Les principaux acteurs du secteur des passerelles de paiement sont en constante évolution et peuvent donc devenir numéro un. Après tout, il y a plus de propriétaires de boutiques de eCommerce que jamais de nos jours, et ils ont tous besoin d’un moyen fiable pour percevoir les paiements des clients.

Deux des options de passerelle de paiement les mieux établies sur le marché aujourd’hui sont Stripe et Square. Les deux offrent aux entreprises des moyens faciles de traiter les paiements effectués en ligne, une technologie de pointe et de nombreux outils de commerce électronique pour simplifier les choses pour les propriétaires de boutiques en ligne qui essaient de gérer une entreprise et de faire de l’argent.

Stripe vs Square : en quoi sont-ils différents ?

Stripe et Square ont leurs propres caractéristiques uniques conçues pour répondre à des besoins très différents. Et très franchement, cela peut rendre le choix de la passerelle de paiement à utiliser plus difficile que vous ne le souhaiteriez. C’est pourquoi nous allons effectuer une comparaison entre Stripe et Square, afin que vous puissiez prendre une décision fondée sur des données pour votre petite entreprise.

Vous êtes prêts ? Jetons un coup d’œil.

Stripe vs Square : Que font-ils ?

Stripe a été fondée en 2011 et est une passerelle de paiement qui vous permet d’accepter les paiements par carte bancaire (en personne ou en ligne) en transférant de l’argent entre votre compte marchand et un processeur de paiement. Cela se fait à l’aide d’un terminal de carte de crédit physique ou d’un processeur en ligne.

Vous trouvez toujours ce concept confus ? Voici une représentation visuelle pour vous aider :

Passerelle de paiement

Passerelle de paiement (Source de l’image : Orioly)

Stripe dispose d’une infrastructure basée sur le Cloud conçue pour la fiabilité, l’évolutivité et la la sécurité. Sans parler du fait qu’il est très centré sur le développeur, qu’il fonctionne pour les sites et les applications d’entreprise et qu’il est ancré à la fois dans le code et le design.

De plus, Stripe peut être utilisé comme solution autonome pour ceux qui ont besoin d’envoyer des factures et de percevoir des paiements pour des produits ou services. Bien que ce ne soit pas la façon la plus courante d’utiliser Stripe, puisque la plupart des gens l’intègrent dans les sites de commerce électronique, c’est une autre façon d’utiliser cette passerelle de paiement flexible et puissante.

Selon Datanyze, Stripe représente 15,39% de part de marché (Stripe vs PayPal sont toujours en lutte pour la première place) :

Parts de marché de Stripe

Parts de marché de Stripe (Source de l’image : Datanyze)

Pour vous donner une idée de la puissance de Stripe, sachez que des géants du commerce de détail comme Lyft, Amazon et Microsoft utilisent Stripe. En parlant des entreprises, Kinsta utilise aussi Stripe.

Square, en revanche, est un peu plus ancien (fondé en 2009) et n’est pas techniquement une passerelle de paiement. En fait, il s’agit plutôt d’un processeur de paiement de bout en bout ou d’un terminal virtuel. De plus, contrairement à Stripe, qui peut être utilisé sur n’importe quelle plate-forme compatible, Square n’est pas une solution de passerelle de paiement autonome. Au lieu de cela, il fait partie d’une solution de commerce électronique plus vaste.

Ce logiciel est extrêmement polyvalent car il transforme essentiellement les appareils de vos clients en terminaux de point de vente portables. Pour cette raison, vous découvrirez souvent que le produit de base de Square est en fait son système de point de vente en personne. Il permet aux commerçants de percevoir les paiements des clients en lisant les cartes bancaires à l’aide d’un appareil intelligent ou en saisissant manuellement les renseignements relatifs à la carte (en personne ou par téléphone).

Cela dit, au fil des ans, Square a pris les devants pour concurrencer des entreprises bien établies comme Stripe. En fait, vous pouvez maintenant utiliser Square pour collecter facilement les paiements des clients qui achètent dans votre boutique en ligne.

Stripe vs Square : Mise en place (facilité d’utilisation)

Configuration de Stripe

La mise en place d’une expérience de paiement Stripe sur votre site varie de super simple à super complexe, en fonction de ce que vous avez besoin que votre passerelle de paiement fasse. Et il se trouve que c’est l’un des arguments de vente de Stripe.

L’approche centrée sur le développeur vous donne la flexibilité de créer un processus de paiement personnalisé pour les clients. Avec Stripe Elements, vous garantissez à vos clients une saisie rapide et correcte de leurs informations grâce à la validation en temps réel, la localisation dynamique, la fonctionnalité de remplissage automatique et l’amélioration du formatage et du masquage.

