Dans le monde très concurrentiel des outils de paiement en ligne, deux entreprises s’affrontent : Stripe, le leader du secteur, et la nouvelle plateforme Adyen.
Toutes deux proposent des fonctionnalités innovantes pour aider les entreprises à accepter les paiements de leurs clients dans le monde entier.
Stripe est idéal pour les entreprises de toutes tailles et propose un processus de paiement personnalisable ainsi que des outils API avancés. Adyen convient davantage aux grandes entreprises en ligne et aux commerces de détail qui ont besoin d’une solution de paiement omnicanal.
Cet article compare les principales caractéristiques, la convivialité, les prix, les frais de transaction et les coûts d’installation des deux sociétés. Vous pourrez ainsi peser le pour et le contre et choisir la solution qui vous convient le mieux.
Stripe vs Adyen : Comparaison rapide
| Stripe | Adyen | |
| Idéal pour |
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| Frais d’utilisation |
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| Moyens de paiement acceptés |
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| Caractéristiques particulières |
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Caractéristiques notables : Que font Stripe et Adyen ?
Stripe et Adyen sont deux outils populaires de traitement des paiements qui offrent aux entreprises un large éventail de fonctionnalités et d’avantages pour les aider à accepter les paiements et à gérer leurs finances. Voici quelques-unes des principales caractéristiques de chacun de ces outils :
Caractéristiques de Stripe
Stripe est connu pour sa portée mondiale et sa capacité à accepter des paiements dans plusieurs devises.
Avec Stripe, les entreprises peuvent facilement mettre en place et gérer différents modèles d’abonnement et personnaliser leur expérience de paiement grâce à des pages de paiement prédéfinies.
Stripe propose également une plateforme de facturation et une fonctionnalité de facturation récurrente flexible, permettant aux entreprises de gérer leur comptabilité en toute simplicité.
Stripe met à la disposition de ses utilisateurs un grand nombre d’outils utiles. Stripe Terminal permet aux entreprises d’accepter les paiements en personne, tandis que Stripe Atlas aide les startups à créer une entreprise. Stripe Radar est un outil de détection des fraudes, et Stripe Instant Payouts permet aux entreprises d’accéder à leurs fonds presque instantanément.
Stripe propose également une fonction de donation et des rapports automatisés avancés, ainsi que des centaines d’intégrations avec d’autres outils.
Caractéristiques d’Adyen
Adyen accepte également les paiements internationaux dans plusieurs devises, avec un accès à de nombreuses méthodes de paiement européennes.
Adyen est simple à mettre en place et met l’accent sur les paiements omnicanaux pour les ventes cross-canal.
La plateforme offre aux entreprises une fonctionnalité de facturation récurrente et des options de remises et de promotions.
Adyen propose également des flux de paiement personnalisables et peut être intégré à divers canaux de vente pour faciliter les paiements.
Les outils de détection des fraudes et l’authentification intelligente aident les entreprises à garantir la sécurité des transactions, tandis que les outils d’optimisation des revenus et les analyses avancées aident les entreprises à prendre des décisions fondées sur des données.
Adyen propose également plus de 100 partenaires à intégrer.
Cependant, contrairement à Stripe, où vous pouvez simplement vous inscrire, les comptes marchands individuels d’Adyen sont accordés par le biais d’un processus de demande.
Part de marché entre Stripe et Adyen
Stripe est généralement plus connu qu’Adyen.
Une comparaison de l’évaluation de Stripe et d’Adyen montre que Stripe détient 20 % des parts de marché, alors qu’Adyen n’en détient que 11 %.
Cela dit, Adyen a tendance à avoir une plus grande part de marché en Europe de l’Est, en Asie du Sud et en Amérique du Sud, tandis que Stripe est le choix de prédilection en Europe de l’Ouest et en Amérique du Nord.
Facilité d’installation et convivialité
La mise en place d’une passerelle de paiement pour votre solution de commerce électronique est une étape cruciale pour accepter les paiements en ligne. Stripe et Adyen sont tous deux relativement faciles à utiliser, mais la complexité dépend surtout de l’usage que vous comptez faire de ces outils.
Stripe est réputé pour sa simplicité d’utilisation et pour l’absence de frais d’installation.
La complexité d’utilisation dépend de votre modèle d’entreprise. La plateforme est simple pour les modèles de base, mais elle propose également une logique de facturation complexe pour les entreprises plus complexes.
