Votre carte bancaire a été refusée lorsque vous avez essayé de l’utiliser ?
Vous vous demandez si la raison de votre transaction bloquée est due à un manque de fonds ou à des restrictions de localisation ? Ou quelque chose d’autre ?
Grâce à cette liste de codes de refus de carte bancaire, vous pouvez déterminer la source du problème.
Dans cet article, nous allons vous aider à comprendre exactement ce qui se passe avec votre carte bancaire (ou celle de votre client) et pourquoi la transaction n’a pas été effectuée. Nous couvrirons en détail tous les codes standards de refus de carte bancaire – et les moins courants -, y compris leur signification et ce que vous devez faire pour chacun d’entre eux.
C’est parti !
Qu’est-ce qu’un code de refus de carte bancaire ?
Un code de refus de carte bancaire est le code qui apparaît sur le processeur de la carte lorsqu’une transaction, ou un paiement, a été refusé.
Si vous êtes dans une boutique et que vous n’arrivez pas à faire fonctionner votre carte bancaire, vous et le vendeur obtiendrez une erreur qui vous indiquera ce qui n’a pas fonctionné.
Vous pouvez également obtenir des codes d’erreur lorsque vous essayez d’effectuer des achats en ligne.
Cela peut se produire lorsqu’une transaction est arrêtée par le vendeur, la banque ou l’émetteur de la carte.
Lorsque vous rencontrez ce problème, vous obtenez un court message d’erreur composé de un à trois chiffres (ou lettres, dans certains cas).
Ce message d’erreur est ce que l’on appelle un code de refus de crédit. Ce code peut expliquer le problème réel… à condition que vous sachiez ce qu’il signifie.
Tout d’abord, nous aborderons les raisons les plus courantes pour lesquelles une carte est refusée – et les codes qui y sont associés – avant de faire un tour d’horizon de tous les codes de refus potentiels des cartes bancaires.
Raisons les plus courantes pour lesquelles une carte est refusée
Tout d’abord, commençons par aborder quelques raisons courantes pour lesquelles une transaction peut être refusée.
Il peut s’agir d’un problème aussi simple que le processeur de paiement ayant des difficultés avec votre carte, d’une insuffisance de fonds ou d’un problème électronique de connexion avec votre banque ou votre société de carte bancaire.
Voici quelques-unes des raisons les plus courantes de refus de carte :
- Erreur de vérification de la carte bancaire (Code CV) : Il peut y avoir un problème avec la puce ou la bande magnétique de votre carte, ce qui la rend impossible à utiliser pour les transactions.
- Fonds insuffisants (code 51) : Vous n’avez pas assez d’argent sur les comptes associés à votre carte.
- Dépassement de la limite de crédit (code 65) : Même si vous avez de l’argent sur vos comptes, si vous avez dépassé la limite de crédit de la carte, vous devez le rembourser avant de pouvoir l’utiliser à nouveau.
- Carte expirée (code 54) : Toutes les cartes bancaires ont une date d’expiration. Si vous essayez d’utiliser une carte après cette date, vous obtiendrez un message d’erreur.
- Transaction non autorisée (code 57) : Cela se produit lorsque vous essayez d’utiliser votre carte pour une transaction qui n’est pas autorisée (par exemple, si vous avez bloqué les transactions en ligne ou les paiements internationaux).
- Numéro de carte erroné (codes 14 et 15) : Il y a deux façons de saisir incorrectement le numéro de la carte. Si le tout premier chiffre est incorrect, vous obtiendrez le code d’erreur 15 pour « no such issuers » (aucun émetteur), car le premier chiffre indique la banque émettrice de la carte. Si d’autres chiffres sont incorrects, vous obtiendrez le code d’erreur 14 pour avoir saisi un numéro de carte non valide.
- Code de sécurité erroné (code 63) : Cela se produit lorsque vous saisissez incorrectement le code CVV ou CVC à trois chiffres au dos de votre carte ou le code CID à quatre chiffres au recto de votre carte.
Pour beaucoup de ces problèmes, vous pouvez également voir le code d’erreur 12 ou le code d’erreur 85. Ces codes indiquent simplement que la transaction n’est pas valide. Les banques émettrices de cartes bancaires utilisent souvent ces deux erreurs comme codes de réponse fourre-tout, ce qui rend plus difficile de savoir ce qui ne va pas.