Mieux encore, Stripe Elements élimine le besoin d’une page de paiement hébergée sur votre site. Au lieu de cela, créez simplement votre propre formulaire de paiement ou ajoutez un bouton de don Stripe à votre site pour collecter de l’argent auprès des gens en toute simplicité.

Si vous n’avez pas beaucoup de connaissances techniques ou un développeur dans votre équipe pour vous aider, ne vous inquiétez pas. Pour utiliser Stripe, il vous suffit de couper et de coller une ligne de javaScript sur votre site. Et si vous utilisez Stripe for WordPress, tout ce que vous avez à faire est d’installer une extension Stripe open-source.

La gestion des paiements effectués sur votre site de commerce électronique est également simple lorsque vous utilisez Stripe grâce à son tableau de bord intuitif :

Tableau de bord Stripe

Tableau de bord Stripe

Obtenez un aperçu rapide de l’activité du site, vérifiez les graphiques en temps réel et voyez même si vous avez besoin de prendre des mesures, comme des litiges sans réponse ou des vérifications d’identification (ce qui est parfait pour réduire au minimum la fraude par carte bancaire).

Installation de Square

D’un autre côté, avec Square, tout est centré sur la simplicité. Tous les logiciels dont vous avez besoin pour accepter les paiements et gérer votre entreprise se trouvent dans un seul système centralisé. En fait, vous pouvez accéder à des outils de reporting avancés, gérer des cartes de temps, et même créer des campagnes marketing directement depuis le tableau de bord de votre compte Square :

Tableau de bord Square

Tableau de bord Square

Et en ce qui concerne la mise en place de Square, il y a plusieurs options différentes. Pour commencer, vous pouvez couper et coller un bout de code (tout comme Stripe) et créer une option de paiement pour les clients directement sur votre site. Ou, vous pouvez utiliser une extension telle que WooCommerce Square pour étendre votre plateforme de commerce électronique et accepter des paiements.

Mais la solution la plus simple est peut-être de construire votre propre boutique Weebly.

En avril 2018, Square a fait l’acquisition de la plateforme de commerce électronique Weebly et y a intégré sa passerelle de paiement pour qu’il n’y ait plus rien à configurer une fois que votre site Weebly est opérationnel. Contrairement à un site WordPress auto-hébergé, Weebly est entièrement hébergé de sorte que vous n’avez jamais à vous soucier de trouver le bon hébergeur pour votre site.

Dans l’ensemble, Square est une solution omnichannel simple pour les marchands qui veulent vendre n’importe où sans avoir à faire face à du code compliqué ou à un tas d’intégrations.

Gagnant : Carré

Stripe vs Square : Frais de transaction et coûts de configuration

Stripe

Le coût d’utilisation de Stripe est assez simple. Il s’agit d’une plateforme de paiement à l’utilisation et il n’y a pas de frais d’inscription, ce qui en fait une option abordable pour les entreprises de toutes tailles.

Voici un bref aperçu des frais de transaction de Stripe :

  • Transaction de base : 2,9% de la transaction + 0,30$.
  • Transaction internationale : 3,9% par transaction (des frais de conversion peuvent s’appliquer).
  • Transactions importantes : remisé à 0,8 % par transaction (plafonné à 5$ – les modes de paiement comprennent le prélèvement automatique ACH, le crédit ACH et les virements bancaires).

Pour chaque rétrofacturation, Stripe vous facturera des frais de 15$, à moins que la rétrofacturation ne soit décidée en votre faveur. C’est très compétitif par rapport à ce qui se fait dans d’autres passerelles de paiement, à l’exception de Square.

Square

Tout comme Stripe, Square ne facture pas de frais d’inscription et ne vous enferme dans aucun type de contrat. De plus, ils se vantent de ne pas avoir d’autres types de frais cachés comme l’autorisation, le relevé, le remboursement, la conformité PCI, la carte de visite, etc.

Cela dit, comme Square offre à la fois des transactions en personne et en ligne, ainsi que d’autres fonctions commerciales, leur utilisation entraîne des coûts plus élevés :

Les modes de paiement suivants entraîneront des frais de transaction de 2,9% + 0,30$ :

  • Factures Square
  • API en ligne.
  • Boutiques en ligne.
  • Carte de commerce électronique sur les paiements de fichiers.

Ces types de paiements entraîneront des frais de transaction de 3,5% + 0,15$ :

  • Transactions par carte au dossier.
  • Saisie manuelle des cartes bancaires sur du matériel physique.
  • Paiements saisis par l’API point de vente.
  • Saisie manuelle des cartes bancaires en ligne.