Stripe propose des pages d’encaissement préconçues pour ceux qui n’ont pas de connaissances en développement et des fonctions d’encaissement personnalisées pour les utilisateurs avertis. Stripe Elements facilite la mise en place d’une page de paiement avec validation en temps réel, et l’ajouter à votre site web est aussi simple que de coller une ligne de JavaScript. Pour les utilisateurs de WordPress, une extension doit être installée.
Stripe propose également un tableau de bord intuitif qui facilite le suivi des paiements et la création de rapports. L’intégration d’outils est également simple, ce qui vous permet d’améliorer les flux de travail et les analyses.
Adyen ne facture pas non plus de frais d’installation, mais le processus d’inscription est fastidieux. Les entreprises doivent utiliser un compte de test et démontrer leurs capacités avant d’être approuvées. Comme il n’y a pas d’embarquement en libre-service, Adyen n’est pas idéal pour les petites entreprises, car il nécessite de longues discussions avec un représentant commercial.
Toutefois, le tableau de bord d’Adyen est intuitif et les entreprises peuvent facilement ajouter une marque personnalisée au processus de paiement. L’outil propose également des intégrations tierces simples à utiliser pour mettre en place des paiements sur plusieurs plateformes.
Prix, frais de transaction et coûts d’installation
Lorsque vous choisissez un processeur de paiement, il est essentiel de comprendre la structure des frais.
Stripe et Adyen proposent des modèles de tarification « pay-as-you-go » sans frais mensuels et des options pour les solutions de point de vente.
Dans cette section, nous allons examiner de plus près leurs structures tarifaires. Consultez le tableau ci-dessous pour une comparaison côte à côte.
| Stripe | Adyen | |
| Frais d’installation |
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| Frais mensuels |
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| Frais de transaction |
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| Frais internationaux |
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| Conversion de devises |
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| Coût du matériel |
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Frais de contestation et de rétro-facturation
D’un point de vue commercial, la gestion des rétrocessions et des litiges est un élément essentiel de la gestion des risques.
Stripe facture 15 $ par rétrofacturation ou litige, tandis qu’Adyen facture entre 5 et 100 $ par rétro-facturation.
Les deux plateformes proposent des outils supplémentaires, tels que Stripe Chargeback Protection et RevenueProtect d’Adyen, pour aider à rationaliser la gestion des litiges.
Frais de remboursement
Lorsqu’il s’agit de traiter les remboursements, Stripe et Adyen offrent tous deux la possibilité de procéder à des remboursements complets ou partiels.
Stripe vous permet de prélever les fonds nécessaires au remboursement sur votre solde Stripe ou directement sur votre compte bancaire, mais vos frais de traitement ne vous seront pas remboursés. Il convient de noter que certaines banques peuvent facturer des frais pour les transactions de remboursement, qui peuvent être répercutés sur le commerçant.
Adyen facture des frais variables pour les remboursements à partir de 0,20 $ par transaction et propose Refund Reverse, une réserve de fonds mise de côté pour les remboursements automatiques. Cela peut aider les commerçants à rationaliser le processus de remboursement et à améliorer l’expérience de leurs clients.
Plans de facturation récurrente
La facturation récurrente est une fonctionnalité essentielle pour de nombreuses entreprises, en particulier celles qui proposent des modèles d’abonnement. Stripe et Adyen proposent tous deux des options pour mettre en place des plans de facturation récurrente, mais les structures de coûts diffèrent légèrement entre les deux.
Stripe propose Stripe Billing, qui permet aux marchands d’envoyer automatiquement des factures mensuelles, trimestrielles ou annuelles pour les paiements récurrents. Des factures ponctuelles peuvent également être envoyées via la plateforme.
Stripe prélève 0,5 % sur les paiements récurrents supérieurs à 1 million de dollars, et la réconciliation automatique des factures est facturée à partir de 7 dollars. Stripe Billing propose également des modèles de tarification flexibles pour les entreprises dont les besoins en matière de facturation sont plus complexes.
Adyen propose la facturation récurrente sans frais supplémentaires – les commerçants sont facturés aux mêmes tarifs que les transactions individuelles. Cela en fait une solution simple et rentable pour les entreprises ayant des besoins de facturation simples. La facturation récurrente d’Adyen vous permet d’envoyer des factures mensuelles, trimestrielles ou annuelles à vos clients.
