No mundo altamente competitivo das ferramentas de pagamento on-line, duas empresas se enfrentam: a líder do setor Stripe e a plataforma em ascensão Adyen.
Ambas oferecem recursos inovadores para ajudar as empresas a aceitar pagamentos de clientes em todo o mundo.
A Stripe é ideal para empresas de todos os tamanhos e oferece um processo de checkout personalizável e ferramentas avançadas de API. O Adyen é mais adequado para empresas on-line e físicas maiores que exigem uma solução de pagamento omnicanal.
Este artigo irá comparar os recursos notáveis, facilidade de uso, preços, taxas de transação e custos de configuração de ambas as empresas. Dessa forma, você pode avaliar os prós e contras e decidir qual funciona melhor para você.
Stripe vs Adyen: Comparação rápida
| Stripe | Adyen | |
| Ideal para |
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| Taxas |
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| Métodos de pagamento aceitos |
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| Recursos especiais |
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Recursos notáveis: O que Stripe e Adyen fazem?
Stripe e Adyen são duas ferramentas populares de processamento de pagamentos que oferecem às empresas uma ampla gama de recursos e benefícios para ajudá-las a aceitar pagamentos e gerenciar suas finanças. Aqui estão alguns dos recursos notáveis de cada ferramenta:
Recursos do Stripe
Stripe é conhecido por sua abrangência global e capacidade de aceitar pagamentos em várias moedas.
Com a Stripe, as empresas podem facilmente configurar e gerenciar vários modelos de assinatura e personalizar sua experiência de pagamento com páginas de pagamento pré-construídas.
A Stripe também oferece uma plataforma de cobranças e funcionalidade flexível de cobrança recorrente, permitindo que as empresas gerenciem sua contabilidade com facilidade.
A Stripe tem muitas ferramentas úteis disponíveis para seus usuários. O Stripe Terminal permite que as empresas aceitem pagamentos presenciais, enquanto o Stripe Atlas ajuda as startups a configurar uma empresa. O Stripe Radar é uma ferramenta de detecção de fraudes, e o Stripe Instant Payouts fornece às empresas acesso aos seus fundos quase que instantaneamente.
A Stripe também oferece um recurso de doação e relatórios automatizados avançados, além de centenas de integrações com outras ferramentas.
Recursos da Adyen
A Adyen também aceita pagamentos globais em várias moedas, com acesso a muitos métodos de pagamento europeus.
A Adyen é simples de configurar e se concentra em pagamentos omnicanal para vendas entre canais.
A plataforma oferece às empresas a funcionalidade de cobranças recorrente e opções de descontos e promoções.
A Adyen também oferece fluxos de pagamento personalizáveis e pode ser incorporada em vários canais de venda para facilitar os pagamentos.
Ferramentas de detecção de fraude e autenticação inteligente ajudam as empresas a garantir transações seguras, enquanto ferramentas de otimização de receita e análises avançadas ajudam as empresas a tomar decisões baseadas em dados.
A Adyen também oferece mais de 100 parceiros com os quais você pode se integrar.
No entanto, ao contrário da Stripe, onde você pode simplesmente se inscrever, as contas de comerciante individuais da Adyen são concedidas por meio de um processo de inscrição.
Participação de mercado da Stripe x Adyen
A Stripe é geralmente mais conhecido do que a Adyen.
Uma comparação de avaliação entre Stripe e Adyen mostra que a Stripe tem 20% da participação de mercado, enquanto a Adyen tem apenas 11%.
Dito isso, a Adyen tende a ter uma participação de mercado maior na Europa Oriental, no Sul da Ásia e na América do Sul, enquanto a Stripe é a opção preferida na Europa Ocidental e na América do Norte.
Facilidade de configuração e facilidade de uso
A configuração de um gateway de pagamento para sua solução de eCommerce é uma etapa crucial para aceitar pagamentos on-line. A Stripe e a Adyen são relativamente fáceis de usar, mas a complexidade depende principalmente da finalidade para a qual você planeja usar essas ferramentas.
A Stripe é conhecido por sua integração simples e não tem taxas de configuração.
A complexidade de uso depende de seu modelo de negócios. A plataforma é simples para modelos básicos, mas também oferece lógica de cobrança complexa para empresas mais complicadas.
