¿Han rechazado tu tarjeta de crédito cuando has intentado utilizarla?

¿Te pregunta si el motivo de tu transacción bloqueada es porque no tienes fondos o por restricciones de ubicación? ¿O por alguna otra razón?

Con esta lista de códigos de rechazo de tarjetas de crédito, podrás determinar el origen del problema.

En este artículo, te ayudaremos a averiguar qué ocurre exactamente con tu tarjeta de crédito (o la de tu cliente) y por qué no se ha realizado la transacción. Cubriremos en detalle todos los códigos de rechazo de la tarjeta de crédito estándar -y los menos comunes-, incluyendo lo que significan y lo que debes hacer con cada uno.

¡Vamos a empezar!

¿Qué es un código de rechazo de tarjeta de crédito?

El código de rechazo de una tarjeta de crédito es el código que aparece en el procesador de una tarjeta de crédito cuando una transacción, o un pago, ha sido rechazado.

Si estás en una tienda y no consigues que tu tarjeta de crédito funcione, tú y el vendedor obtendréis un error que os indicará qué ha fallado.

También puedes encontrarte con códigos de error al intentar hacer compras en línea.

Ejemplo de una compra con tarjeta de crédito rechazada (Fuente: SmarterQueue.com)
Ejemplo de una compra con tarjeta de crédito rechazada (Fuente: SmarterQueue.com)

Esto puede ocurrir siempre que el vendedor, el banco o el emisor de la tarjeta detengan una transacción.

Cuando tengas este problema, recibirás un breve mensaje de error de uno a tres números (o letras, en algunos casos).

Este mensaje de error es lo que se conoce como código de rechazo de crédito. El código puede explicar cuál es el problema real… siempre que sepas lo que significa.

En primer lugar, trataremos algunos de los motivos más comunes por los que se rechaza una tarjeta – y los códigos correspondientes asociados a ellos – antes de profundizar en todos los posibles códigos de rechazo de las tarjetas de crédito.

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Razones más comunes por las que se rechaza una tarjeta

En primer lugar, vamos a empezar por cubrir algunas razones comunes por las que una transacción puede ser rechazada.

El problema puede ser algo tan simple como que el procesador de pagos tenga problemas con tu tarjeta, fondos insuficientes o un problema electrónico de conexión con tu banco o compañía de tarjetas de crédito.

Algunos de los motivos más comunes de rechazo de la tarjeta son:

  • Error de verificación de la tarjeta de crédito (Código CV): Podría haber un problema con el microchip o la banda magnética de tu tarjeta, lo que hace imposible su uso para las transacciones.
  • Fondos insuficientes (Código 51): No tienes suficiente dinero en las cuentas asociadas a tu tarjeta (tanto de crédito como de débito).
  • Superación del límite de crédito (Código 65): Aunque tengas dinero en tus cuentas, tienes que pagarlo si has superado el límite de crédito de la tarjeta antes de poder volver a utilizarla.
  • Tarjeta caducada (Código 54): Todas las tarjetas de crédito tienen una fecha de caducidad, e intentar utilizar una tarjeta después de esa fecha le dará un mensaje de error.
  • Transacción no permitida (Código 57): Esto ocurre cuando intentas utilizar tu tarjeta para una transacción no permitida (por ejemplo, si has bloqueado las transacciones en línea o los pagos internacionales).
  • Número de tarjeta incorrecto (Códigos 14 y 15): Hay dos formas erróneas de introducir el número de tarjeta de forma incorrecta. Si el primer dígito es incorrecto, verás el código de error 15 por «no existen tales emisores» ya que el primer dígito señala el banco emisor de la tarjeta. Si el resto de cifras son incorrectas, obtendrás el código de error 14 por introducir un número de tarjeta no válido.
  • Código de seguridad incorrecto (Código 63): Esto ocurre cuando se teclea incorrectamente el código CVV o CVC de tres dígitos del reverso de la tarjeta o el código CID de cuatro dígitos del anverso de la misma.

