Si eres el fundador de una startup, quizás investigar sobre diferentes pólizas de seguro no sea lo primero en tu lista, ya que estás haciendo crecer tu empresa y tratando de aumentar tu base de clientes. Si has intentado investigar, probablemente te haya costado encontrar estimaciones precisas sobre los precios de los seguros de empresa para startups.

La mayoría de los contenidos relacionados con los seguros disponibles en Internet son publicados directamente por las compañías de seguros o están patrocinadas por ellas. Es como encontrar reseñas honestas de proveedores de alojamiento web. Así, puede ser difícil encontrar un desglose imparcial de las pólizas y los precios. La industria de los seguros es un sector con muchas ventas, y prefieren obtener tu información de contacto antes que darte esos detalles sin hablar contigo.

Hemos decidido elaborar una completa guía de precios. En ella, cubriremos todos los tipos de seguros que tu empresa puede necesitar.

En este artículo encontrarás desde pólizas básicas, como el seguro de responsabilidad civil general, hasta otras más complicadas, como el seguro de responsabilidad cibernética.

¿Cuánto Cuesta el Seguro para una Empresa Nueva?

Las pólizas relacionadas con las startups pueden costar desde 500 dólares hasta decenas de miles de dólares al año. Puede que pienses que no es una estimación muy útil… y no te equivocarías.

Para la mayoría de las startups, es muy poco probable que el seguro te cueste un dineral. Por ejemplo, Buffer es una startup que es excepcionalmente abierta sobre sus finanzas; en 2018, compartieron su presupuesto anual completo. El seguro de negocios fue notablemente un gasto relativamente menor -solo se incluyó como parte del 0,6% gastado en sus oficinas. El seguro de salud y la compensación de los trabajadores se incluyen en los beneficios de los compañeros de equipo. Estos beneficios representan el 4,6% de sus costes operativos.

Costes de explotación de Buffer en 2018.

Costes de operación de Buffer en 2018.

En su presupuesto de 2016, el seguro de salud/compensación de los trabajadores supuso el 1,9% de los gastos mensuales o alrededor del 2,9% de la nómina total, con 6.635 dólares al mes.

En Kinsta, toda nuestra pila de seguros para empresas cuesta aproximadamente 30.000 dólares al año.

Pero los seguros están muy lejos de ofrecer suscripciones SaaS, por lo que es imposible dar una respuesta única basada en la experiencia de una empresa. Puede que pagues un porcentaje mayor o menor de las nóminas en función del tamaño, el sector y la situación de tu empresa.

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¿Qué Tipo de Seguro Necesita una Pequeña Empresa?

Tipos de seguros para empresas

Tipos de seguros para empresas (Fuente)

La mayoría de los incidentes de las pequeñas empresas están cubiertos por un seguro de responsabilidad civil profesional, de accidentes de trabajo y de responsabilidad civil general. ¿Significa eso que tu empresa necesita los tres?

No existe una respuesta correcta para todo. Dado que las empresas de nueva creación y las PYMES varían mucho en términos de activos, empleados y riesgos, hemos desglosado cada póliza en función de la parte concreta de tu negocio que cubre.

Si ya sabes qué pólizas necesitas, puedes pasar a la sección que muestra los precios a continuación.

¿Tu Empresa Interactúa Directamente con Consumidores o Clientes? – Seguro de Responsabilidad Civil

Interacción con los consumidores y clientes

Interacción con los consumidores y clientes

Si te reúnes con posibles clientes, vendes productos físicos o servicios en persona, este tipo de póliza suele ser una buena idea. Aunque no es técnicamente obligatorio por ley, el seguro de responsabilidad civil general se considera necesario para las empresas en crecimiento que quieren protegerse de las demandas por responsabilidad civil general.

Incluso si eres un empresario individual que trabaja exclusivamente con autónomos desde tu propia casa, esta póliza sigue siendo generalmente una buena idea.

¿Qué Cubre?