A Stripe oferece páginas de checkout pré-projetadas para quem não tem conhecimento de desenvolvimento e recursos de checkout personalizados para usuários experientes em tecnologia. A Stripe Elements facilita a configuração de uma página de pagamento com validação em tempo real, e adicioná-lo ao seu site é tão simples quanto colar uma linha de JavaScript. Para quem usa o WordPress, é necessário instalar um plugin.
A Stripe também oferece um painel de controle intuitivo que facilita o rastreamento de pagamentos e a criação de relatórios. A integração de ferramentas também é direta, ajudando você a melhorar os fluxos de trabalho e aprimorar as análises.
A Adyen também não cobra nenhuma taxa de instalação, mas o processo de inscrição é trabalhoso. As empresas precisam usar uma conta de teste e demonstrar seus recursos antes de serem aprovadas. Como não há integração de autoatendimento, a Adyen não é ideal para pequenas empresas, pois exige longas discussões com um representante de vendas.
No entanto, o painel de controle da Adyen é intuitivo e as empresas podem adicionar facilmente uma marca personalizada ao processo de checkout. A ferramenta também oferece integrações de terceiros simples de usar para você configurar pagamentos em várias plataformas.
Preços, taxas de transação e custos de configuração
Ao escolher um processador de pagamento, é fundamental que você entenda a estrutura de taxas.
A Stripe e a Adyen oferecem modelos de preços pré-pagos, sem taxas mensais e opções para soluções de ponto de venda.
Nesta seção, examinaremos mais de perto suas estruturas de taxas. Confira a tabela abaixo para uma comparação lado a lado.
| Stripe | Adyen | |
| Custos de configuração | Sem custo | Sem custo |
| Custos mensais | Sem custos mensais | Sem custos mensais |
| Taxas de transação | 2,9% + $0,30 por cobrança bem-sucedida
$5 por cheque e $8 por transferência bancária 0,5% sobre cobranças recorrentes após $1 milhão |
Taxa de processamento de $0,10 + taxa determinada pelo método de pagamento
Alguns métodos de pagamento são cobrados como uma porcentagem do pagamento, enquanto outros são uma taxa fixa. As taxas variam de € 0,50 a 4,5% |
| Taxas internacionais | 3,9% + $0,30 por cobrança | Variável, dependendo do método de pagamento |
| Conversão de moeda | +1% para conversão de moeda | Sem custos adicionais |
| Custo do hardware | Não há taxa mensal, mas o Stripe Terminal cobra uma taxa de processamento de cartão de crédito de 2,7% mais $0,05 por transação. Os cartões internacionais incorrem em uma cobrança extra de 1%. | Sem cobrança mensal ou taxas de configuração, mas as transações são cobradas a $0,12 mais uma taxa variável de método de pagamento. O Adyen POS exige um mínimo de $120 em transações por mês. |
Taxas de disputas e estorno
Do ponto de vista comercial, o gerenciamento de estornos e disputas é uma parte essencial do gerenciamento de riscos.
A Stripe cobra $15 por estorno ou disputa, enquanto a Adyen cobra entre $5 e $100 por estorno.
Ambas as plataformas oferecem ferramentas adicionais, como o Stripe Chargeback Protection e o RevenueProtect da Adyen, para ajudar a simplificar o gerenciamento de disputas.
Taxas de reembolso
Quando se trata de processar reembolsos, tanto a Stripe quanto a Adyen oferecem a opção de reembolsos totais ou parciais.
A Stripe permite que você retire os fundos para um reembolso do seu saldo da Stripe ou diretamente da sua conta bancária, mas suas taxas de processamento não serão devolvidas. Vale a pena observar que alguns bancos podem cobrar uma taxa para transações de reembolso, que pode ser repassada ao comerciante.
A Adyen cobra taxas variáveis para reembolsos a partir de $0,20 por transação e oferece o Refund Reverse, uma reserva de fundos reservada para reembolsos automáticos. Isso pode ajudar os comerciantes a simplificar o processo de reembolso e melhorar a experiência do cliente.
Planos de cobrança recorrente
A cobrança recorrente é um recurso essencial para muitas empresas, principalmente aquelas com modelos baseados em assinatura. A Stripe e a Adyen oferecem opções para a configuração de planos de cobranças recorrentes, mas as estruturas de custo diferem ligeiramente entre os dois.
Stripe oferece o Stripe Billing, que permite aos comerciantes enviarem automaticamente faturas mensais, trimestrais ou anuais para pagamentos recorrentes. Faturas únicas também podem ser enviadas pela plataforma.