Ejemplos de dónde encontrar su número CVV, CVC o CID (Fuente: LendingTree)
Ejemplos de dónde encontrar tu número CVV, CVC o CID (Fuente: LendingTree)

Para muchos de estos problemas, también puedes ver el código de error 12 o el código de error 85. Estos indican simplemente una transacción no válida. Los bancos emisores de tarjetas de crédito suelen utilizar estos dos errores como códigos de respuesta generales, lo que hace más difícil saber lo que está mal.

Es posible que hayas escrito mal un número de tarjeta de crédito, que hayas utilizado un código de verificación incorrecto, que hayas introducido una fecha de caducidad no válida o que hayas intentado algo intrínsecamente imposible, como intentar devolver un reembolso.

Si no has visto tu código de error en esta sección, puedes consultar la siguiente tabla, que incluye más de 50 códigos de rechazo de tarjetas de crédito en orden numérico, junto con los detalles de por qué se produce cada código y cómo solucionar el problema.

Lista completa de códigos de rechazo de  las tarjetas de crédito

Esta tabla incluye una lista de todos los códigos de error de las tarjetas de crédito, lo que significan exactamente (el problema real) y cómo solucionarlos.

Código Etiqueta El problema La solución
01 Remitirse al emisor El banco emisor (Mastercard, Visa, Discovery, etc.) impidió la transacción sin una razón específica. Llama al banco y pídeles que te expliquen el problema.
02 Remitirse al emisor (condición especial) El banco del cliente impidió la transacción (similar al código 01). Utiliza el número de la tarjeta para llamar al banco y pedir una explicación.
04 Retirar la tarjeta, retener la llamada (no implica fraude) El banco del cliente impidió la transacción y también le dice al comerciante que retenga la tarjeta. Esto no implica un fraude, sino que las tarjetas están sobregiradas o caducadas. Llama al banco para preguntar por qué aparece el aviso de retirada de tu tarjeta de crédito.
05 Denegada El banco del cliente detuvo la transacción y le dijo al comerciante que «no aceptara» la tarjeta (que no aceptara el pago). Llama al banco y pide una explicación.
06 Otro error El banco emisor no puede especificar el error, pero algo salió mal en la transacción. Inténtalo de nuevo y llama al banco si el problema persiste.
07 Retirar la tarjeta, condición especial (fraudulenta) El banco del cliente detuvo la transacción porque la tarjeta o la cuenta bancaria ha sido marcada como fraudulenta. Si eres el cliente, llama inmediatamente al banco para aclarar cualquier posible problema. Si eres el comerciante, retén la tarjeta hasta que puedas obtener la confirmación del banco y del cliente sobre su identidad y la legitimidad de la tarjeta.
10 Aprobación parcial El banco emisor acepta una parte del pago, pero bloquea el resto, normalmente por superar el límite de crédito o los fondos de la cuenta. Llama al banco para aclarar el problema (y aumenta tu crédito si el problema es el límite de crédito).
12 Transacción inválida La transacción intentada no es válida. Esto puede deberse a cualquier número de operaciones defectuosas, incluyendo el intento de reembolso de una devolución. Antes de llamar al banco, reinicia la transacción desde el principio y asegúrate de que toda la información introducida es correcta.
13 Importe no válido El importe introducido para la transacción no es válido, normalmente debido a que se ha introducido un símbolo no numérico junto con el importe (por ejemplo, un signo de dólar). Simplemente vuelve a iniciar la transacción y ten cuidado de no utilizar símbolos al escribir el importe.
14 Tarjeta inválida El número de tarjeta no es válido y el procesador de la tarjeta de crédito no puede encontrar la cuenta relacionada. Vuelve a iniciar la transacción, y ten cuidado de introducir los dígitos con precisión. Si el problema persiste, llama al banco emisor.
15 No existe tal emisor El primer dígito, que identifica al banco emisor de la tarjeta, era incorrecto. (Los bancos emisores de tarjetas de crédito tienen su propio código único que empieza por el primer dígito: 3 para American Express, 4 para Visa, 5 para Mastercard o 6 para Discover). Vuelva a teclear con cuidado el número de la tarjeta de crédito, asegurándote de incluir correctamente el primer dígito.
19 Vuelva a intentar en Se ha producido un error desconocido. Reinicia la transacción y ten cuidado de introducir toda la información correctamente. Si el problema persiste, llama al emisor de la tarjeta.
28 No hay respuesta Se ha producido un error durante la transacción sin el motivo especificado. Reinicia la transacción y ten cuidado de introducir toda la información correctamente. Si el problema persiste, llama al emisor de la tarjeta.
41 Pérdida de la tarjeta, retirar El propietario legítimo de la tarjeta ha denunciado su pérdida o robo, por lo que el emisor de la tarjeta ha denegado la transacción. Si se trata de tu propia tarjeta, tienes que llamar al banco de inmediato. Si eres el comerciante, pide al cliente que utilice una tarjeta alternativa o ponte en contacto con su banco.
43 Tarjeta robada, retirar (cuenta de fraude) El propietario legítimo ha denunciado el robo de la tarjeta, por lo que el emisor de la misma ha denegado la transacción. Si es tu propia tarjeta, tienes que llamar al banco cuanto antes con el número que aparece en el reverso de la tarjeta. Si eres el comerciante, pídele que utilice una tarjeta alternativa o ponte en contacto con su banco.
51 Fondos insuficientes El emisor de la tarjeta bloquea la transacción porque la cuenta ya ha superado el límite de crédito, o la transacción pendiente haría que la tarjeta se excediera. Ponte en contacto con el banco con el número que aparece en el reverso de la tarjeta, utiliza la banca online para transferir fondos a la tarjeta o utiliza una tarjeta alternativa.
54 Tarjeta caducada La fecha de caducidad ya ha pasado. Utiliza una tarjeta de crédito que aún sea válida. (Si solo tienes una, la nueva tarjeta debería haber llegado por correo antes de que la antigua caduque, así que asegúrate de contactar con el banco).
57 Transacción no permitida – Tarjeta Este código aparece cuando se intenta utilizar una tarjeta para una transacción que no está específicamente permitida, como la transferencia de fondos a una cuenta comercial extranjera. Utiliza una tarjeta alternativa sin esas limitaciones, o llama al banco emisor para aclarar si tiene la opción de permitir esas transacciones.
58 Transacción no permitida – Terminal Si la cuenta comercial conectada al terminal o al procesador de pagos no está bien configurada, verá este error. El comerciante debe llamar a su banco para aclarar las cosas. Si eres el cliente, utiliza un método de pago alternativo, como el efectivo o el cheque.
62 Código de servicio inválido, restringido El código de servicio inválido puede referirse a dos situaciones específicas.1: Estás tratando de procesar una tarjeta American Express o Discover, pero el sistema no admite esos emisores de tarjetas.