Vous avez peut-être mal saisi un numéro de carte bancaire, utilisé un code de vérification erroné, saisi une date d’expiration non valide ou tenté quelque chose d’intrinsèquement impossible, comme essayer d’effectuer un remboursement.
Si vous ne trouvez pas votre code d’erreur dans cette section, vous pouvez consulter le tableau ci-dessous, qui comprend plus de 50 codes de refus de carte bancaire classés par ordre numérique, ainsi que des détails sur la raison d’être de chaque code et sur la manière de résoudre le problème.
Liste complète des codes de refus de carte bancaire
Ce tableau comprend une liste de tous les codes d’erreur des cartes bancaires, leur signification exacte (le problème réel) et la manière de les corriger.
| Code | Libellé | Le problème | La solution |
|---|---|---|---|
| 01 | Se référer à l’émetteur | La banque émettrice (Mastercard, Visa, Discovery, etc.) a empêché la transaction sans raison précise. | Appelez la banque et demandez-lui d’expliquer le problème. |
| 02 | Se référer à l’émetteur (condition spéciale) | La banque du client a empêché la transaction (similaire au code 01). | Utilisez le numéro figurant sur la carte pour appeler la banque et demander une explication. |
| 04 | Retenir la carte, mettre l’appel en attente (pas de fraude implicite). | La banque du client a empêché la transaction et demande également au commerçant de retenir la carte. Cela n’implique pas de fraude, mais plutôt des cartes à découvert ou expirées. | Appelez la banque pour demander pourquoi l’avis apparaît sur votre carte bancaire. |
| 05 | Ne pas honorer | La banque du client a fait opposition à la transaction et a demandé au commerçant de « ne pas honorer » la carte (ne pas accepter le paiement). | Appelez la banque et demandez une explication. |
| 06 | Autre erreur | La banque émettrice ne peut pas préciser l’erreur, mais quelque chose a mal tourné dans la transaction. | Essayez à nouveau, et appelez la banque si le problème persiste. |
| 07 | Retenir la carte, condition spéciale (frauduleuse) | La banque du client a fait opposition à la transaction parce que la carte ou le compte bancaire a été signalé comme frauduleux. | Si vous êtes le client, appelez immédiatement la banque pour clarifier tout problème potentiel. Si vous êtes le commerçant, retenez la carte jusqu’à ce que la banque et le client vous confirment leur identité et la légitimité de la carte. |
| 10 | Approbation partielle | La banque émettrice accepte une partie du paiement mais bloque le reste, généralement en raison d’un dépassement de la limite de crédit ou des fonds sur le compte. | Appelez la banque pour régler le problème (et remboursez votre crédit si la limite de crédit est en cause). |
| 12 | Transaction non valide | La transaction tentée n’est pas valide. Cela peut être dû à un certain nombre d’opérations erronées, notamment la tentative de remboursement. | Avant d’appeler la banque, recommencez la transaction depuis le début et assurez-vous que toutes les informations saisies sont correctes. |
| 13 | Montant non valide | Le montant que vous avez saisi pour la transaction n’était pas valide, généralement en raison de la saisie d’un symbole non numérique avec le montant (par exemple, le signe du dollar). | Il suffit de recommencer la transaction et de veiller à ne pas utiliser de symboles lors de la saisie du montant. |
| 14 | Numéro de carte non valide | Le numéro de carte n’est pas valide et l’organisme de traitement des cartes bancaires ne peut pas trouver le compte correspondant. | Recommencez la transaction, en veillant à saisir les chiffres avec précision. Si le problème persiste, appelez la banque émettrice. |
| 15 | Aucun émetteur de ce type | Le premier chiffre, qui identifie la banque émettrice de la carte, était incorrect. (Les banques émettrices de cartes bancaires ont leur propre code unique qui commence par le premier chiffre – 3 pour American Express, 4 pour Visa, 5 pour Mastercard ou 6 pour Discover). | Saisissez à nouveau soigneusement le numéro de la carte bancaire, en veillant à inclure correctement le premier chiffre. |
| 19 | Ressaisir | Une erreur inconnue s’est produite. | Recommencez la transaction et veillez à saisir correctement toutes les informations. Si le problème persiste, appelez l’émetteur de la carte. |