Cualquier daño a la propiedad o gastos relacionados con daños corporales o difamación causados por tus empleados, desde un cliente potencial que se resbala con una cáscara de plátano, un empleado que derrama su café en una máquina Xerox, hasta una demanda causada por el lanzamiento de un producto o una campaña publicitaria.

¿Tienes que Contratar una Oficina Privada? – Seguro de Responsabilidad Civil, Seguro de Propiedad y Póliza de Propietario de Negocio

Los tiempos han cambiado. Muchas startups e incluso pequeñas empresas han optado por trasladarse a oficinas compartidas y espacios de coworking en lugar de alquilar edificios de oficinas dedicados, a la luz de la evolución de la tecnología. En la mayoría de los casos, estas empresas de coworking ya tienen pólizas de seguro que cubren sus propiedades, y no exigirán ningún seguro a tu empresa.

Sin embargo, si tienes previsto alquilar un local comercial tradicional a un propietario, este te exigirá un seguro antes de que puedas firmar el contrato de alquiler.

Algunos propietarios solo exigen el seguro de responsabilidad civil estándar, mientras que otros pueden exigir también un seguro de propiedad. Puede que también lo conozcas como «seguro contra resbalones y caídas».

¿Qué Cubre?

El seguro de responsabilidad civil general cubre los daños materiales básicos causados por los empleados de tu empresa y los costes relacionados con las lesiones que sean consecuencia directa de esas acciones.

La cobertura del seguro de propiedad varía de una póliza a otra. Aun así, te ofrecerá una seguridad más amplia para tus bienes físicos (o los de tu casero), desde daños graves por agua o moho hasta daños accidentales en muebles, paredes o suelos.

Una póliza de propietario de negocio es una combinación de seguro de responsabilidad civil general y seguro de propiedad comercial, que cubre todo lo anterior.

¿Tienes Empleados en Nómina? – Seguro de Indemnización Laboral y Seguro de Responsabilidad por Prácticas Laborales (EPLI)

Si tu empresa contrata directamente a algún empleado a tiempo completo o parcial, lo más probable es que esté obligada a contratar un seguro de indemnización por accidente laboral. También deberías considerar seriamente la posibilidad de contratar una póliza EPLI para protegerte de las demandas de los empleados actuales o antiguos.

Seguro de Indemnización de los Trabajadores

A partir de 2021, esta póliza es obligatoria por ley para la mayoría de los empleadores. En Estados Unidos, se regula a nivel estatal. Por ello, los requisitos y gastos específicos difieren de un estado a otro.

Debido a los requisitos legales, el proceso de obtención de un seguro de indemnización por accidente laboral para tu empresa debería ser casi totalmente automático. Dicho esto, tendrás que volver a comprobar los requisitos particulares de tu estado para asegurarte de que los cumples.

¿Qué Cubre?

El seguro de accidentes de trabajo cubre los gastos médicos y una parte de los salarios perdidos si un empleado sufre un accidente o se pone enfermo mientras trabaja.

El porcentaje de salarios perdidos que cubre depende de cada póliza. (Para que las reclamaciones sean válidas, es necesario que la lesión/enfermedad sea consecuencia directa del desempeño de las funciones del empleado en el trabajo).

Seguro de Responsabilidad por Prácticas Laborales (EPLI)

Por supuesto, que los empleados se enfermen no es el único riesgo al que te enfrentas cuando contratas a alguien a tiempo completo. Mientras están trabajando, tus empleados actúan en nombre de tu empresa.

Tu empresa es responsable de la conducta de tu personal en su trato con otros empleados. Una póliza EPLI te protege de las demandas causadas por las acciones de las manzanas podridas.

¿Qué Cubre?

Cubre casi cualquier demanda potencial que sea resultado de emplear (o incluso no contratar) a alguien:

Utilizar una Organización Profesional de Empleadores (PEO)

Muchas empresas de nuevas no tienen personal dedicado a los recursos humanos, lo que hace que los procesos relacionados con los seguros de los empleados y el cumplimiento de las normas sean mucho más difíciles.