2: Has intentado pagar una compra online con una tarjeta que no admite pagos online.

Prueba con una tarjeta de crédito de otro emisor, como Visa. Si el comerciante anuncia que acepta pagos del emisor de tu tarjeta, tienes que ponerte en contacto con el banco para preguntar por la configuración de tu tarjeta para los pagos en línea.
63 Violación de la seguridad El CVV2 o CVC de tres dígitos o el código de seguridad CID de cuatro dígitos era incorrecto o no se leyó correctamente. Reinicia la transacción desde cero y escriba cuidadosamente el código de seguridad correcto.
65 Límite de actividad superado El usuario de la tarjeta de crédito ha superado el límite de crédito (o esta transacción le haría superarlo). Utiliza otra tarjeta de crédito. Si no tienes otras tarjetas, puedes utilizar la banca online o telefónica para pagar la tarjeta antes de volver a intentarlo.
85 o 00 Sistema emisor no disponible Este código de error aparece cuando hay un error de comunicación temporal entre el comerciante y el banco emisor. Espere unos instantes y vuelva a iniciar la transacción desde el principio.
85 No hay razón para rechazarla El banco emisor no puede identificar un problema específico, pero la transacción sigue sin realizarse. Vuelve a iniciar la transacción desde el principio y, si el problema persiste, llama al banco emisor. También puedes probar a utilizar otra tarjeta de crédito para ver si el problema es específico del comercio.
91 El emisor o el interruptor no están disponibles La terminal o el procesador de pagos no ha podido completar la autorización de pago. Inicia la transacción desde el principio y, si el problema persiste, llama al banco emisor.
92 No se puede enrutar la transacción La terminal no puede comunicarse con el emisor de la tarjeta para procesar la transacción. Espere unos minutos y vuelva a intentarlo. Si el problema persiste, ponte en contacto con tu banco.
93 Violación, no se puede completar El banco emisor ha reconocido (o ha sido informado) de una infracción legal por parte del usuario de la tarjeta de crédito, y se han congelado los activos. Si recibes por error este código de error, llame inmediatamente al banco emisor para aclarar cualquier problema.
96 Error del sistema Hay un problema temporal con el procesador de pagos. Reinicie la transacción. Si el problema persiste, prueba con otra tarjeta de crédito. Si no funciona, es probable que se trate de un problema con el procesador de pagos del comerciante.
RO o R1 El cliente ha solicitado la suspensión de un pago recurrente específico Tu cliente ha pedido específicamente que se detenga el pago recurrente que estás tratando de procesar. En primer lugar, cancela todos los pagos futuros programados para evitar devoluciones de cargos y las tasas correspondientes.Si el cliente incumple el contrato, tendrás que ponerte en contacto con él para aclarar las cosas.
CV Error de verificación del tipo de tarjeta El lector de tarjetas tuvo un problema al verificar la tarjeta. Podría tratarse de un problema con el microchip o la banda magnética. Prueba el viejo truco de limpiar la tarjeta de crédito contra tu camisa y volver a pasarla con cuidado. Si no funciona, teclea el número o ponte en contacto con el banco emisor.
W1, W2, W9 Error de conexión con el banco Esto puede ocurrir debido a un corte de energía o de servicio. Espera a que vuelva la luz o busque noticias sobre cortes locales que puedan afectarle. Si no hay ningún motivo aparente, ponte en contacto con tu banco comercial.

