La vostra carta di credito è stata rifiutata dopo aver provato ad utilizzarla?
Vi state chiedendo se la transazione bloccata è dovuta a mancanza di fondi o a restrizioni della posizione? O se potrebbe essere qualcos’altro?
Con questo elenco di codici di rifuto delle carte di credito dovreste riuscire a determinare la causa del problema.
In questo articolo, vi aiuteremo a capire esattamente cosa succede alla vostra carta di credito (o a quella del vostro cliente) e perché la transazione non è andata a buon fine. Vedremo in dettaglio tutti i codici standard – e meno comuni – delle carte di credito rifiutate, ciò che significano e cosa fare per ognuno di essi.
Cominciamo!
Cos’è un codice di rifiuto della carta di credito?
Un codice di rifiuto della carta di credito è il codice che appare sul processore della carta di credito quando viene rifiutata una transazione o un pagamento.
Se siete in un negozio e non riuscite a far funzionare la vostra carta di credito, voi e l’esercente riceverete un errore che potrà farvi capire che cosa è andato storto.
Può capitare di riscontrare dei codici di errore anche quando si cerca di fare acquisti online.
Questo può accadere ogni volta che una transazione viene fermata dal venditore, dalla banca o dall’emittente della carta.
Quando avete questo problema, riceverete un breve messaggio di errore da uno a tre numeri (in alcuni casi lettere).
Questo messaggio di errore è noto come codice di rifiuto del credito. Il codice può spiegare qual è il vero problema… basta sapere cosa significa.
In primo luogo, analizzeremo alcune delle cause più frequenti per cui una carta viene rifiutata – e i relativi codici associati – prima di immergerci in modo approfondito in tutti i possibili codici di rifiuto delle carte di credito.
Cause più frequenti di rifiuto della carta
Prima di tutto, iniziamo a vedere alcune ragioni comuni per cui una transazione potrebbe essere rifiutata.
Il problema può essere semplice, come un processore di pagamento in difficoltà con la carta, fondi insufficienti, o un problema elettronico di connessione con la banca o con la compagnia della carta di credito.
Alcuni dei motivi più frequenti di rifiuto della carta sono:
- Errore di verifica della carta di credito (Codice CV): Potrebbe esserci un problema con il microchip o la banda magnetica della carta, cosa che rende impossibile il suo utilizzo per le transazioni.
- Fondi insufficienti (Codice 51): Non c’è abbastanza denaro nei conti associati alla carta (sia carte di credito che carte di debito).
- Superamento del limite di credito (codice 65): Anche se ci sono dei soldi nei conti, potreste aver superato il limite di credito della carta.
- Carta scaduta (Codice 54): Tutte le carte di credito hanno una data di scadenza e cercare di usare una carta dopo tale data darà un messaggio di errore.
- Transazione non consentita (Codice 57): Si verifica quando si tenta di utilizzare la carta per una transazione che non è consentita (ad esempio, se avete bloccato le transazioni online o i pagamenti internazionali).
- Numero di carta errato (codici 14 e 15): Ci sono due modi per inserire il numero della carta in modo errato. Se la prima cifra non è corretta, vedrete il codice di errore 15 “nessun emittente”, poiché la prima cifra indica la banca emittente della carta. Se ci sono altre cifre sbagliate, vedrete il codice di errore 14 per aver inserito un numero di carta non valido.
- Codice di sicurezza errato (Codice 63): Si verifica quando si digita in modo errato il codice CVV o CVC a tre cifre indicato sul retro della carta o il codice CID a quattro cifre sul fronte della carta.
Per molti di questi problemi, si può anche ricevere un codice di errore 12 o un codice di errore 85. Questi indicano semplicemente una transazione non valida. Le banche emittenti delle carte di credito spesso usano questi due errori come codici di risposta generici, rendendo più difficile l’individuazione della causa dell’errore.
Potreste aver digitato male un numero di carta di credito, usato il codice di verifica sbagliato, inserito una data di scadenza non valida, o tentato qualcosa di intrinsecamente impossibile, come provare a fare un rimborso.
