Os melhores jogadores na indústria de gateway de pagamento estão sempre avançando para que eles possam ser o número um. Afinal, há mais proprietários de lojas de comércio eletrônico do que nunca estes dias, e todos eles precisam de uma maneira confiável para coletar pagamentos dos clientes.
Duas das mais bem estabelecidas opções de gateway de pagamento no mercado hoje são Stripe e Square. Ambos oferecem às empresas maneiras fáceis de processar pagamentos feitos on-line, tecnologia líder, e abundância de ferramentas de comércio eletrônico para tornar as coisas simples para os proprietários de lojas de comércio eletrônico tentando executar um negócio e ganhar dinheiro.
Stripe vs Square: como é que eles são diferentes?
Stripe e Square têm o seu próprio conjunto único de características concebidas para servir necessidades muito diferentes. E, francamente, isso pode tornar mais difícil decidir qual gateway de pagamento usar do que você gostaria que fosse. É por isso que vamos fazer uma comparação entre Stripe vs Square, para que possa tomar uma decisão baseada em dados para a sua pequena empresa.
Estás pronto? Vamos dar uma olhadela.
Stripe vs Square: O que é que eles fazem?
O Stripe foi fundado em 2011 e é uma plataforma de pagamento que lhe permite aceitar pagamentos com cartão de crédito (pessoalmente ou online) transferindo dinheiro entre a sua conta de comerciante e um processador de pagamentos. Isto é feito usando um terminal de cartão de crédito físico ou um processador online.
Ainda acha este conceito confuso? Aqui está uma representação visual para o ajudar:
O Stripe tem uma infraestrutura baseada na nuvem projetada para confiabilidade, escalabilidade e segurança. Sem mencionar que é muito centrado no desenvolvedor, funciona para sites e aplicações de negócios, e está enraizado em código e design.
Além disso, o Stripe pode ser utilizado como uma solução autónoma para quem necessita de enviar faturas e cobrar pagamentos por produtos ou serviços. Embora esta não seja a forma mais comum de utilizar o Stripe, uma vez que a maioria das pessoas se integra nos sites de comércio electrónico, é apenas mais uma forma de utilizar este gateway de pagamento flexível e poderoso.
De acordo com a Datanyze, o Stripe representa 15,39% da quota de mercado (o Stripe vs PayPal está sempre a lutar pelo primeiro lugar):
Para lhe dar uma ideia de como o Stripe é poderoso, saiba isto: gigantes do retalho como o Lyft, o Amazon e a Microsoft usam o Stripe. Por falar em empresas, a Kinsta também usa o Stripe.
Square, por outro lado, é um pouco mais antiga (fundada em 2009) e não é tecnicamente um gateway de pagamento. Na verdade, é mais um processador de pagamento de ponta a ponta ou um terminal virtual. Além disso, ao contrário do Stripe, que pode ser usado em qualquer plataforma compatível, o Square não é uma solução de gateway de pagamento independente. Em vez disso, vem como parte de uma solução de comércio electrónico maior.
Este software é extremamente versátil porque essencialmente transforma os dispositivos dos seus clientes em terminais portáteis de ponto de venda. Por causa disso, você verá que o produto principal da Square é, na verdade, o seu sistema de PDV presencial. Ele dá aos comerciantes uma maneira de coletar pagamentos de clientes lendo cartões de crédito usando um dispositivo inteligente ou inserindo manualmente informações de cartão de crédito (pessoalmente ou por telefone).
Dito isto, ao longo dos anos, a Square subiu ao patamar para competir com empresas bem estabelecidas como a Stripe. Na verdade, agora você pode usar o Square para coletar facilmente os pagamentos dos clientes que compram em sua loja on-line.
Stripe vs Square: Preparação (Facilidade de utilização)
Configuração das Listras
A criação de uma experiência de pagamento Stripe no seu site varia de super simples a super complexo, dependendo do que você precisa que o seu gateway de pagamento faça. E isto é um dos pontos de venda do Stripe.
O foco centrado no desenvolvedor lhe dá a flexibilidade para criar um processo de checkout personalizado para os clientes. Com os Stripe Elements, você garante que seus clientes insiram suas informações de forma rápida e correta graças à validação em tempo real, localização dinâmica, funcionalidade de preenchimento automático e formatação e mascaramento aprimorados.