Códigos de error para el fraude

Tanto si eres un comerciante, o el titular de una tarjeta, el peor escenario es cuando recibes un código de error por fraude.

Como comerciante, quieres evitar las devoluciones de cargos y las tasas y daños relacionados. Como titular de una tarjeta, obviamente no quieres que otra persona utilice tu tarjeta a su antojo.

Pero el fraude con tarjetas de crédito es mucho más común de lo que crees. En 2019, hubo 271.823 casos de fraude con tarjetas de crédito solo en Estados Unidos.

Casos de fraude con tarjetas de crédito en Estados Unidos en 2019 (Fuente: The Ascent)
Casos de fraude con tarjetas de crédito en Estados Unidos en 2019 (Fuente: The Ascent)

Con cientos de miles de casos de fraude con tarjetas de crédito cada año, debes estar atento a los clientes que no son los verdaderos propietarios de las tarjetas que utilizan. También debes estar atento y ser consciente de cómo se utilizan tus propias tarjetas.

Aquí están todos los códigos de rechazo de la tarjeta de crédito asociados al fraude:

  • Código 7 – Retener la tarjeta, condición especial (cuenta de fraude): El emisor de la tarjeta ha marcado la cuenta por fraude y, por tanto, ha denegado la transacción.
  • Código 41 – Tarjeta perdida, retener (cuenta fraudulenta): El propietario real denunció esta tarjeta como perdida o robada, y el emisor de la tarjeta ha bloqueado la transacción.
  • Código 43 – Tarjeta robada, retener (cuenta de fraude): El propietario ha denunciado el robo de la tarjeta y el banco emisor ha bloqueado la transacción.
  • Código 215 – Tarjeta perdida/robada: El titular real de la tarjeta ha denunciado su pérdida o robo y el emisor de la tarjeta bloquea la transacción.
  • Código 534: No aceptar, fraude elevado: La transacción no ha superado el modelo de riesgo de PayPal o Google Checkout.
  • Código 596 – Sospecha de fraude: De nuevo, el emisor de la tarjeta sospecha de fraude y ha bloqueado la transacción.

Nota: Si acepta pagos en línea y te preocupan los fraudes y las devoluciones de cargos, hemos escrito una guía sobre cómo reducir el fraude con tarjetas de crédito hasta en un 98%.

¿Qué hago si rechazan mi tarjeta de crédito?

Lo primero que debes hacer cuando tu tarjeta de crédito es rechazada es buscar el código de error (o anotarlo si tu mismo utilizas el procesador de pagos).