En Estados Unidos, donde las leyes varían de un estado a otro, el cumplimiento es muy complicado. A menudo es una buena idea contratar ayuda.

Una Organización Profesional de Empleadores, o PEO, es una empresa que contrata a los empleados en nombre de tu empresa. Se encargan de que cada nuevo miembro de la plantilla esté asegurado en función de sus derechos locales y cumpla con todas las leyes laborales.

También suelen tener pólizas EPLI, pero los límites son pequeños y suelen ser muy generales. Los riesgos propios de tu sector o modelo de negocio pueden no estar bien cubiertos.

En Kinsta, utilizamos JustWorks para gestionar a todos nuestros empleados estadounidenses. Nos ayuda a cumplir la normativa y a garantizar que todos nuestros empleados reciban lo que les corresponde (y más).

¿Ofreces Servicios a Medida a Empresas o Publicas Contenidos En Línea? – Seguros de Errores y Omisiones (También Conocido como Seguro de Responsabilidad Civil Profesional)

Si tu empresa ofrece servicios especializados con empresas como clientes, suele ser una buena idea.

Si tu producto o servicio afecta directamente a la forma en que la empresa genera ingresos o maneja información sensible, una póliza como esta es una buena idea. Un error por tu parte que repercuta negativamente en esto es prácticamente una demanda garantizada.

El alcance de cada póliza depende aquí de los clientes del sector y de los posibles errores implicados.

Una pequeña startup que vende una herramienta de colaboración interna que maneja información 0 sensible tendrá una póliza completamente diferente a la de una startup de procesamiento de pagos. Una agencia digital que asesora en campañas millonarias tendrá necesidades diferentes a las de una pequeña agencia de diseño.

¿Qué Cubre?

Cubre errores y equivocaciones que van desde fallos en el código que dan lugar a explotaciones y problemas con un producto físico hasta negligencia profesional cuando no se entrega un producto o servicio de acuerdo con el contrato.

Disputas sobre el alcance del proyecto en las que el cliente no cree que tu empresa haya entregado el producto final tal y como se había previsto en las discusiones originales del proyecto.

Es fundamental que cubra también cualquier infracción accidental de la marca. Puede ayudar a tu empresa a evitar los peores escenarios.

Leo Welder lo sabe mejor que nadie. Como si fuera una escena sacada de una película, su startup choosewhat.com fue demandada sin venir a cuento por infracción de marca por utilizar la palabra «efax».

Página web de ChooseWhat

Página web de ChooseWhat

Si no hubiera tenido financiación de riesgo, habría sido el fin de su negocio.

El propio sitio web podría no existir hoy si la financiación de la empresa no hubiera cubierto los costes legales.

Cuando el incidente ya le había costado a la empresa cientos de miles de dólares, optó por pagar los pocos cientos de dólares adicionales al año por la responsabilidad civil profesional.

Una póliza estándar cubre los costes legales hasta un millón de dólares. Imagina cuánto dinero podría haberse ahorrado Leo.

¿Utilizan las Empresas Tu producto para Manejar Información Sensible? – Seguro de Riesgos Cibernéticos

Casi todas las empresas modernas dependen en gran medida de Internet y de los datos. Si tu empresa maneja directamente información sensible, o tus clientes la utilizan para ello, deberías considerar una póliza de responsabilidad cibernética.

¿Qué Cubre?

Esta póliza cubre la mayoría de los peores escenarios resultantes de un error, una filtración, un exploit o un amplio tiempo de inactividad. Por ejemplo, los gastos legales derivados de la piratería informática, las filtraciones de datos, los exploits, el tiempo de inactividad y el lucro cesante.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de Responsabilidad Civil general?

El seguro de responsabilidad civil general para una empresa nueva o pequeña suele costar entre 400 y 750 dólares al año. Eso se traduce en entre 42 y 92 dólares cada mes.

No es un precio muy elevado para la tranquilidad que se obtiene. Con ella, proteges tu negocio de la mayoría de las demandas por responsabilidad civil y daños.

El precio depende del tamaño de la empresa, los factores de riesgo, el límite de la póliza y la franquicia.