Types de paiement acceptés
Stripe et Adyen offrent une variété de méthodes de paiement pour répondre aux différents besoins des clients.
Stripe accepte les paiements par carte de débit et de crédit de tous les principaux fournisseurs, ainsi que les portefeuilles numériques, tels qu’Apple Pay et Google Pay.
Les clients peuvent également payer via des débits bancaires, des transferts et des redirections.
Stripe accepte également les paiements provenant d’un grand nombre d’options « Achetez maintenant, payez plus tard », telles que Klarna et Clearpay, ainsi que les bons d’achat, tels que OXXO et Boleto.
Pour accepter un plus grand nombre de méthodes de paiement internationales, les utilisateurs peuvent accéder à l’intégration de Stripe Sources.
Adyen accepte également toutes les principales cartes de crédit et de débit, y compris American Express. Il existe également des mécanismes permettant d’accepter les prélèvements automatiques, les virements bancaires et les paiements électroniques.
Les clients peuvent payer via des portefeuilles numériques, y compris des portefeuilles asiatiques tels que WeChat.
Adyen accepte non seulement les paiements provenant de systèmes « Achetez maintenant, payez plus tard » tels que GrabPay et Atome, mais il existe également des options de paiement en espèces au guichet.
Comme Stripe, Adyen accepte également divers bons d’achat et cartes-cadeaux prépayées, mais il existe aussi plusieurs options de paiement mobile, comme TWINT et Vipps.
Disponibilité mondiale et devises prises en charge
Stripe est disponible dans 47 pays, dont le Royaume-Uni et les États-Unis. Bien qu’il soit principalement concentré en Europe occidentale et en Amérique du Nord, Stripe est également présent dans certaines parties de l’Asie et de l’APAC. Stripe supporte la plupart des devises, ce qui le rend accessible aux entreprises du monde entier.
Adyen, quant à lui, est disponible dans 33 pays européens, ainsi qu’au Brésil, au Canada, au Mexique, à Porto Rico, aux États-Unis et aux Émirats arabes unis. Adyen prend en charge 36 devises, ce qui permet aux entreprises d’accepter des paiements en provenance d’un large éventail de pays et de régions.
Qualité du support client
Stripe et Adyen proposent tous deux différents types d’assistance, mais la qualité de leur service clientèle peut varier en fonction du niveau de plan auquel vous souscrivez.
Stripe offre une assistance gratuite par téléphone, par e-mail et par tchat, 24/7, bien que l’assistance par téléphone et par tchat ne soit disponible qu’en anglais. Il existe également un centre d’assistance en ligne gratuit avec des ressources de formation et de la documentation pour les développeurs.
Stripe propose trois plans différents pour un support technique sur mesure. Le premier plan comprend une assistance 24/7 par e-mail, téléphone et tchat, le routage des tickets et l’accès à un spécialiste du compte d’assistance. Les deux autres plans offrent des packages de support plus détaillés pour les comptes premium et entreprise. Ils comprennent des ressources techniques, une surveillance des incidents et des canaux d’assistance dédiés.
Stripe dispose également de communautés de développeurs sur Discord et d’autres forums.
Les évaluateurs de TrustPilot ont noté que les représentants du tchat client de Stripe sont rapides et utiles lorsqu’il s’agit de problèmes simples. Cependant, les problèmes complexes peuvent parfois prendre des mois pour être résolus, ce qui peut être frustrant pour les entreprises qui ont besoin d’une résolution rapide.
Adyen, en revanche, offre une assistance téléphonique 24/7, avec des ingénieurs et des spécialistes formés. Il dispose également d’une base de connaissances en ligne gratuite et d’une bibliothèque de documentation pour les développeurs.
L’équipe d’assistance d’Adyen est connue pour proposer des solutions innovantes à des problèmes délicats. Cependant, les évaluateurs de TrustPilot ont noté que l’assistance par e-mail d’Adyen s’est ralentie au fur et à mesure de la croissance de l’entreprise.
En fin de compte, Stripe et Adyen offrent tous deux une gamme de services d’assistance à la clientèle, mais la qualité peut varier en fonction de la complexité du problème que vous traitez et de l’offre que vous avez souscrite.
Expérience de paiement
Dans le monde numérique d’aujourd’hui, il est essentiel pour les entreprises d’offrir à leurs clients un processus de paiement transparent et sécurisé. Stripe et Adyen proposent tous deux des solutions de paiement robustes pour les transactions en ligne et en personne.