Et, comme nous l’avons mentionné plus haut, Square ne facture pas de frais de rétrofacturation, ce qui est rare et très attrayant. De plus, Square offre à ses clients une protection de rétrofacturation jusqu’à 250$ par mois sur les opérations admissibles. C’est dire à quel point Square se soucie de ses clients et de leurs affaires.

Additional Square Pricing

Gardez à l’esprit que Square offre la possibilité de créer une boutique ou une boutique en ligne Square. Mais si c’est la route que vous voulez prendre, vous devrez payer un supplément.

Pour construire un magasin de commerce électronique utilisant la plateforme Weebly, Square a des forfaits à partir de 8$/mois. Cela peut devenir plus cher à mesure que votre boutique en ligne se développe et que vous avez besoin de plus de fonctionnalités.

Et si vous voulez créer un magasin en ligne Square, vous pouvez créer un magasin gratuit, ou investir dans des forfaits premium allant de 12 à 72 $/mois pour des fonctionnalités telles que :

Gagnant: Stripe

Stripe vs Square : Types de paiement acceptés

Stripe

Stripe facilite les choses afin que les entreprises qui utilisent Stripe n’aient pas à traiter avec d’autres comptes marchands. Voici les types de paiements que vous pouvez accepter dans votre boutique en ligne avec Stripe :

  • Cartes de crédit.
  • Cartes de débit.
  • Cartes internationales.
  • Débit et crédit directs ACG (une fonctionnalité que Square n’a pas).
  • Virements Wire.

Stripe accepte également le Bitcoin, ce qui vous montre que Stripe n’a pas peur d’explorer de nouveaux domaines et de s’impliquer dans la technologie de pointe. Vous pouvez même créer un bouton de don de Bitcoin avec Stripe en suivant quelques étapes simples.

De plus, Stripe accepte les portefeuilles (wallets) tels que Masterpass par Mastercard et Visa Checkout (entre autres). Ce qui est formidable, c’est que Visa et MasterCard adoptent un système impressionnant de cartes de crédit Visa et MasterCard. 80,1% du réseau de cartes.

Part du marché des cartes de crédit

Part du marché des cartes de crédit (Source de l’image : WalletHub)

Stripe prend également en charge plus de 135 devises différentes, de sorte qu’atteindre une clientèle internationale ne sera jamais un problème. Le seul inconvénient de l’utilisation de Stripe est qu’il n’y a actuellement aucun moyen pour vous d’accepter des paiements en personne.

Square

La comparaison Stripe vs Square est devenue de plus en plus importante au fil des ans, car Square a élargi ses services pour répondre aux besoins des entreprises qui veulent faire des affaires en personne et en ligne.

Square traite toutes les principales cartes de crédit en ligne :

  • Visa
  • Mastercard
  • Discover
  • American Express

De plus, il accepte les paiements Apple Pay, Android Pay et eWallet. Une chose que Square offre à ses clients, que Stripe n’offre pas, c’est du matériel de commande. Et le meilleur, c’est que le lecteur de carte et le point de vente pour accepter les paiements mobiles en personne est 100% gratuit.

Gagnant: Match nul

Stripe vs Square : Qualité du service à la clientèle

Support à la clientèle Stripe

Stripe n’a pas toujours eu la meilleure réputation en matière de support client. En fait, avant 2018, les clients de Stripe n’avaient aucun moyen d’accéder au support en temps réel.

Pour remédier à cette situation, Stripe a révélé en 2018 que tous les clients de Stripe auraient maintenant accès à un service de discussion et de support téléphonique 24/7, pour compléter le service d’e-mail existant offert pendant les heures d’ouverture (du lundi au vendredi de 9h à 17h). Et si vous voulez entrer en contact avec d’autres utilisateurs de Stripe, il y a le forum Freenode (#stripe).

Aujourd’hui, on peut dire sans risque de se tromper que Stripe excelle en matière d’assistance à la clientèle, surtout si l’on tient compte du niveau d’assistance de Square. Et ceci avant que vous ne réalisiez qu’en plus d’une documentation complète, Stripe dispose d’un centre d’assistance dédié plein d’articles et de vidéos répondant à vos questions les plus brûlantes

Centre de support de Stripe

Centre de support de Stripe

Une chose qui peut décourager certaines personnes, c’est le fait que Stripe offre aussi un support haut de gamme à partir d’un montant faramineux de 1 000$ par mois, ce qui est formidable pour les grandes entreprises qui traitent une tonne de paiements, mais pas tant que ça pour les petites entreprises ayant des budgets limités.