Costes Medios y Rango de Costes de las Startups

Coste medio de una póliza GLI

Coste medio de una póliza GLI

Según Insureon, una póliza media es de 741 dólares, y la mediana de 421 dólares al año. El rango medio para los sectores relevantes de las startups, los medios de comunicación, la informática y la consultoría se sitúa entre 505 y 640 dólares al año.

Progressive Commercial tiene clientes con una póliza media de 636 dólares y una mediana de 684. TechInsurance tiene clientes con una póliza media de 336 dólares y una mediana de 340 dólares.

Trusted Choice sugiere 500 dólares al año para una empresa unipersonal, pero hasta 3.000 dólares al año para una pequeña empresa de consultoría.

Una startup en fase inicial con solo el equipo fundador, sin empleados, y un par de acuerdos/clientes más pequeños probablemente esté buscando una póliza de 400-500 dólares al año.

Una startup en una fase más avanzada, con más empleados y mayores negocios, en un sector de mayor riesgo, podría acabar pagando entre 1.000 y 2.000 dólares al año o más.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de la Póliza del Empresario?

El seguro de propietario de empresa es una combinación de seguro de responsabilidad civil general y póliza de propiedad comercial. Eso hace que sea ligeramente más caro que el seguro de responsabilidad civil general por separado. Pero es mucho más barato que contratar los dos por separado.

Por término medio, una póliza costará entre 600 y 1.200 dólares al año para una pequeña empresa.

El coste depende de los ingresos anuales, el número total de empleados, el valor de tu propiedad comercial y el nivel de riesgo de tu negocio.

Según Insureon, la prima media anual es de 1.191 dólares, y la mediana de 636. La mediana de las empresas de tecnología de la información es de 540 dólares.

Según Progressive Commercial, el coste medio de la cobertura es de 1.008 dólares, y la prima media es de 1.020 dólares al año.

Las empresas en fase inicial con solo un puñado de empleados y una pequeña oficina probablemente pagarán alrededor de 400-500 dólares al año si eligen el proveedor adecuado.

Una empresa de reciente creación con una oficina más elegante, más empleados y en un sector con mayor riesgo de responsabilidad civil pagará hacia el extremo superior de 1.200 dólares al año o más.

¿Cuánto Cuestan los Seguros de Responsabilidad Profesional y de Errores y Omisiones?

El seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones, costará entre 500 y 2.000 dólares anuales para una pequeña empresa.

Esta gama es amplia y con razón. El precio depende del tamaño de tus contratos y de los posibles daños relacionados con tus servicios.

Por ejemplo, aunque seas un empresario individual, podrías tener un contrato de consultoría de gran envergadura que tenga un potencial impacto comercial negativo importante para el cliente. En este caso, es posible que necesites un límite de póliza elevado que aumente el coste de la póliza en consecuencia.

Costes Medios y Rango de costes Para las Startups

Según Insureon, el seguro de responsabilidad civil profesional cuesta una media de 1.735 dólares y una mediana de 713 dólares al año. Según Progressive Commercial, sus clientes pagan una póliza media de entre 500 y 1.000 dólares al año, y una mediana de 504 dólares anuales.

CoverWallet estima que la cobertura cuesta entre 1.000 y 3.000 dólares por millón de dólares de cobertura al año. TechInsurance indica un rango medio de 730 a más de 1.400 dólares y una mediana de 728 dólares al año.

Una empresa de nueva creación con unos pocos contratos o clientes de menor envergadura, y con un riesgo limitado en cuanto a la responsabilidad profesional, probablemente pagará hacia el extremo inferior, entre 600 y 900 dólares al año. Una empresa nueva con uno o más contratos importantes con daños potenciales más significativos debería esperar pagar más de 1.500 dólares al año.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de Accidentes de Trabajo?

Para una empresa de nueva creación con la mayoría de los trabajadores que entran en la categoría de empleados de oficina, una póliza típica podría situarse en el rango de 2.000 a 3.000 dólares al año. Dado que los riesgos de lesión son mucho menores para los desarrolladores de software, vendedores y comercializadores que para los trabajadores de la construcción, los costes deberían reflejar un riesgo reducido.