Se non avete individuato il vostro codice di errore in questa sezione, date un’occhiata alla tabella qui sotto, che include più di 50 codici di rifiuto della carta di credito in ordine numerico, insieme ai dettagli sulle cause associate e come risolvere il problema.
Elenco completo dei codici di rifiuto delle carte di credito
Questa tabella include un elenco di tutti i codici di errore delle carte di credito, cosa significano esattamente (il problema vero), e come risolverli.
| Codice | Etichetta | Il problema | La soluzione |
|---|---|---|---|
| 01 | Fare riferimento all’emittente | La banca emittente (Mastercard, Visa, Discovery, ecc.) ha impedito la transazione senza una ragione specifica | Chiamate la banca e chiedete loro di spiegarvi il problema. |
| 02 | Fare riferimento all’emittente (condizione speciale) | La banca del cliente ha impedito la transazione (simile al codice 01). | Usate il numero sulla carta per chiamare la banca e chiedere una spiegazione. |
| 04 | Prelevare la carta, attendere la chiamata (nessuna frode implicita) | La banca del cliente ha impedito la transazione e sta anche dicendo al commerciante di trattenere la carta. Questo non implica una frode, ma piuttosto carte scoperte o scadute. | Chiamate la banca per chiedere perché compare l’avviso di ritiro per la vostra carta di credito. |
| 05 | Non onorare | La banca del cliente ha fermato la transazione e ha detto al commerciante di “non onorare” la carta (non accettare il pagamento). | Chiamate la banca e chiedete una spiegazione. |
| 06 | Altro errore | La banca emittente non può specificare l’errore, ma qualcosa è andato storto nella transazione. | Provate di nuovo e chiamate la banca se il problema persiste. |
| 07 | Carta di ritiro, condizione speciale (fraudolento) | La banca del cliente ha fermato la transazione perché la carta o il conto bancario sono stati segnalati come fraudolenti. | Se siete il cliente, chiamate immediatamente la banca per chiarire qualsiasi potenziale problema. Se siete il commerciante, trattenete la carta fino a quando non otterrete conferma dalla banca e dal cliente sulla loro identità e sulla legittimità della carta. |
| 10 | Approvazione parziale | La banca emittente accetta una parte del pagamento ma blocca il resto, tipicamente a causa del superamento del limite di credito o dei fondi nel conto. | Chiamate la banca per chiarire il problema (e pagate il vostro credito se il problema è il limite di credito). |
| 12 | Transazione non valida | La transazione tentata non è valida. Questo potrebbe essere dovuto a qualsiasi numero di operazioni errate, incluso il tentativo di rimborsare un rimborso. | Prima di chiamare la banca, riavviate la transazione da zero e assicuratevi che tutte le informazioni inserite siano corrette. |
| 13 | Importo non valido | L’importo inserito per la transazione non era valido, di solito a causa di un simbolo non numerico inserito insieme all’importo (ad esempio, un simbolo del dollaro). | Basta ricominciare la transazione da capo e fare attenzione a non usare simboli quando si digita l’importo. |
| 14 | Numero di carta non valido | Il numero della carta non è valido e il processore della carta di credito non riesce a trovare il conto collegato. | Ricominciate la transazione e fate attenzione a inserire le cifre con precisione. Se il problema persiste, chiamate la banca emittente. |
| 15 | Nessun emittente di questo tipo | La prima cifra, che identifica la banca emittente della carta, non era corretta. (Le banche che emettono le carte di credito hanno il loro codice unico che inizia con la prima cifra – 3 per American Express, 4 per Visa, 5 per Mastercard, o 6 per Discover). | Digitate di nuovo con attenzione il numero della carta di credito, assicurandovi di includere correttamente la prima cifra. |
| 19 | Reinserire | Si è verificato un errore sconosciuto. | Riavviate la transazione e fate attenzione a inserire tutte le informazioni correttamente. Se il problema persiste, chiama l’emittente della carta. |