Stripe cobra 0,5% sobre pagamentos recorrentes acima de $1 milhão, e a reconciliação automática de faturas começa com uma taxa fixa de $7. O Stripe Billing também oferece modelos de preços flexíveis para empresas com necessidades de cobranças mais complexas.
A Adyen oferece cobrança recorrente sem custos adicionais – os comerciantes são cobrados com as mesmas taxas das transações individuais. Isso a torna uma solução simples e econômica para empresas com necessidades de cobranças simples. A cobrança recorrente da Adyen permite que você envie faturas mensais, trimestrais ou anuais aos clientes.
Tipos de pagamento aceitos
A Stripe e a Adyen oferecem uma variedade de métodos de pagamento para atender às diferentes necessidades dos clientes.
A Stripe aceita pagamentos com cartão de débito e crédito de todos os principais fornecedores, bem como carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay.
Os clientes também podem pagar por meio de débitos bancários, transferências e redirecionamentos.
A Stripe também aceita pagamentos de várias opções Buy now, Pay later, como Klarna e Clearpay, bem como vouchers, como OXXO e Boleto.
Para aceitar uma variedade maior de métodos de pagamento internacionais, os usuários podem acessar a integração da Stripe Sources.
Adyen também aceita todos os principais cartões de crédito e débito, inclusive American Express. Há também mecanismos para aceitar débitos diretos, transferências bancárias e pagamentos eletrônicos.
Os clientes podem pagar por meio de carteiras digitais, incluindo carteiras asiáticas como WeChat.
Além de aceitar pagamentos de sistemas Buy Now, Pay Later, como GrabPay e Atome, a Adyen também oferece opções de pagamento em dinheiro no local.
Como a Stripe, a Adyen também aceita vários vouchers e cartões-presente pré-pagos, mas há também várias opções de pagamento móvel, como TWINT e Vipps.
Disponibilidade global e moedas aceitas
A Stripe está disponível em 47 países, incluindo o Reino Unido e os Estados Unidos. Embora esteja concentrado principalmente na Europa Ocidental e na América do Norte, a Stripe também está presente em algumas partes da Ásia e da APAC. A Stripe é compatível com a maioria das moedas, o que o torna acessível a empresas de todo o mundo.
A Adyen, por outro lado, está disponível em 33 países europeus, além de Brasil, Canadá, México, Porto Rico, Estados Unidos e Emirados Árabes Unidos. A Adyen oferece suporte a 36 moedas, possibilitando que as empresas aceitem pagamentos de uma ampla variedade de países e regiões.
Qualidade do suporte ao cliente
Tanto a Stripe quanto a Adyen oferecem vários tipos de suporte, mas a qualidade do atendimento ao cliente pode variar dependendo do nível do plano que você assinar.
A Stripe oferece assistência gratuita por telefone, e-mail e chat 24/7, embora o suporte por telefone e chat esteja disponível apenas em inglês. Há também um centro de suporte on-line gratuito com recursos de treinamento e documentação para desenvolvedores.
O Stripe oferece três planos diferentes para suporte técnico personalizado. O primeiro plano inclui suporte por e-mail, telefone e chat 24/7, roteamento de tickets e acesso a um especialista em suporte de contas. Os outros dois planos oferecem pacotes de suporte mais detalhados para contas premium e empresariais. Esses incluem recursos técnicos, monitoramento de incidentes e canais de suporte dedicados.
A Stripe também tem comunidades de desenvolvedores no Discord e em outros fóruns.
Os avaliadores da TrustPilot observaram que os representantes da Stripe no chat com o cliente são rápidos e prestativos quando se trata de problemas simples. No entanto, problemas complexos às vezes podem levar meses para serem resolvidos, o que pode ser frustrante para empresas que precisam de uma resolução rápida.
A Adyen, por outro lado, oferece suporte telefônico 24/7, com engenheiros e especialistas treinados. Eles também têm uma base de conhecimento on-line gratuita e uma biblioteca de documentação para desenvolvedores.
A equipe de suporte da Adyen é conhecida por apresentar soluções inovadoras para problemas complicados. No entanto, os avaliadores da TrustPilot observaram que o suporte por e-mail da Adyen está ficando mais lento à medida que a empresa cresce.