El coste del seguro de indemnización de los trabajadores varía de un estado a otro. También depende del número de empleados, la nómina total y la categoría de riesgo de las responsabilidades laborales de cada empleado.

Costes Medios y Rango de Costes Para las Startups

El coste medio de la indemnización por accidente de trabajo.

El coste medio de la indemnización por accidente de trabajo. (Fuente de la imagen: insureon.com)

Según la Academia Nacional de la Seguridad Social, el coste medio por cada 100 dólares de nómina varía entre 0,75 dólares (Texas) y 2,74 dólares (Alaska).

La buena noticia es que el coste medio por estado está, afortunadamente, más cerca de un dólar (0,98 dólares) por cada 100 dólares que el más alto de Alaska. El bajo precio de Texas es otra de las ventajas en cuanto a costes de emprender en el centro de Austin (a 0,75 dólares) frente a San Francisco (1,85 dólares en California) o incluso Nueva York (1,02 dólares).

Pero las variaciones en estas cifras también pueden verse afectadas por las distintas representaciones de las ocupaciones de alto riesgo. Según el Consejo Nacional de Seguros de Indemnización, el coste por cada 100 dólares de salario para el trabajo de oficina asciende a una media de 0,12 dólares, mientras que para la jardinería, una póliza costaría una media de 6,94 dólares por cada 100 dólares.

La mayoría de las empresas de nueva creación tienen muchos más trabajadores administrativos que paisajistas y pintores, lo que significa que las pólizas de indemnización de los trabajadores no suelen ser demasiado caras.

En un estudio gubernamental de 2009, la empresa media de Estados Unidos tenía 4,1 empleados a tiempo completo.

Últimamente, las empresas más grandes y con más éxito se siguen incluyendo bajo el paraguas de las startups, lo que ha afectado al número medio de empleados. Pero dado que ser esbelto y mezquino forma parte de la definición, la mayoría de las startups autoidentificadas tienen menos de diez empleados.

Según Payscale, el salario medio de todos los puestos de trabajo de las startups es la friolera de 102.000 dólares. Si tienes cuatro empleados con un salario medio en San Francisco y pagas la media estatal por el seguro, te costaría 7.252 dólares al año. La media de Texas sería de 2.940 dólares.

Una estimación más optimista utilizando las cifras del trabajo administrativo, 0,12 dólares por cada 100 dólares de salario, y una tasa de administración de 250 dólares para toda la póliza, terminan siendo sólo 720 dólares al año.

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Según Progressive Commercial, el coste medio de sus pólizas es de 960 dólares al año. El precio medio es de 1.032 dólares al año (por empresa, no por empleado). TechInsurance afirma que las pequeñas empresas tecnológicas pueden esperar una prima media de 440-600 dólares al año.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de Responsabilidad por Prácticas Laborales (EPLI)?

La póliza de seguro de responsabilidad por prácticas laborales suele costar entre 800 y 4.000 dólares para las pequeñas empresas. Un endoso de EPLI a su póliza de BOP empezará a costar unos 300 dólares anuales.

Podrías pensar que las startups están a salvo y que es un gasto innecesario. Los datos dicen lo contrario.

En los últimos 30 años se ha producido un aumento del 400% en las demandas de los empleados, y el 41,5% de esas demandas son contra empresas de menos de 100 empleados.

El coste medio de un acuerdo extrajudicial es de 75.000 dólares. Perder en los tribunales te costará 217.000 dólares de media.

Rango de costes para las Startups

Si tienes una póliza de propietario de empresa, tu aseguradora puede ofrecer endosos EPLI. Un endoso EPLI añadirá cobertura EPLI a tu BOP estándar. Suele costar entre 300 y 500 dólares anuales para una pequeña empresa.

Una póliza separada para una empresa de 10 a 15 empleados debería estar en el rango de 1.200-2.000 dólares al año.