| 28 | No reply/response | Si è verificato un errore durante la transazione senza il motivo specificato. | Riavviate la transazione e fate attenzione a inserire tutte le informazioni correttamente. Se il problema persiste, chiamate l’emittente della carta. |
| 41 | Carta persa, ritiro | Il legittimo proprietario della carta ne ha denunciato la perdita o il furto, quindi l’emittente della carta ha negato la transazione. | Se si tratta della vostra carta, dovete chiamare subito la banca. Se siete il commerciante, chiedete al cliente di usare una carta alternativa o di contattare la sua banca. |
| 43 | Carta rubata, ritiro (conto frode) | Il legittimo proprietario ha denunciato il furto della carta, quindi l’emittente della carta ha negato la transazione. | Se è la vostra carta, devi chiamare la banca al più presto con il numero sul retro della carta. Se siete voi il commerciante, chiedete loro di usare una carta alternativa o contattate la loro banca. |
| 51 | Fondi insufficienti | L’emittente della carta sta bloccando la transazione perché il conto ha già superato il limite di credito, o la transazione in sospeso farebbe sforare la carta. | Contattate la banca con il numero sul retro della carta, usate l’online banking per trasferire fondi sulla carta o usate una carta alternativa. |
| 54 | Carta scaduta | La data di scadenza è già passata. | Usate una carta di credito ancora valida. (Se ne avete solo una, la nuova carta dovrebbe essere arrivata per posta prima della scadenza di quella vecchia, quindi assicuratevi di contattare la banca). |
| 57 | Transazione non consentita – Carta | Questo codice appare quando si cerca di usare una carta per una transazione che non è specificatamente permessa, come il trasferimento di fondi a un conto commerciale estero. | Usate una carta alternativa senza queste limitazioni, o chiamate la banca emittente per chiarire se avete l’opzione di permettere queste transazioni. |
| 58 | Transazione non consentita – Terminale | Se il conto commerciante collegato al terminale o al processore di pagamento non è configurato correttamente, vedrete questo errore. | Il commerciante deve chiamare la sua banca per chiarire le cose. Se siete voi i clienti, usate un metodo di pagamento alternativo, come contanti o assegno. |
| 62 | Codice di servizio non valido, limitato | Il codice di servizio non valido può riferirsi a due situazioni specifiche.1: State cercando di elaborare una carta American Express o Discover, ma il sistema non supporta questi emittenti di carte. 2: Avete provato a pagare un acquisto online con una carta che non supporta i pagamenti online. |
Provate una carta di credito di un altro emittente, come Visa. Se il commerciante pubblicizza l’accettazione di pagamenti dall’emittente della vostra carta, dovete contattare la banca per chiedere informazioni sulla configurazione della carta per i pagamenti online. |
| 63 | Violazione della sicurezza | Il CVV2 o CVC a tre cifre o il codice di sicurezza CID a quattro cifre non era corretto o non è stato letto correttamente. | Riavviate la transazione da zero e digitate attentamente il codice di sicurezza corretto. |
| 65 | Limite di attività superato | L’utente della carta di credito ha superato il limite di credito (o questa transazione lo farebbe superare). | Usate un’altra carta di credito. Se non avete altre carte, potete usare il banking online o telefonico per pagare la carta prima di riprovare. |
| 85 or 00 | Sistema dell’emittente non disponibile | Questo codice di errore si presenta quando c’è un errore temporaneo di comunicazione tra il commerciante e la banca emittente. | Aspettate qualche istante, poi ricominciate la transazione da zero. |
| 85 | Nessuna ragione per rifiutare | La banca emittente non può identificare un problema specifico, ma la transazione non è comunque andata a buon fine. | Ricominciate la transazione da zero, e se il problema persiste, chiamate la banca emittente. Potete anche provare a usare un’altra carta di credito per vedere se il problema è specifico dell’esercente. |