Bien que cela puisse sembler injuste pour ceux qui n’ont pas les moyens de payer 1 000$ par mois, nous estimons que Stripe compense largement ce manque à gagner grâce à son service de discussion et de soutien téléphonique 24/7, auquel chacun peut avoir accès.

Support client de Square

Square offre actuellement les options d’assistance suivantes pour ses clients :

  • Assistance par téléphone et par e-mail
  • Discussion en direct.
  • Support Twitter dédié : @SqSupport.

Vous pouvez également appuyer sur la touche du forum des communautés Square en recherchant des questions ou des mots-clés et en vous mettant en réseau avec d’autres utilisateurs de Square :

Forum des communautés Square

Forum des communautés Square

Bien que cela puisse sembler génial à première vue, il est intéressant de noter que le service à la clientèle de Square n’est pas toujours le meilleur. De nombreuses personnes se sont plaintes du gel ou de la résiliation de leur compte sans raison valable. Et pour empirer les choses, lorsque cela se produit, Square coupe automatiquement votre support téléphonique et ne communiquera avec vous que par e-mail, ce qui rend la résolution du problème plus difficile.

Pour cette raison, Square offre les mêmes canaux de support que Stripe (discussion en direct, téléphone, e-mail, et même des forums communautaires), il ne correspond pas à la même qualité que Stripe a travaillé si dur à établir au cours des années.

Gagnant: Stripe

Stripe vs Square : Documentation

Stripe

Stripe dispose d’une documentation très avancée et conviviale pour les développeurs, ce qui signifie que pour passer au travers d’un grand nombre d’entre eux, vous allez avoir besoin de compétences en codage, en développement ou techniques.

Documentation Stripe

Documentation Stripe

Ça ne veut pas dire que ça n’aide pas. Mais si vous n’avez pas de développeur dans votre équipe (voici où vous pouvez engager un développeur WordPress), il est probable que vous rencontrerez quelque chose qui est difficile à comprendre pour vous.

Square

D’autre part, Square s’en tient à la devise que tout doit être simple et compréhensible pour les personnes de tous niveaux de compétence. Ils ont une section de guides Square avec de la documentation pour vous aider à commencer.

Guides Square

Guides Square

Et si vous êtes un développeur, il y a toujours l’option des documents de développement, du blog du développeur, et un canal Slack dédié aux développeurs.

Dans l’ensemble, Square prend en charge ceux qui débutent et ceux qui sont plus avancés, tandis que Stripe s’en tient surtout à la documentation avancée qui aide les gens à créer des expériences de paiement entièrement personnalisables sur leurs sites Web.

Gagnant: Square

Stripe vs Square : Intégrations du commerce électronique

Stripe et Square ont tous deux des intégrations d’extensions de commerce électronique qui fonctionnent avec les plateformes de eCommerce les plus populaires. Ils disposent également d’une API ouverte et d’outils de développement, bien que Stripe soit plus avancé, soit fourni avec plus de fonctionnalités et inclue des ressources pour créer des commandes entièrement personnalisables.

Mais c’est là que les similitudes s’arrêtent.

Stripe

Stripe est très polyvalent, bien qu’il n’ait pas les mêmes caractéristiques que Square. Par exemple, il s’intègre à des dizaines de paniers d’achat, notamment Easy Digital Downloads, Ecwid, et X-Cart. Il fonctionne également avec une variété de plateformes de commerce électronique telles que Squarespace, Shopify, et WooCommerce.

Puisque Stripe a été conçu pour les vendeurs en ligne, il peut se connecter à pratiquement n’importe quel type de site, plateforme de vente en ligne ou plateforme de commerce électronique. Et avec plus de 98 applications pour améliorer le processus de paiement, ce n’est qu’avec Stripe que vous pourrez vraiment faire évoluer votre boutique en ligne.

Stripe et WordPress/WooCommerce

Stripe n’a pas d’extension ou d’intégration WordPress officielle. Mais il y a beaucoup de développeurs d’extensions dans la communauté WordPress qui ont fait de l’intégration de Stripe dans un site WordPress un jeu d’enfant.

Voici quelques façons courantes de configurer Stripe pour WordPress :

Square

Square est la seule passerelle de paiement avec une boutique en ligne gratuite qui se connecte automatiquement aux paiements Square. C’est aussi la seule option qui permet aux partenaires d’une plateforme de ecommerce (Weebly) et fournit des paiements Square avec la plateforme pour que les gens puissent l’utiliser.