| 28 | Aucune réponse/réaction | Une erreur s’est produite pendant la transaction sans que la raison en soit spécifiée. | Recommencez la transaction et veillez à saisir correctement toutes les informations. Si le problème persiste, appelez l’émetteur de la carte. |
| 41 | Carte perdue, à retenir | Le propriétaire légitime de la carte a déclaré sa perte ou son vol, et l’émetteur de la carte a donc refusé la transaction. | S’il s’agit de votre propre carte, vous devez appeler la banque immédiatement. Si vous êtes le commerçant, demandez au client d’utiliser une autre carte ou de contacter sa banque. |
| 43 | Carte volée, retenir (compte frauduleux) | Le propriétaire légitime a déclaré la carte comme volée, et l’émetteur de la carte a donc refusé la transaction. | S’il s’agit de votre propre carte, vous devez appeler la banque dès que possible en indiquant le numéro figurant au dos de la carte. Si vous êtes le commerçant, demandez-lui d’utiliser une autre carte ou contactez sa banque. |
| 51 | Fonds insuffisants | L’émetteur de la carte bloque la transaction parce que le compte a déjà dépassé la limite de crédit, ou que la transaction en attente entraînerait un dépassement de la carte. | Contactez la banque en utilisant le numéro figurant au dos de la carte, utilisez la banque en ligne pour transférer des fonds sur la carte, ou utilisez une autre carte. |
| 54 | Carte périmée | La date d’expiration est déjà passée. | Utilisez une carte bancaire qui est encore valide. (Si vous n’en avez qu’une, la nouvelle carte devrait généralement être arrivée par courrier avant que l’ancienne n’expire, veillez donc à contacter la banque). |
| 57 | Transaction non autorisée _ Carte | Ce code apparaît lorsque vous essayez d’utiliser une carte pour une transaction qui n’est pas autorisée, comme le transfert de fonds vers un compte marchand étranger. | Utilisez une autre carte sans ces restrictions ou appelez la banque émettrice pour savoir si vous avez la possibilité d’autoriser ces transactions. |
| 58 | Transaction non autorisée – Terminal | Si le compte marchand connecté au terminal ou au processeur de paiement n’est pas correctement configuré, vous verrez apparaître cette erreur. | Le commerçant doit appeler sa banque pour clarifier la situation. Si vous êtes le client, utilisez un autre moyen de paiement, comme des espèces ou un chèque. |
| 62 | Code de service non valide, restreint | Le code de service non valide peut faire référence à deux situations spécifiques.1 : Vous essayez de traiter une carte American Express ou Discover, mais le système ne prend pas en charge ces émetteurs de cartes.
2 : Vous avez essayé de payer un achat en ligne avec une carte qui ne prend pas en charge les paiements en ligne. |
Essayez une carte bancaire d’un autre émetteur, comme Visa. Si le commerçant annonce qu’il accepte les paiements de l’émetteur de votre carte, vous devez contacter la banque pour demander la configuration de votre carte pour les paiements en ligne. |
| 63 | Violation de sécurité | Le code de sécurité à trois chiffres CVV2 ou CVC ou à quatre chiffres CID était incorrect ou n’a pas été lu correctement. | Recommencez la transaction depuis le début et saisissez soigneusement le bon code de sécurité. |
| 65 | Limite d’activité dépassée | L’utilisateur de la carte bancaire a dépassé la limite de crédit (ou cette transaction le ferait dépasser). | Utilisez une autre carte bancaire. Si vous n’avez pas d’autre carte, vous pouvez utiliser les services bancaires en ligne ou par téléphone pour rembourser la carte avant de la réessayer. |
| 85 or 00 | Système de l’émetteur indisponible | Ce code d’erreur apparaît lorsqu’il y a une erreur de communication temporaire entre le commerçant et la banque émettrice. | Attendez quelques instants, puis recommencez la transaction depuis le début. |
| 85 | Aucune raison de refuser | La banque émettrice ne peut pas identifier un problème spécifique, mais la transaction n’a toujours pas été effectuée. | Recommencez la transaction depuis le début, et si le problème persiste, appelez la banque émettrice. Vous pouvez également essayer d’utiliser une autre carte bancaire pour voir si le problème est spécifique au commerçant. |