| 91 | L’emittente o l’interruttore non sono disponibili | Il terminale o il processore di pagamento non è stato in grado di completare l’autorizzazione del pagamento. | Ricominciate la transazione da zero, e se il problema persiste, chiamate la banca emittente. |
| 92 | Impossibile instradare la transazione | Il terminale non può raggiungere l’emittente della carta per elaborare la transazione. | Aspettate qualche minuto e riprovate. Se il problema persiste, contattate la banca. |
| 93 | Violazione, non può completare | La banca emittente ha riconosciuto (o è stata informata) di una violazione legale da parte dell’utente della carta di credito, e i beni sono stati congelati. | Se ricevete erroneamente questo codice di errore, chiamate subito la banca emittente per chiarire qualsiasi problema. |
| 96 | Errore di sistema | C’è un problema temporaneo con il processore di pagamento. | Riavviate la transazione. Se il problema persiste, provate con un’altra carta di credito; se non funziona nulla, è probabile che si tratti di un problema con il processore di pagamento del commerciante. |
| RO o R1 | Il cliente ha richiesto l’arresto di un pagamento ricorrente specifico | Il cliente ha chiesto espressamente di fermare il pagamento ricorrente che state cercando di elaborare. | Per prima cosa, cancellate tutti i pagamenti futuri programmati per evitare chargeback e le relative spese; se il cliente ha violato il contratto, dovrete mettervi in contatto con lui per chiarire le cose. |
| CV | Errore di verifica del tipo di carta | Il lettore di carte ha avuto un problema nel verificare la carta. Questo potrebbe essere un problema con il microchip o la striscia magnetica. | Provate il vecchio trucco di strofinare la carta di credito contro la camicia e passarla di nuovo con attenzione; se non funziona, digitate il numero o contattate la banca emittente. |
| W1, W2, W9 | Errore di connessione alla banca | Questo può accadere a causa di un’interruzione di corrente o di servizio. | Aspettate che torni la corrente, o cercate notizie di interruzioni locali che potrebbero interessarvi. Se non c’è nessun motivo apparente, contattate la vostra banca. |
Codici di errore per la frode
Lo scenario peggiore si verifica quando ricevete un codice di errore per frode.
Come commerciante, dovete evitare i chargeback e le relative commissioni e danni. Come titolari della carta, ovviamente, non dovreste consentire a qualcun altro di utilizzare la vostra carta a piacimento.
Ma le frodi con carta di credito sono molto più comuni di quanto si possa pensare. Nel 2019, ci sono stati 271.823 casi di frode con carta di credito solo negli Stati Uniti.
Con centinaia di migliaia di casi di frode con carta di credito ogni anno, bisogna stare attenti ai clienti che non sono i veri proprietari delle carte che stanno usando. Dovete anche essere vigili e consapevoli di come vengono utilizzate le vostre carte.
Ecco tutti i codici di declino delle carte di credito associati alle frodi:
- Codice 7 – Ritiro della carta, condizione speciale (conto di frode): L’emittente della carta ha segnalato il conto per frode e quindi ha negato la transazione.
- Codice 41 – Carta smarrita, ritiro (conto di frode): Il vero proprietario ha segnalato questa carta come persa o rubata e l’emittente della carta ha bloccato la transazione.
- Codice 43 – Carta rubata, prelievo (conto di frode): Il proprietario ha denunciato il furto della carta e la banca emittente ha bloccato la transazione.
- Codice 215 – Carta smarrita/rubata: Il vero titolare della carta ha denunciato lo smarrimento o il furto della carta e l’emittente della carta blocca la transazione.
- Codice 534 – Non onorare, alta frode: La transazione non ha superato la modellazione del rischio di PayPal o Google Checkout.
- Codice 596 – Sospetto di frode: Anche in questo caso, l’emittente della carta sospetta una frode e ha bloccato la transazione.
Nota: Se accettate pagamenti online e vi preoccupano frodi e chargeback, abbiamo scritto una guida su come ridurre le frodi con carta di credito fino al 98%.
