que passar horas enterrada em documentos legais. Você pode usar um serviço de POE para resolver estes problemas. O trabalho extra e o risco de não ser obediente afinal não valem a pena.

Cobrimos todas as apólices de seguros empresarial padrão que você possa precisar e seus custos médios. Chegamos até a lhe dar algumas estimativas com base em nossa experiência.

Lembre-se de que as reais necessidades e custos do seu negócio não são algo que você pode descobrir lendo apenas um artigo de blog. Isso soa especialmente verdadeiro para empresas distribuídas com funcionários em tempo integral ao redor do mundo.

Se você é um fundador de uma empresa startup, você sabe que encontrar a apólice de seguro certa para seu negócio pode ser uma dor de cabeça. 🤯 Deixe este artigo ser seu guia para navegar no processo 👇Click to Tweet

Resumo

Se você for um único proprietário trabalhando fora de um escritório em casa ou de um espaço de coworking, e a informação mais sensível que você armazena digitalmente são os endereços de e-mail, uma apólice de responsabilidade civil geral de US$ 40-50/mês é provavelmente o único seguro que você precisará.

Mas se você estiver guardando informações de cartão de crédito ou consultando grandes contratos para empresas de tecnologia, a parte mais cara da carteira de seguros de sua empresa inicial será provavelmente o seguro de responsabilidade civil cibernética.

Embora a cobertura de cada parte do seu negócio possa lhe custar alguns milhares de dólares por ano, uma única violação de dados pode custar US$ 86.500 ou mais. E se um bug em seu software causar alguns dias de perda de produtividade para uma grande corporação, esse número é insignificante em comparação.

As startups são tão vulneráveis a este tipo de eventos quanto as empresas tradicionais, por isso é essencial proteger seu negócio e seus ativos dos piores cenários.


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