Square se veut une solution omnicanal qui inclut des fonctionnalités de commerce électronique. Et bien que vous ne puissiez pas personnaliser autant de choses que Stripe le permet, Square est à la fois assez convivial pour les débutants et assez avancé pour que les développeurs ou les grandes entreprises puissent en profiter également.

Square s’intègre avec Wix, Weebly, Ecwid, BigCommerce, et 3dcart pour les débutants. Et pour ceux qui en ont besoin de plus, Square fonctionne bien avec Drupal, WooCommerce, Magento, et les sites web sur mesure.

Square et WordPress/WooCommerce

Square s’intègre facilement dans votre site WordPress.com existant. Pour commencer, tout ce que vous avez à faire est d’avoir un plan Premium Business WordPress.com (à partir de 25$/mois) et d’utiliser n’importe quelle extension de commerce électronique compatible avec Square pour WordPress tel que WooCommerce ou WP EasyCart.

Si vous avez un site WordPress.org auto-hébergé, vous pouvez également intégrer Square dans votre boutique en ligne, tout comme vous le feriez avec Stripe. Par exemple, WooCommerce Square vous donnera la meilleure façon de synchroniser les données d’inventaire et de produits entre WooCommerce et le point de vente Square.

Au final, si vous êtes un vendeur multicanal, Square gagne. Si vous êtes une entreprise en ligne uniquement, Stripe gagne parce qu’il accepte plus de types de paiement et supporte plus de devises.

Gagnant: Stripe 

Stripe vs Square : Avantages et inconvénients

Stripe

Avantages

  • Prix transparents, forfaitaires et compétitifs.
  • Évolutivité et portée mondiales.
  • Pas de contrats mensuels.
  • Solution de paiement entièrement personnalisable.
  • Les clients ne quittent jamais votre site pour finaliser leur achat.
  • Plusieurs canaux de support, certains disponibles 24/7.
  • Pleine conformité PCI.

Inconvénients

  • Beaucoup se plaignent de la lenteur des temps de réponse par e-mail et d’autres problèmes liés au service à la clientèle.
  • Les débits compensatoires ne sont pas réglés par Stripe et coûtent de l’argent si vous perdez le litige.
  • Courbe d’apprentissage rapide pour ceux qui ont des connaissances techniques limitées.
  • Ne convient pas aux entreprises à haut risque.

Square

Avantages

  • Très facile à utiliser
  • Parfait pour ceux qui recherchent une solution de paiement omnicanal.
  • Idéal pour les commerçants à faible volume.
  • Prix très compétitifs, incluant la protection contre les débits compensatoires.
  • Des solutions de commerce électronique uniques.

Inconvénients

  • Beaucoup de plaintes au sujet de comptes fermés sans préavis.
  • Manque de fonctionnalités, en particulier d’outils d’abonnement.
  • Ne convient pas aux entreprises à haut risque.
  • C’est cher pour les grandes entreprises qui font beaucoup d’affaires.

Stripe vs Square, lequel est le meilleur ?

Parce que les passerelles de paiement sont si semblables jusqu’à ce qu’elles ne le soient plus, il est difficile de désigner un gagnant clair quand il s’agit de Stripe vs Square :

  • Si vous avez besoin de flexibilité pour vendre en ligne et en personne, Square gagne de loin grâce à ses fonctions omnicanal.
  • Si vous avez besoin d’une solution strictement en ligne qui peut évoluer à l’échelle mondiale ou d’une solution autonome de facturation/recouvrement des paiements, Stripe est la solution numéro un.
Stripe vs Square, quelle option de paiement devriez-vous utiliser ? Nous avons examiné de près leurs principales caractéristiques, leurs coûts, leur documentation et plus… Cliquez pour Tweet

Résumé

Choisir la bonne passerelle de paiement n’est pas un choix facile. Et comme Stripe vs Square est si proche de vous, il s’agit de caractéristiques individuelles qui vous aideront à prendre votre décision finale.

Si vous êtes nouveau dans l’exploitation d’une boutique en ligne et que vous avez des connaissances techniques limitées, Square sera la meilleure option. Son prix est compétitif par rapport à celui de Stripe et est livré avec un processus d’installation simple et une documentation conviviale pour guider les débutants.

Cependant, ceux qui recherchent un plus grand processeur de paiement personnalisé, Stripe sera votre meilleur chemin. Si vous exploitez une boutique en ligne qui repose sur le volume, vous aurez besoin de toutes les fonctionnalités que vous pouvez obtenir pour développer votre entreprise et obtenir plus de ventes. Cela signifie une portée mondiale, un accès à une assistance 24/7 et la flexibilité d’ajouter la passerelle de paiement Stripe à n’importe quel site ou la plateforme que vous choisissez avec facilité.

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