A continuación, comprueba si el problema se debe a tu tarjeta/cuenta de crédito o al terminal del comerciante.

Por último, debes tomar las medidas adecuadas para resolver ese problema concreto. Eso podría ser reiniciar la transacción, teclear todo con cuidado, llamar al banco o probar con otra tarjeta.

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La resolución de problemas se reduce a un sencillo proceso de tres pasos:

  1. Pide el código rechazado.
  2. Aprende el significado del código.
  3. Toma las medidas oportunas (normalmente llamando al banco emisor o probando con otra tarjeta de crédito).

Puede que pienses que tienes tus fondos en orden o que el límite de tu tarjeta de crédito no se ha alcanzado, pero nunca está de más comprobarlo con el banco.

La mayoría de nosotros tiene varias tarjetas, y puede ser difícil hacer un seguimiento de todas ellas. Solo en Estados Unidos hay más de mil millones de tarjetas de crédito en uso.

Gráfico del número de tarjetas de crédito en Estados Unidos y en el mundo (Fuente: Shift)
Gráfico del número de tarjetas de crédito en Estados Unidos y en el mundo (Fuente: Shift)

Así que si alguna vez recibes un código de error al utilizar una de tus tarjetas, evita pasar directamente a utilizar la siguiente. En primer lugar, asegúrate de ponerte en contacto con el banco para conocer la situación real.

No querrás que te cobren comisiones innecesarias por sobregiro o por retraso en los pagos, o una desagradable factura sorpresa después de haber sido víctima de un fraude.

Preguntas frecuentes sobre los códigos rechazados de las tarjetas de crédito

¿Sigues teniendo dudas en relación con los códigos de error? Consulta estas preguntas frecuentes.

¿Por qué se rechaza mi tarjeta de crédito cuando tengo dinero?

Existen varias razones por las que tu tarjeta de crédito puede ser rechazada, aunque tengas dinero en tu cuenta:

  • Puede que hayas superado tu límite de crédito. A no ser que hayas establecido pagos automáticos, deberás liquidar la deuda de tu tarjeta de crédito antes de poder volver a utilizarla.
  • Podrías estar intentando utilizar una tarjeta de crédito para una transacción para la que no está aprobada, como los pagos en línea o los pagos en un país extranjero.
  • Tu número de tarjeta de crédito puede haber sido marcado por fraude.
  • Es posible que hayas introducido mal el número de tu tarjeta de crédito, el código CVV2 o el PIN.
  • El problema puede estar en el terminal del comerciante y no en tu tarjeta de crédito.

¿Qué significa el código 51 de la tarjeta de crédito?

El código de rechazo de la tarjeta de crédito «51» significa que has superado tu límite de crédito (si es una tarjeta de crédito) o que te has quedado sin fondos (si utilizas una tarjeta de débito).

¿Por qué se rechaza mi tarjeta cuando hago un pedido en línea?

Tu tarjeta de crédito puede ser rechazada por tres posibles razones: configuración de la cuenta, falta de fondos e información inexacta.

  1. Es posible que tu tarjeta de crédito no esté configurada para realizar pagos en línea. Ponte en contacto con tu banco para confirmar si este es el caso.
  2. Es posible que hayas introducido el número de la tarjeta de crédito, el CVV2, el CVC, el CID, el PIN o el nombre de forma incorrecta.
  3. Es posible que no tengas fondos suficientes en su cuenta o que hayas superado tu límite de crédito.
No dejes que estos códigos de las tarjetas de crédito te impidan (¡o a tus clientes!) hacer transacciones online 🙅‍♀️ Aprende lo que significan y cómo solucionarlos aquí ⬇️Clic para Tuitear

Resumen

Tanto si es tu propia tarjeta de crédito como la de un cliente la que es rechazada, conocer el motivo real es crucial para decidir la respuesta correcta.

Si no sabes qué problema tiene, puedes utilizar otra tarjeta de crédito y seguir con su día. Sin embargo, mantente precavido en todo momento, vigilando el uso de tu tarjeta de crédito y protegiéndote del robo de identidad.

Esperemos que esta lista te haya ayudado a averiguar lo que ocurría con tu tarjeta de crédito y te haya dado los conocimientos necesarios para tomar las medidas adecuadas para solucionar el problema.


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