Melhor ainda, o Stripe Elements elimina a necessidade de uma página de pagamento hospedada no seu site. Em vez disso, basta criar o seu próprio formulário de checkout ou adicionar um botão de doação Stripe ao seu site para recolher dinheiro das pessoas com facilidade.
Se você não tem muito conhecimento técnico ou um desenvolvedor em sua equipe para ajudar, não se preocupe. Para utilizar o Stripe tudo o que tem de fazer é cortar e colar uma linha de javaScript no seu site. E se estiver a utilizar o Stripe para WordPress, tudo o que tem de fazer é instalar um plugin Stripe de código aberto.
A gestão dos pagamentos efectuados no seu site de comércio electrónico também é simples quando utiliza o Stripe devido ao seu painel de controlo intuitivo:
Obtenha uma visão rápida da atividade do site, verifique gráficos em tempo real e até mesmo veja se há alguma ação exigida por você, como disputas sem resposta ou identifique verificações (o que é perfeito para minimizar a fraude de cartão de crédito).
Configuração Quadrada
Por outro lado, com Square tudo se centra na simplicidade. Todo o software que você precisa para aceitar pagamentos e gerenciar seu negócio está em um sistema centralizado. Na verdade, você pode acessar ferramentas avançadas de relatórios, gerenciar cartões de ponto e até mesmo criar campanhas de marketing diretamente do painel da sua conta Square:
E no que diz respeito à configuração do Square, há algumas opções diferentes. Para começar, você pode cortar e colar um trecho de código (como o Stripe) e criar uma opção de checkout para os clientes diretamente no seu site. Ou, você pode usar um plugin como o WooCommerce Square para estender sua plataforma de comércio eletrônico e aceitar pagamentos.
Mas talvez a solução mais fácil seja construir a sua própria loja Weebly.
Em abril de 2018, a Square adquiriu a plataforma de comércio eletrônico Weebly e integrou seu gateway de pagamento diretamente a ela, de modo que não há como configurar nada quando seu site Weebly estiver funcionando. Ao contrário de um auto-hospedeiro WordPress website, o Weebly está totalmente hospedado para que você nunca tenha que se preocupar em encontrar o provedor de hospedagem web correto para o seu site.
Ao todo, a Square é uma solução omnicanal simples para comerciantes que desejam vender em qualquer lugar sem ter que lidar com códigos complicados ou um monte de integrações de terceiros.
Vencedor: Square
Stripe vs Square: Taxas de transação e custos de configuração
Stripe
O custo da utilização do Stripe é bastante simples. É uma plataforma pay-as-go e não há taxas de inscrição, tornando-a uma opção acessível para empresas de todos os portes.
Aqui está uma rápida olhada nas taxas de transação do Stripe:
- Transação Básica: 2,9% da transação + $0,30.
- Transacção Internacional: 3,9% por transação (taxa de conversão pode ser aplicada).
- Grandes transações: com desconto de 0,8% por transação (limitado a $5 – os métodos de pagamento incluem débito direto ACH, crédito ACH e transferências eletrônicas).
Por cada estorno, o Stripe irá cobrar-lhe uma taxa de $15, a menos que o estorno seja decidido a seu favor. Isso é muito competitivo quando comparado com outros gateways de pagamento, exceto a Square.
Square
Assim como o Stripe, o Square não cobra nenhuma taxa de inscrição nem te tranca em nenhum tipo de contrato. Além disso, eles se gabam de não ter nenhum outro tipo de taxas ocultas, como autorização, declaração, reembolso, conformidade com PCI, cartão de visita, etc.
Dito isto, porque a Square oferece tanto transacções pessoais como online, bem como outras funcionalidades empresariais, há mais custos associados à sua utilização:
Os seguintes tipos de pagamento incorrerão em uma taxa de transação de 2,9% + $0,30:
- Faturas quadradas.
- APIs Online.
- Lojas online.
- Cartão de Ecommerce em pagamentos de ficheiros.
Estes tipos de pagamento incorrerão em uma taxa de transação de 3,5% + $0,15:
- Cartão em transações de arquivo.
- Entrada manual de cartões de crédito em hardware físico.
- POS API keyed-in pagamentos.
- Entrada manual de cartões de crédito on-line.