Stripe propose une commande hébergée personnalisée qui peut être adaptée aux besoins de chaque entreprise. Parmi les fonctionnalités intégrées, citons la conception responsive, la prise en charge des langues internationales, la collecte des taxes, les options de marque, les domaines personnalisés et les remises.
Pour ceux qui n’ont pas de compétences techniques, Stripe propose des pages prédéfinies qui facilitent la configuration. Les développeurs peuvent utiliser l’API de Stripe pour une personnalisation complète, et les entreprises peuvent intégrer le processus de paiement dans leurs sites Web, ce qui évite aux clients de quitter le site pour payer.
En outre, Stripe Terminal fournit du matériel qui permet aux entreprises d’accepter les paiements en personne pour leurs magasins physiques. Cette fonctionnalité permet aux entreprises d’intégrer de manière transparente leurs processus de paiement en ligne et en personne.
Adyen propose également une page de paiement prédéfinie facile à configurer, avec des options pour une commande entièrement personnalisable. Les entreprises peuvent créer une logique de paiement, personnaliser les emplacements, ajouter une image de marque et intégrer le processus de paiement à diverses plateformes de vente, notamment votre site web, votre application ou votre place de marché en ligne.
Les solutions mPOS d’Adyen offrent des solutions de paiement en personne, facilitant l’acceptation des paiements à partir de votre appareil mobile. Ces solutions prennent en charge différentes méthodes de paiement telles que les cartes, les portefeuilles numériques et d’autres méthodes de paiement.
Intégrations
Stripe et Adyen sont tous deux réputés pour offrir un large éventail d’options à leurs clients.
Stripe propose des centaines d’intégrations, couvrant tous les domaines, du commerce à l’hôtellerie en passant par la comptabilité. Ses intégrations incluent des options de commerce électronique populaires telles que BigCommerce et Adobe Commerce.
En outre, Stripe propose des intégrations pour améliorer les flux de travail et les opérations commerciales dans l’ensemble de votre organisation, comme HubSpot, Xero et BookNow.
Adyen dispose également d’une importante bibliothèque d’intégrations avec des centaines d’options.
Comme Stripe, Adyen propose des intégrations commerciales telles que Omnichat, WooCommerce, Salesforce B2B et BigCommerce. En outre, Adyen propose des intégrations pour rationaliser les processus internes tels que la comptabilité, le support client et l’expérience client avec des partenaires tels que Chargebee, Aptos, Oracle Hospitality et DrivenCX.
Lorsqu’il s’agit de comparer les intégrations de Stripe et d’Adyen, les deux fournisseurs offrent une gamme similaire d’options. En fin de compte, le choix du fournisseur d’intégration dépendra des besoins spécifiques de votre entreprise et des outils que vous utilisez déjà.
Sécurité
Stripe et Adyen se concentrent tous deux sur la sécurité de leurs plateformes de paiement.
Stripe est un fournisseur de services certifié PCI niveau 1, ce qui signifie qu’il répond aux normes les plus strictes en matière de sécurité des données de paiement. Il impose le protocole HTTPS pour tous les services en utilisant TLS (SSL), et les données de paiement sont cryptées à l’aide du protocole AES-256.
Les données de paiement de Stripe sont également cryptées dans un environnement d’hébergement séparé, ce qui constitue un niveau de sécurité supplémentaire.
De même, Adyen est entièrement conforme à la norme PCI DSS v3.2, ce qui garantit le plus haut niveau de sécurité des paiements. Il crypte les messages de paiement en utilisant le cryptage de bout en bout (E2EE) sur les terminaux de paiement et les décrypte sur la plateforme lorsqu’ils sont envoyés pour autorisation bancaire.
Adyen utilise également des solutions de paiement P2PE approuvées par le PCI, qui cryptent le PAN et les données de suivi dans le message de paiement. En outre, le système de gestion des risques RevenueProtect d’Adyen permet de détecter et d’atténuer la fraude, ainsi que de gérer les litiges et les rétro-facturations.
Documentation
Stripe et Adyen proposent tous deux une documentation destinée aux développeurs afin d’aider les utilisateurs à intégrer leurs plateformes de paiement dans leurs sites web ou leurs applications.
La documentation de Stripe est divisée par produit, ce qui facilite la navigation et la recherche des informations pertinentes pour vos besoins spécifiques.
Stripe fournit une variété de guides et de références pour les développeurs qui construisent un processus d’encaissement personnalisé en utilisant l’API Stripe.