| 91 | L’émetteur ou le commutateur n’est pas disponible | Le terminal ou le processeur de paiement n’a pas été en mesure de compléter | Recommencez la transaction depuis le début, et si le problème persiste, appelez la banque émettrice. |
| 92 | Impossible d’acheminer la transaction | Le terminal ne peut pas joindre l’émetteur de la carte pour traiter la transaction. | Attendez quelques minutes et réessayez. Si le problème persiste, contactez votre banque. |
| 93 | Violation, impossible de terminer | La banque émettrice a reconnu (ou a été informée) d’une violation de la loi de la part de l’utilisateur de la carte bancaire, et les actifs ont été gelés. | Si vous obtenez ce code d’erreur par erreur, appelez immédiatement la banque émettrice pour clarifier tout problème. |
| 96 | Erreur système | Il y a un problème temporaire avec le processeur de paiement. | Relancez la transaction. Si le problème persiste, essayez une autre carte bancaire. Si rien ne fonctionne, il s’agit probablement d’un problème avec le processeur de paiement du commerçant. |
| RO ou R1 | Le client a demandé l’arrêt d’un paiement récurrent spécifique | Votre client a spécifiquement demandé d’arrêter le paiement récurrent que vous essayez de traiter. | Tout d’abord, annulez tous les paiements futurs prévus afin d’éviter les rétro-facturations et les frais annexes. Si le client est en rupture de contrat, vous devrez prendre contact avec lui pour mettre les choses au clair. |
| CV | Erreur de vérification du type de carte | Le lecteur de carte a eu un problème de vérification de la carte. Il peut s’agir d’un problème avec la micro-puce ou la bande magnétique. | Essayez le vieux truc qui consiste à essuyer la carte bancaire avec votre chemise et à réessayer délicatement. Si cela ne fonctionne pas, saisissez le numéro ou contactez la banque émettrice. |
| W1, W2, W9 | Erreur de connexion à la banque | Cela peut se produire en raison d’une panne de courant ou de service. | Attendez que le courant revienne, ou recherchez les informations sur les pannes locales qui pourraient vous concerner.S’il n’y a pas de raison apparente, contactez votre banque. |
Codes d’erreur pour la fraude
Que vous soyez un commerçant ou un titulaire de carte, le pire scénario est celui où vous recevez un code d’erreur pour fraude.
En tant que commerçant, vous voulez éviter les rétro-facturations et les frais et dommages qui y sont liés. En tant que titulaire de carte, vous ne voulez évidemment pas que quelqu’un d’autre utilise votre carte.
Mais la fraude à la carte bancaire est beaucoup plus courante que vous ne le pensez. En 2019, 271 823 cas de fraude à la carte bancaire ont été recensés rien qu’aux États-Unis.Cas de fraude par carte bancaire aux États-Unis en 2019 (Source : The Ascent)
Avec des centaines de milliers de cas de fraude à la carte bancaire chaque année, vous devez être à l’affût des clients qui ne sont pas les véritables propriétaires des cartes qu’ils utilisent. Vous devez également être vigilant et savoir comment vos propres cartes sont utilisées.
Voici tous les codes de refus de carte bancaire associés à la fraude :
- Code 7 – Récupération de la carte, condition spéciale (compte frauduleux) : L’émetteur de la carte a signalé le compte pour fraude et a donc refusé la transaction.
- Code 41 – Carte perdue, à récupérer (compte frauduleux) : Le propriétaire réel a déclaré cette carte comme perdue ou volée, et l’émetteur de la carte a bloqué la transaction.
- Code 43 – Carte volée, retrait (compte frauduleux) : Le propriétaire a signalé le vol de la carte et la banque émettrice a bloqué la transaction.
- Code 215 – Carte perdue ou volée : Le véritable titulaire de la carte a déclaré la carte comme perdue ou volée, et l’émetteur de la carte bloque la transaction.
- Code 534 – Ne pas honorer, fraude élevée : La transaction a échoué à la modélisation du risque par PayPal ou Google Checkout.
- Code 596 – Soupçon de fraude : Là encore, l’émetteur de la carte soupçonne une fraude et a bloqué la transaction.
Note : Si vous acceptez des paiements en ligne et que la fraude et les rétro-facturations vous inquiètent, nous avons rédigé un guide sur la manière de réduire la fraude par carte bancaire jusqu’à 98 %.