E, como mencionamos acima, a Square não cobra taxas de estorno, o que é raro e muito atraente. Além disso, a Square oferece aos clientes Chargeback Protection até $250 por mês em transações qualificadas. Isso só serve para mostrar o quanto a Square se preocupa com seus clientes e seus negócios.
Preço Quadrado Adicional
Tenha em mente que a Square oferece aos proprietários de sites a oportunidade de criar uma loja Weebly ou uma Loja Online Square. Mas se é esse o caminho que queres seguir, tens de pagar mais.
Para construir uma loja de comércio eletrônico usando a plataforma Weebly, a Square tem planos a partir de $8/mês. Isto pode tornar-se mais caro à medida que a sua loja online se expande e você precisa de mais funcionalidades.
E se você quiser criar uma Loja Online Square, você pode criar uma loja gratuita, ou investir em planos premium variando de $12-$72/mês para recursos como:
- Carrinhos de compras.
- SSL grátis.
- Nome de domínio personalizado.
- E-mails de carrinhos abandonados.
- Envio em tempo real.
- E mais.
Vencedor: Stripe
Stripe vs Square: Tipos de pagamento aceitos
Stripe
O Stripe facilita as coisas para que as empresas que utilizam o Stripe não tenham de lidar com contas de comerciantes adicionais. Aqui estão os tipos de pagamentos que pode aceitar na sua loja online com o Stripe:
- Cartões de crédito.
- Cartões de débito.
- Cartões internacionais.
- ACG débito directo e crédito (uma característica que a Square não tem).
- Transferências bancárias.
Stripe também aceita Bitcoin, o que mostra que Stripe não tem medo de explorar novas áreas e se envolver com tecnologia de ponta. Você pode até mesmo criar um botão de doação Bitcoin com o Stripe seguindo alguns passos fáceis.
Além disso, o Stripe aceita carteiras como Masterpass by Mastercard e Visa Checkout (entre outras). O que é ótimo sobre isso é o fato de que Visa e MasterCard ocupam uma impressionante 80,1% da rede de cartões.
O Stripe também suporta mais de 135 moedas diferentes, pelo que atingir uma base de clientes internacionais nunca será um problema. A única desvantagem da utilização do Stripe é que não existe atualmente nenhuma forma de aceitar pagamentos presenciais.
Square
A comparação Stripe vs Square tornou-se cada vez mais importante ao longo dos anos como a Square expandiu seus serviços para atender às necessidades das empresas que querem fazer negócios em pessoa e online.
A Square processa todos os principais cartões de crédito online:
- Visa.
- Mastercard.
- Descobre.
- American Express.
Além disso, ele aceitará pagamentos Apple Pay, Android Pay e eWallet. Uma coisa que a Square oferece aos clientes, que o Stripe não oferece, é o hardware de caixa. E a melhor parte é que o leitor de cartões e o POS para aceitar pagamentos móveis em pessoa é 100% gratuito.
Vencedor: Gravata
Stripe vs Square: Qualidade de Serviço ao Cliente
Suporte ao Cliente Stripe
O Stripe nem sempre teve a melhor reputação quando se trata de suporte ao cliente. De facto, antes de 2018, não havia forma de os clientes do Stripe acederem ao suporte em tempo real.
Para corrigir isto, o Stripe revelou em 2018 que todos os clientes do Stripe teriam agora acesso a um chat ao vivo 24/7 e suporte telefónico para complementar o suporte por e-mail existente oferecido durante o horário comercial (de segunda a sexta-feira das 9h às 17h). E se quiseres entrar em contacto com outros utilizadores do Stripe, existe o fórum Freenode (#stripe).
Agora é seguro dizer que o Stripe se destaca quando se trata de suporte ao cliente, especialmente quando comparado com o nível de suporte da Square. E isto é antes que você perceba que, para além da extensa documentação, o Stripe tem um centro de suporte dedicado cheio de artigos e vídeos que respondem às suas questões de suporte mais escaldantes:
Uma coisa que pode desligar algumas pessoas é o fato de que o Stripe também oferece suporte premium começando em um enorme $1000/mês, o que é ótimo para grandes empresas que processam uma tonelada de pagamentos, e não tão bom para pequenas empresas com orçamentos limitados.