La documentation d’Adyen destinée aux développeurs est tout aussi complète, avec des informations organisées par caractéristiques et fonctions. Cette documentation couvre tous les aspects, de la mise en route à la collecte des paiements et à la création de rapports, ainsi que des conseils sur l’utilisation du tableau de bord et du compte.
La documentation d’Adyen comprend également des ressources sur la sécurité, l’intégration et l’authentification pour aider les développeurs à créer un processus de paiement sécurisé et rationalisé.
Stripe vs Adyen : Avantages et inconvénients
Stripe et Adyen proposent tous deux une large gamme de solutions de paiement. Stripe est connu pour sa plateforme facile à utiliser et son traitement rapide des paiements, tandis qu’Adyen est réputé pour son intégration transparente des paiements omni-canaux.
Avantages et inconvénients de Stripe
Stripe est populaire auprès des entreprises de toutes tailles. Il offre un traitement rapide des paiements et un large éventail d’options de personnalisation. Mais il présente aussi quelques inconvénients, tels que des frais de rétro-facturation élevés et une prise en charge limitée de PayPal.
Les avantages de Stripe :
- Trois formules d’assistance pour les entreprises de toutes tailles
- Traitement des paiements à grande vitesse et facile à utiliser pour les clients
- Large couverture dans 47 pays
- Prise en charge de 35 méthodes de paiement internationales et de plus de 135 devises
- Processus d’intégration très simple
- Interface intuitive et commande simple et prédéfinie
- Facturation récurrente facile
- Commande hautement personnalisable avec documentation pour les développeurs
- Des centaines d’intégrations pour optimiser les flux de paiement
- Paiements immédiats avec Stripe Instant Payouts
- Détection des fraudes avec Stripe Radar
- Extrêmement sécurisé et stable
- Excellents outils de reporting
Les inconvénients de Stripe :
- Les délais de règlement dépendent de la méthode de paiement et peuvent prendre jusqu’à six jours
- La personnalisation de la commande nécessite un développeur
- PayPal n’est pas accepté
- Vous payez un supplément pour un support technique personnalisé
- Les frais de rétro-facturation sont élevés
Avantages et inconvénients d’Adyen
Adyen est une plateforme de paiement omni-canale qui intègre les paiements en ligne, en magasin et dans les applications. Elle offre une gamme d’options de paiement globales et des fonctionnalités de sécurité avancées. Cependant, Adyen a une structure de prix quelque peu déroutante et un minimum de transactions mensuelles élevé.
Avantages d’Adyen :
- Intégration transparente des paiements omni-canaux, reliant les paiements en ligne et hors ligne en un seul endroit
- Options de paiement globales avec de nombreuses méthodes de paiement européennes et asiatiques disponibles
- Facile d’accepter des transactions par le biais de canaux de paiement en ligne, en magasin et d’applications
- Pas de frais mensuels ni de frais d’installation
- Compte de test disponible pour essayer le logiciel
- Gamme complète de terminaux mPOS
- Support technique gratuit 24/7
- Tableau de bord et processus de paiement hautement personnalisables
- Cryptage avancé et RevenueProtect pour une sécurité et une détection des fraudes optimales
Adyen Cons :
- La tarification variable est un peu déroutante
- Minimum de 120 $ de transactions par mois
- Processus d’application fastidieux
- Manque d’intégration en libre-service
Résumé
Stripe et Adyen sont des plateformes de paiement destinées aux entreprises en ligne et hors ligne.
Stripe convient à toutes les tailles d’entreprises, mais il est particulièrement adapté aux petites entreprises et aux startups en Amérique du Nord et en Europe, avec un processus d’intégration facile, des options sans code et divers outils pour développer votre activité.
Bien que la personnalisation puisse nécessiter l’intervention d’un développeur, sa tarification variable et sa structure de frais fixes la rendent abordable, et sa sécurité de premier ordre vous permet de dormir sur vos deux oreilles.
Adyen est idéal pour les grandes entreprises qui gèrent des paiements en personne et en ligne, avec diverses options de paiement, des terminaux mPOS et un support approfondi.
Bien qu’il existe de nombreuses intégrations pour rationaliser les flux de travail, le processus de demande peut être fastidieux et la tarification peut être confuse.
Si vous avez besoin d’aide pour configurer Stripe sur votre site WordPress, consultez ce guide.
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