Em última análise, tanto a Stripe quanto a Adyen oferecem uma gama de suporte ao cliente, mas a qualidade pode variar dependendo da complexidade do problema com o qual você está lidando e do pacote que você assinou.
Experiência de checkout
No mundo digital de hoje, é essencial que as empresas ofereçam um processo de pagamento seguro e sem interrupções para seus clientes. Tanto a Stripe quanto a Adyen oferecem soluções robustas de pagamento para transações on-line e presenciais.
A Stripe oferece um checkout hospedado personalizado que pode ser adaptado para atender às necessidades de cada empresa. Seus recursos integrados incluem design responsivo, suporte para idiomas internacionais, cobrança de impostos, opções de marca, domínios personalizados e descontos.
Para quem não tem habilidades técnicas, Stripe oferece páginas pré-criadas para facilitar a configuração. Os desenvolvedores podem usar a API da Stripe para personalização completa, e as empresas podem incorporar o processo de checkout em seus sites, eliminando a necessidade dos clientes saírem do site para pagar.
Além disso, o Stripe Terminal fornece hardware que permite que as empresas aceitem pagamentos pessoalmente em suas lojas físicas. Esse recurso permite que as empresas integrem perfeitamente seus processos de pagamento on-line e presencial.
A Adyen também oferece uma página de pagamento pré-criada que é fácil de configurar, com opções para um checkout totalmente personalizável. As empresas podem criar lógica de pagamento, personalizar locais, adicionar marcas e incorporar o processo de checkout em várias plataformas de vendas, incluindo seu site, aplicativo ou marketplace on-line.
As soluções de mPOS da Adyen oferecem soluções de pagamento presencial, facilitando a aceitação de pagamentos a partir de seu dispositivo móvel. Essas soluções oferecem suporte a vários métodos de pagamento, como cartões, carteiras digitais e outros métodos de pagamento.
Integrações
Tanto a Stripe quanto a Adyen têm um forte histórico de oferecer uma ampla gama de opções para seus clientes.
A Stripe oferece centenas de integrações, abrangendo tudo, desde comércio até hospitalidade e contabilidade. Suas integrações incluem opções populares de eCommerce, como BigCommerce e Adobe Commerce.
Além disso, Stripe oferece integrações para aprimorar os fluxos de trabalho e as operações comerciais em toda à sua organização, como HubSpot, Xero e BookNow.
A Adyen também tem uma biblioteca substancial de integrações com centenas de opções.
Assim como a Stripe, a Adyen oferece integrações comerciais como Omnichat, WooCommerce, Salesforce B2B e BigCommerce. Além disso, a Adyen oferece integrações para simplificar os processos internos, como contabilidade, suporte ao cliente e experiência do cliente com parceiros como Chargebee, Aptos, Oracle Hospitality e DrivenCX.
Quando se trata de comparar as integrações da Stripe com as da Adyen, ambos os provedores oferecem uma gama semelhante de opções. Em última análise, a escolha do provedor de integração a ser usado dependerá das necessidades específicas da sua empresa e das ferramentas que você já está usando.
Segurança
Tanto a Stripe quanto a Adyen estão altamente focadas em fornecer segurança de alto nível para suas plataformas de pagamento.
A Stripe é um provedor de serviços PCI Nível 1 certificado, o que significa que ele atende aos mais rigorosos padrões de segurança de dados de pagamento. Ele exige HTTPS para todos os serviços usando TLS (SSL), e os detalhes de pagamento são criptografados usando AES-256.
Os detalhes de pagamento da Stripe também são criptografados em um ambiente de hospedagem separado, proporcionando uma camada adicional de segurança.
Da mesma forma, a Adyen é totalmente compatível com o PCI DSS v3.2, garantindo o mais alto nível de segurança de pagamento. Ela criptografa as mensagens de pagamento usando criptografia de ponta a ponta (E2EE) nos terminais de pagamento e as descriptografa na plataforma quando enviadas para autorização bancária.
A Adyen também usa soluções de pagamento P2PE aprovadas pela PCI, que criptografam o PAN e rastreiam os dados na mensagem de pagamento. Além disso, o sistema de gerenciamento de risco RevenueProtect da Adyen pode detectar e mitigar fraudes, bem como lidar com disputas e estornos.
Documentação
Tanto a Stripe quanto a Adyen oferecem documentação para desenvolvedores para ajudar os usuários a integrar suas plataformas de pagamento em seus sites ou aplicativos.