Embora possa não parecer justo para aqueles que não podem pagar $1000/mês, sentimos que o Stripe mais do que compensa com o seu chat ao vivo 24/7 e apoio telefónico a que todos têm acesso.
Suporte ao Cliente Square
A Square oferece atualmente as seguintes opções de suporte para os clientes:
- Suporte por telefone e e-mail.
- Chat ao vivo.
- Suporte dedicado ao Twitter: SqSupport.
Você também pode tocar no Fórum de Comunidades Quadradas pesquisando perguntas ou palavras-chave e conectando-se com outros usuários do Square:
Embora possa parecer ótimo na superfície, vale a pena notar que o atendimento ao cliente da Square nem sempre é o melhor. Muitas pessoas queixaram-se de que as suas contas foram congeladas ou encerradas sem razão aparente. E para piorar as coisas, quando isso acontece, a Square corta automaticamente o suporte telefônico e só vai se comunicar com você via e-mail, tornando mais difícil resolver o problema.
Devido a isso, porém, o Square oferece os mesmos canais de apoio que o Stripe (chat ao vivo, telefone, e-mail e até fóruns comunitários), não corresponde à mesma qualidade que o Stripe tem trabalhado arduamente para estabelecer ao longo dos anos.
Vencedor: Stripe
Stripe vs Square: Documentação
Stripe
O Stripe tem uma documentação muito avançada e de fácil desenvolvimento, o que significa que, para ultrapassar uma grande parte dela, vai precisar de algumas capacidades de codificação, desenvolvimento ou técnicas.
Isso não quer dizer que não seja útil. Mas se você não tem um desenvolvedor em sua equipe (aqui é onde você pode contratar um desenvolvedor WordPress), é provável que você encontrará algo que é difícil de entender.
Square
Por outro lado, o Square adere ao lema de que tudo deve ser simples e compreensível para pessoas de todos os níveis de habilidade. Eles têm uma Square Guides com documentação para ajudá-lo a começar.
E se você é um desenvolvedor, há sempre o Developer Docs, o Developer Blog e o canal Slack dedicado para desenvolvedores.
Em suma, o Square tem suporte para aqueles que estão começando e para aqueles que são mais avançados, enquanto o Stripe se baseia principalmente em documentação avançada que ajuda as pessoas a criar experiências de checkout totalmente personalizáveis em seus sites.
Vencedor: Square
Stripe vs Square: Integrações Ecommerce
Tanto o Stripe como o Square têm integrações de plugins de comércio electrónico que funcionam com plataformas de comércio electrónico populares. Também têm uma API aberta e ferramentas de desenvolvimento, embora as do Stripe sejam mais avançadas, vêm com mais funcionalidades e incluem recursos para construir caixas completamente personalizáveis.
Mas é aí que as semelhanças tendem a parar.
Stripe
O Stripe é muito versátil, apesar de não ter as mesmas características que o Square. Por exemplo, integra-se com dezenas de carrinhos de compras, incluindo Easy Digital Downloads, Ecwid e X-Cart. Ele também trabalha com uma variedade de plataformas de comércio eletrônico, como Squarespace, Shopify e WooCommerce.
Uma vez que o Stripe foi concebido a pensar nos vendedores online, pode ligar-se a praticamente qualquer tipo de website, plataforma de vendas online ou plataforma de comércio electrónico. E com mais de 98 aplicações para melhorar o processo de pagamento, é apenas com o Stripe que vai poder escalar verdadeiramente a sua loja online.
Stripe e WordPress/WooCommerce
O Stripe não tem um plugin WordPress oficial ou integração. Mas há uma abundância de desenvolvedores de plugin na comunidade WordPress que fizeram integrando Stripe em um site WordPress um cinch.
Aqui estão algumas formas comuns de configurar o Stripe para WordPress:
- Como uma página de pagamento única em um site WordPress básico que não tem funcionalidade de comércio eletrônico.
- Usando um plugin de formulário como Gravity Forms para coletar pagamentos, depósitos ou doações.
- Grátis com o seu site WooCommerce.
- Com Easy Digital Downloads, uma plataforma popular para quem vende produtos digitais.
Square
Square é o único gateway de pagamento com um recurso de loja online gratuito que se conecta automaticamente aos pagamentos Square. É também a única opção que faz parceria com uma plataforma de comércio eletrônico (Weebly) e entrega pagamentos Square com a plataforma para as pessoas usarem.