Cosa fare se la carta di credito viene rifiutata?
La prima cosa da fare quando la vostra carta di credito viene rifiutata è cercare il codice di errore (o scriverlo se state usando il processore di pagamento).
Poi, controllate se il problema riguarda la vostra carta di credito/conto o il terminale del commerciante.
Infine, dovrete intraprendere l’azione appropriata richiesta per risolvere quel particolare problema. Questo potrebbe essere riavviare la transazione, digitando tutto con attenzione, chiamando la banca o provando un’altra carta.
La risoluzione dei problemi si riduce a un semplice processo in tre fasi:
- Chiedete il codice di rifiuto.
- Imparate il significato del codice.
- Prendere le misure appropriate (di solito chiamando la banca emittente o provando un’altra carta di credito).
Potreste pensare di avere i fondi sotto controllo o che il limite della carta di credito non sia stato raggiunto, ma non fa mai male controllare con la banca.
La maggior parte di noi ha più carte e può essere difficile tenerle tutte sotto controllo. Ci sono più di un miliardo di carte di credito in uso solo negli Stati Uniti.
Quindi, se vi capita di ricevere un codice di errore usando una delle vostre carte, evitate di passare direttamente all’uso della carta successiva. Per prima cosa, assicuratevi di contattare la banca per scoprire cosa sta succedendo.
Di certo, meglio evitare di pagare inutili commissioni di scoperto o di ritardo nei pagamenti, o una brutta fattura a sorpresa dopo essere stati vittima di una frode.
FAQ sui codici di rifiuto delle carte di credito
Non è ancora tutto chiaro? Date un’occhiata a queste domande frequenti.
Perché la carta di credito viene rifiutata anche se ci sono dei soldi?
Ci sono diverse ragioni per cui la carta di credito potrebbe essere rifiutata, anche se ci sono dei soldi sul conto:
- Potreste aver superato il limite di credito. A meno che non abbiate impostato dei pagamenti automatici, dovete cancellare il debito della carta di credito prima di poterla utilizzare di nuovo.
- State cercando di usare una carta di credito per una transazione per la quale non è approvata, come i pagamenti online o i pagamenti in un paese straniero.
- Il numero di carta di credito potrebbe essere stato segnalato per frode.
- Potreste aver digitato il numero della carta di credito, il codice CVV2 o il PIN in modo errato.
- Il problema potrebbe essere il terminale del commerciante e non la vostra carta di credito.
Cosa significa il codice 51 della carta di credito?
Il codice di rifiuto “51” della carta di credito significa che avete superato il vostro limite di credito (se si tratta di una carta di credito) o che avete finito i fondi (se si tratta di una carta di debito).
Perché la carta viene rifiutata quando ordino online?
La carta di credito può essere rifiutata per tre possibili motivi: impostazioni del conto, mancanza di fondi e informazioni inesatte.
- La carta di credito potrebbe non essere impostata per gestire i pagamenti online. Contattate la banca per confermare se questo è il caso.
- È possibile che il numero della carta di credito, il CVV2, il CVC, il CID, il PIN o il nome non siano stati inseriti correttamente.
- Potreste non avere abbastanza fondi nel conto o aver superato il limite di credito.
Riepilogo
Che sia la vostra carta di credito o quella di un cliente ad essere rifiutata, conoscerne la causa è fondamentale per attivare la risposta giusta.
Se non conoscete il problema, potreste semplicemente usare un’altra carta di credito e andare avanti con la vostra giornata. Tuttavia, siare sempre prudenti e monitorate regolarmente il vostro utilizzo del credito e proteggitevi dai furti d’identità.
Speriamo che questo elenco vi abbia aiutato a capire la causa di un eventuale problema con la vostra carta di credito e vi abbia fornito le informazioni necessarie per prendere le misure appropriate per risolvere il problema.
Redattore Capo presso Kinsta e Content Marketing Consultant per sviluppatori di plugin WordPress. Entra in contatto con Matteo su Twitter.
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