Una empresa tecnológica con 40-50 empleados podría pagar hasta 4.000-5.000 dólares anuales.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de Riesgos Cibernéticos (Violación de Datos)?

Las pólizas de seguro de riesgos cibernéticos pueden costar desde 500 dólares al año hasta 5.000 dólares o más.

El coste de las pólizas de seguro de responsabilidad cibernética vuelve a depender en gran medida de las necesidades individuales de su empresa. Si tu empresa maneja pagos o información sensible para grandes corporaciones, necesitará límites de póliza mucho más altos que un diseñador web que crea sitios web para pequeñas empresas.

Si almacena o procesa electrónicamente cualquier dato sensible, es técnicamente responsable de cualquier daño resultante. Por eso, incluso las pequeñas empresas de comercio electrónico pueden necesitar una póliza como esta.

El gran diferenciador aquí es el tamaño de la póliza o el límite de la póliza, basado en los daños proyectados que podrían ocurrir en el caso de una fuga de datos, un hackeo o un tiempo de inactividad prolongado.

Costes Medios y Rango de Costes

Como se trata de una póliza más bien de nicho, y el tamaño de la póliza y las primas difieren considerablemente, hay poca información.

Según Progressive Commercial, una póliza de responsabilidad cibernética para una startup podría costar entre 500 y 5.000 dólares. Según HowMuch.net, la gama de presupuestos que recibieron oscilaba entre 750 y 8.000 dólares.

Otras fuentes mostraron rangos entre 1.100 y 22.000 dólares anuales.

Si tu empresa almacena directamente la información de las tarjetas de crédito o gestiona los pagos, esto repercute significativamente en los costes potenciales de las filtraciones. En estas situaciones, los costes ascienden a la friolera de 150 dólares por registro perdido. Esto significa que una póliza no tiene prácticamente ningún valor, a menos que se opte por una póliza lo suficientemente grande como para cubrir la mayoría de las pérdidas potenciales.

Lo que, al final, significa que las cifras medias o la mediana aquí probablemente no le digan mucho sobre lo que acabará pagando.

Una empresa que no maneja directamente información importante de los clientes probablemente recibirá primas hacia el extremo inferior de la gama, entre 500 y 1.000 dólares.

Una empresa nueva que maneja directamente muchos registros de clientes pagará pólizas anuales de al menos 3.000-5.000 dólares.

Factores que Influyen en el Coste de Tu Seguro

El coste de tu seguro de empresa depende de muchos factores. El primer factor es las pólizas que decida emplear para tu negocio. Pero no es el único ni mucho menos.

Tamaño de la Empresa y Nómina

Si diriges una pequeña empresa emergente y solo trabajas con autónomos, probablemente puedas prescindir del seguro de responsabilidad civil general. Cuesta una media de 500 dólares al año para las nuevas empresas y los pequeños negocios.

Pero si contratas a personas a tiempo completo, es muy probable que la ley estatal te obligue a garantizar la indemnización de los trabajadores. Suele costar cientos – si no varios miles – de euros por empleado al año. El importe real depende de las leyes locales y otros factores.

¿Recuerdas que Buffer paga el 2,9% de su nómina en concepto de seguro médico y de accidentes de trabajo?

La Industria y Modelo de Negocio y Alcance de los Posibles Daños

Otros factores son el sector en el que se encuentra tu empresa y el alcance inherente de cualquier responsabilidad potencial. Lo peor que puede hacer un peluquero es golpear la oreja de alguien o causarte una reacción alérgica. En este caso, los posibles daños se sitúan en la franja de los cien dólares.

Pero una empresa de desarrollo que subcontrata a Amazon está en una situación muy diferente. Si un fallo en su entrega provoca un hackeo, o un tiempo de inactividad significativo, eso supone millones de dólares en daños.

Un SaaS B2C que guarda miles de registros de clientes, incluyendo información de tarjetas de crédito, también es más vulnerable.

Límite de Cobertura y Primas

El límite de cobertura es el pago máximo de una póliza concreta. Este límite repercute directamente en la prima del seguro.