O Square foi concebido para ser uma solução omnicanal que inclui a funcionalidade de comércio electrónico. E embora não possas personalizar tantas coisas quanto o Stripe permite, o Square é suficientemente fácil de utilizar para qualquer pessoa e suficientemente avançado para que os programadores ou grandes empresas possam tirar partido dele também.
Square se integra com Wix, Weebly, Ecwid, BigCommerce e 3dcart para aqueles que estão começando. E para aqueles que precisam de mais, a Square funciona bem com Drupal, WooCommerce, Magento e sites personalizados.
Square e WordPress/WooCommerce
A Square possui uma fácil integração no seu website WordPress.com existente. Para começar, tudo o que você tem a fazer é ter um plano premium Business WordPress.com (a partir de $ 25 / mês) e usar qualquer Square-suportado ecommerce plugins para WordPress, como WooCommerce ou WP EasyCart.
Se você tem um site WordPress.org auto-hospedado, você também pode integrar Square em sua loja online, como você faria com o Stripe. Por exemplo, o WooCommerce Square dar-lhe-á a melhor forma de sincronizar os dados do inventário e do produto entre o WooCommerce e o Square POS.
No final, se fores um vendedor multicanal, a Square ganha. Se for um negócio online, o Stripe ganha porque aceita mais tipos de pagamento e suporta mais moedas.
Vencedor: Stripe
Stripe vs Square: Prós e contras
Stripe
Prós
- Transparência, preço fixo e preços competitivos.
- Escalabilidade e alcance globais.
- Sem contratos mensais.
- Solução de checkout totalmente personalizável.
- Os clientes nunca saem do seu site para finalizar a compra.
- Vários canais de suporte, alguns disponíveis 24/7.
- Conformidade total com PCI.
Contras
- Muitos reclamam sobre tempos de resposta de e-mail lentos e outros problemas de suporte ao cliente.
- Os estornos não são resolvidos pelo Stripe e custam dinheiro se você perder a disputa.
- Curva de aprendizagem íngreme para aqueles com conhecimentos técnicos limitados.
- Não adequado para negócios de alto risco.
Square
Prós
- Muito fácil de usar, especialmente.
- Perfeito para quem procura uma solução de pagamento omnicanal.
- Ideal para comerciantes de baixo volume.
- Preços muito competitivos, incluindo Proteção de estorno.
- Soluções únicas de comércio electrónico.
Contras
- Muitas reclamações sobre contas encerradas sem aviso prévio.
- Falta de recursos, especificamente ferramentas de assinatura.
- Não adequado para negócios de alto risco.
- É caro para grandes empresas que fazem muitos negócios.
Stripe vs Square, qual deles é melhor?
Porque os gateways de pagamento são tão semelhantes até que não sejam, é difícil chamar um vencedor claro quando se trata de Stripe vs Square:
- Se você precisa de flexibilidade para vender online e pessoalmente, a Square ganha de longe com seus recursos omnichannel.
- Se precisar de uma solução estritamente online que possa ser dimensionada globalmente ou de uma solução autónoma de cobrança de faturas/pagamentos, o Stripe obtém o primeiro lugar.
Sumário
Escolher o gateway de pagamento certo não é uma escolha fácil. E com o Stripe vs Square a ser tão próximo, as funcionalidades individuais vão ajudar-te a tomar a tua decisão final.
Se você é novo em gerenciar uma loja online e tem conhecimento técnico limitado, Square será a melhor opção. Tem um preço competitivo quando comparado com o Stripe e vem com um processo de configuração fácil e documentação de fácil utilização para guiá-lo.
No entanto, aqueles que procuram um processo de checkout mais personalizado, o Stripe vai ser o seu melhor caminho. Se gere uma loja de comércio electrónico que depende do volume, vai precisar de todas as funcionalidades que conseguir para expandir o seu negócio e garantir mais vendas. Isto significa um alcance global, acesso ao suporte 24/7 e a flexibilidade para adicionar o gateway de pagamento Stripe a qualquer website ou plataforma que escolher com facilidade.
Argumentos otimos! tem me ajudado bastante em meus projetos com moedas digitais muito grata!