A documentação da Stripe é dividida por produto, facilitando a navegação e a localização das informações relevantes para suas necessidades específicas.
A Stripe fornece uma variedade de guias e referências para desenvolvedores que estão criando um processo de checkout personalizado usando a API da Stripe.
A documentação da Adyen para desenvolvedores é igualmente abrangente, com informações organizadas por recurso e função. Essa documentação abrange tudo, desde os primeiros passos até a coleta de pagamentos e relatórios, bem como orientações sobre o uso do painel e da conta.
A documentação da Adyen também inclui recursos sobre segurança, integração e autenticação para ajudar os desenvolvedores a criar um processo de pagamento seguro e simplificado.
Stripe x Adyen: Prós e contras
Tanto a Stripe quanto a Adyen oferecem uma ampla gama de soluções de pagamento. Stripe é conhecido por sua plataforma fácil de usar e pelo processamento de pagamentos em alta velocidade, enquanto a Adyen é conhecida por sua integração perfeita de pagamentos omnicanal.
Prós e contras da Stripe
A Stripe é popular entre empresas de todos os tamanhos. Ele oferece processamento rápido de pagamentos e uma série de opções de personalização. No entanto, ele também tem algumas desvantagens, como altas taxas de estorno e suporte limitado ao PayPal.
Prós da Stripe:
- Três pacotes de suporte que atendem a empresas de todos os tamanhos
- Processamento de pagamentos de alta velocidade que é fácil de usar pelos clientes
- Ampla cobertura em 47 países
- Suporta 35 métodos de pagamento internacionais e mais de 135 moedas
- Processo de integração super simples
- Interface intuitiva e checkout pré-construído direto
- Faturas e cobrança recorrentes fáceis
- Checkout altamente personalizável com documentação para desenvolvedores
- Centenas de integrações para otimizar os fluxos de trabalho de pagamento
- Pagamentos imediatos com o Stripe Instant Payouts
- Detecção de fraude com o Stripe Radar
- Extremamente seguro e estável
- Excelentes ferramentas de relatórios
Contras da Stripe:
- Os tempos de liquidação dependem do método de pagamento e podem levar até seis dias
- A personalização do checkout requer um desenvolvedor
- O PayPal não é aceito
- Você paga mais pelo suporte técnico personalizado
- As taxas de estorno são altas
Prós e contras da Adyen
A Adyen é uma plataforma de pagamento omnicanal que integra pagamentos on-line, na loja e por aplicativos. Ela oferece uma variedade de opções de pagamento global e recursos avançados de segurança. No entanto, a Adyen tem uma estrutura de preços um tanto confusa e um mínimo de transação mensal alto.
Prós da Adyen:
- Integração perfeita de pagamentos omnicanal, conectando pagamentos on-line e off-line em um só lugar
- Opções globais de pagamento com muitos métodos de pagamento europeus e asiáticos disponíveis
- Fácil de aceitar transações por meio de canais de pagamento on-line, na loja e por aplicativo
- Sem taxas mensais ou custos de configuração
- Conta de teste disponível para você experimentar o software
- Ampla variedade de terminais mPOS
- Suporte técnico gratuito 24/7
- Painel de controle e processo de checkout altamente personalizáveis
- A criptografia avançada e o RevenueProtect oferecem segurança máxima e detecção de fraudes
Contras da Adyen
- O preço variável é um pouco confuso
- Mínimo de $120 de transações por mês
- Processo de inscrição complicado
- Falta de integração de autoatendimento
Resumo
Stripe e Adyen são plataformas de pagamento que atendem a empresas on-line e off-line.
Embora a Stripe seja ótimo para empresas de todos os tamanhos, ele é especialmente adequado para pequenas empresas e startups na América do Norte e na Europa, com um processo de integração fácil, opções sem código e várias ferramentas para você desenvolver seu negócio.
Embora a personalização possa exigir um desenvolvedor, seu preço variável e sua estrutura de taxa fixa o tornam acessível, e sua segurança de primeira linha deixa você tranquilo.
A Adyen é ideal para empresas maiores que lidam com pagamentos presenciais e on-line, com várias opções de pagamento, terminais mPOS e suporte detalhado.
Embora existam muitas integrações para simplificar fluxos de trabalho, o processo de inscrição pode ser tedioso, e os preços podem ser confusos.
Se você precisar de ajuda para configurar o Stripe no seu site WordPress, confira este guia.
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