Cuando trabajas con un agente de seguros, puedes pensar que te recomiendan un límite de cobertura astronómico para conseguir una prima más alta.

Aunque a veces sea así, las empresas de nueva creación son vulnerables a las demandas y pueden enfrentarse a los peores escenarios, muy costosos.

Debes elegir límites que reflejen tu sector, el tamaño de tu empresa y tu modelo de negocio.

Riesgo de los Empleados

El riesgo de los empleados también influye en los costes de los seguros de tu empresa. En concreto, es un factor que influye en las pólizas de seguro médico y de accidentes de trabajo. La mayoría de los empleados de las nuevas empresas entran en la categoría de trabajo administrativo, que se considera de muy bajo riesgo. Por suerte, las pólizas de seguro lo reflejan, por lo que asegurar a tus empleados de oficina suele costar solo un pequeño porcentaje de su salario.

Si empleas a trabajadores manuales, como carpinteros, es probable que pague más en seguros por esos pocos empleados que por todo su personal administrativo junto.

Ubicación

Siempre está sujeto a las leyes y normativas estatales locales, lo que repercute en las políticas necesarias para su negocio y en el coste.

El seguro de propiedad comercial también se ve muy afectado por los precios de los inmuebles, el riesgo de condiciones meteorológicas extremas, etc.

Las Empresas Distribuidas Deben Respetar la Normativa Local

No basta con tener en cuenta dónde está registrada tu empresa y la ubicación de tu oficina. Como empresa emergente, es probable que tu negocio esté distribuido y que tengas trabajadores remotos en nómina.

Dependiendo de las normativas locales de tus estados y países, es posible que tengas que pagar una prima diferente de un empleado a otro. Esto repercute directamente en el seguro de accidentes de trabajo, cuyas tarifas medias oscilan entre 0,75 y 2,74 dólares por cada 100 dólares de nómina solo en Estados Unidos.

Dado que la legislación en materia de seguros difiere de un estado a otro y de un país a otro, es posible que tengas que ofrecer pólizas completamente diferentes. Es el único inconveniente de un equipo a distancia (que, sin embargo, apoyamos firmemente).

Pero eso no significa que tu equipo fundador tengas que pasar horas enterrado en documentos legales. Puedes recurrir a un servicio de PDE para resolver estas cuestiones. El trabajo extra y el riesgo de no cumplir la normativa no merecen la pena.

Cubrimos todas las pólizas de seguro de empresa estándar que puedes necesitar y tus costes medios. Incluso te damos algunas estimaciones basadas en nuestra experiencia.

Recuerda que las necesidades y los costes reales de los seguros de tu empresa no son algo que puedas averiguar solo leyendo una entrada de blog. Esto es especialmente cierto para las empresas distribuidas con empleados a tiempo completo en todo el mundo.

Si eres fundador de una startup, sabes que encontrar la póliza de seguro adecuada para tu negocio puede ser, bueno, un dolor de cabeza. 🤯 Deja que este post sea tu guía para navegar por el proceso👇Click to Tweet

Resumen

Si eres un empresario individual que trabaja en una oficina en casa o en un espacio de coworking, y la información más sensible que almacenas digitalmente son las direcciones de correo electrónico, una póliza de responsabilidad civil general de 40-50 dólares al mes es probablemente el único seguro que necesitarás.

Pero si guardas información de tarjetas de crédito o asesoras en grandes contratos para empresas tecnológicas, la parte más cara de la cartera de seguros de tu startup será probablemente el seguro de responsabilidad cibernética.

Mientras que la cobertura de cada parte de tu negocio puede costarle unos cuantos miles de dólares al año, una sola violación de datos puede costarte 86.500 dólares o más. Y si un fallo en tu software provoca unos días de pérdida de productividad en una gran empresa, esa cifra es una muy baja en comparación.

Las startups son tan vulnerables a este tipo de eventos como las empresas tradicionales, por lo que es esencial proteger tu negocio y tus activos de los peores escenarios.


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