Que dois-je faire si ma carte bancaire est refusée ?
La première chose à faire lorsque votre carte de crédit bancaire est de rechercher le code d’erreur (ou de le noter si vous utilisez vous-même le processeur de paiement).
Ensuite, vérifiez si le problème vient de votre carte/compte bancaire ou du terminal du commerçant.
Enfin, vous devez prendre les mesures nécessaires pour résoudre ce problème particulier. Il peut s’agir de recommencer la transaction, de tout saisir soigneusement, d’appeler la banque ou d’essayer une autre carte.
Le dépannage se résume à un processus simple en trois étapes :
- Demandez le code de refus.
- Apprenez la signification du code.
- Prenez les mesures appropriées (généralement en appelant la banque émettrice ou en essayant une autre carte bancaire).
Vous pensez peut-être que vos fonds sont en ordre ou que le plafond de votre carte bancaire n’a pas été atteint, mais il n’est jamais inutile de vérifier auprès de la banque.
La plupart d’entre nous possèdent plusieurs cartes, et il peut être difficile d’en assurer le suivi. Rien qu’aux États-Unis, on compte plus d’un milliard de cartes bancaires en circulation.
Ainsi, si vous obtenez un code d’erreur lors de l’utilisation d’une de vos cartes, évitez de passer directement à l’utilisation de la carte suivante. Prenez d’abord contact avec la banque pour connaître la situation réelle.
Vous ne voulez pas avoir des frais inutiles de découvert ou de paiement tardif, ou par une facture surprise désagréable après avoir été victime d’une fraude.
FAQ sur les codes de refus des cartes bancaires
Vous êtes encore confus avec les les codes d’erreur ? Consultez ces questions fréquemment posées.
Pourquoi ma carte bancaire est-elle refusée alors que j’ai de l’argent ?
Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles votre carte bancaire peut être refusée, même si vous avez de l’argent sur votre compte :
- Vous avez peut-être dépassé votre limite de crédit. À moins que vous n’ayez mis en place des paiements automatiques, vous devez effacer la dette de votre carte bancaire avant de pouvoir l’utiliser à nouveau.
- Vous pourriez essayer d’utiliser une carte bancaire pour une transaction pour laquelle elle n’est pas approuvée, comme les paiements en ligne ou les paiements dans un pays étranger.
- Le numéro de votre carte bancaire a peut-être été signalé pour fraude.
- Vous avez peut-être mal saisi le numéro de votre carte bancaire, le code CVV2 ou le code PIN.
- Le problème peut provenir du terminal du commerçant et pas du tout de votre carte bancaire.
Que signifie le code 51 de la carte bancaire ?
Le code de refus « 51 » signifie que vous avez dépassé votre limite de crédit (s’il s’agit d’une carte de crédit) ou que vous êtes à court de fonds (s’il s’agit d’une carte de débit).
Pourquoi ma carte est-elle refusée lorsque je commande en ligne ?
Votre carte bancaire peut être refusée pour trois raisons potentielles : les réglages du compte, le manque de fonds et des informations inexactes.
- Votre carte bancaire n’est peut-être pas configurée pour gérer les paiements en ligne. Contactez votre banque pour vérifier si c’est le cas.
- Il se peut que vous saisissiez de manière incorrecte le numéro de la carte bancaire, le CVV2, le CVC, le CID, le PIN ou le nom.
- Il se peut que vous n’ayez pas assez de fonds sur votre compte ou que vous ayez dépassé votre limite de crédit.
Résumé
Qu’il s’agisse de votre propre carte bancaire ou de celle d’un client qui est rejetée, il est essentiel de connaître la raison réelle pour décider de la bonne réponse.
Si vous ne savez pas de quel problème il s’agit, vous pouvez vous contenter d’utiliser une autre carte bancaire et de continuer votre journée. Cependant, faites preuve de prudence à tout moment en surveillant l’utilisation de votre crédit et en vous protégeant contre le vol d’identité.
Nous espérons que cette liste vous a aidé à comprendre ce qui se passait avec votre carte bancaire et vous a donné les connaissances nécessaires pour prendre les mesures appropriées afin de résoudre le problème.
Rédacteur en chef chez Kinsta et consultant en marketing de contenu pour les développeurs de plugins WordPress. Connectez-vous avec Matteo sur Twitter.
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